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　　住房公積金是國家法律規(guī)定的貨幣化的住房保障制度。住房公積金由職工和單位共同繳存,由銀行托管,由住房公積金管理中心審批放款。為了滿足居民改善性住房購房需求,促進房地產(chǎn)交易市場良性發(fā)展,國家鼓勵居民住房公積金貸款購房。那么怎樣才能公積金貸款?公積金貸款流程有哪些?

　　在我國買房有兩種付款方式,一是全款,而是貸款。貸款包括商業(yè)貸款和住房公積金貸款兩種形式。商業(yè)貸款可以用來購買住宅、商住;公積金貸款用于職工購買、建造、翻建、大修以及裝修和租房。公積金貸款比商業(yè)貸款的審批多了一項住房公積金管理中心審核的流程,較為復(fù)雜,詳情如下:

　　1.初審

　　住房公積金管理中心審核申請人提交的材料,出具評估通知單。

　　2.評估

　　住房公積金管理中心指定評估機構(gòu),評估要購買房屋的價值。經(jīng)濟適用房不需走價值評估流程。

　　3.審核

　　申請人持評估報告和其他初審材料到住房公積金管理中心進行貸款審核。

　　4.辦理擔(dān)保手續(xù)

　　按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保方式有“抵押+保證”、“抵押+保險”、“第三保證人”等。

　　5.簽訂借款合同

　　根據(jù)銀行標(biāo)準(zhǔn),確定借款人的借款額度和還款期限。

　　雖然公積金貸款的政策受法律保護,國家也提倡這種貸款購房的方式,但是實際推行仍然面臨很多困難,主要有以下幾個方面。第一,公積金貸款需要公積金管理中心初審,審核周期長,開發(fā)商回款慢。開發(fā)商不能盡快的回籠資金,不愿意等待購房者申請公積金貸款的申請流程。第二,受項目工程進度限制。工程進度須達到總進度三分之二才有資格申報公積金貸款。多數(shù)樓盤售賣時只蓋到地上2-3層,沒有資格申報。第三,受土地和房屋的性質(zhì)限制。小產(chǎn)權(quán)等非法用地沒資格申報。第四,銀行對公積金貸款缺乏熱情。公積金貸款利率比商業(yè)貸款低,銀行利潤低。

　　雖然住房公積金貸款申請困難重重,但在房地產(chǎn)市場低迷的背景下,國家積極推進公積金貸款相關(guān)政策,加大地區(qū)公積金放款額度,推進公積金繳存異地互認等政策逐步落實。在政策推動下,怎樣才能公積金貸款,公積金貸款流程有哪些,類似的問題將不再仿佛遮了一層面紗,相關(guān)政策的透明度將越來越高,受益人群也會越來越廣泛。

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