無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶(hù)，服務(wù)用戶(hù)，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　在如今的購(gòu)房大潮里，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始使用公積金貸款，人們之所以如此選擇，最重要的一個(gè)原因就是公積金貸款的利率比商業(yè)性住房貸款低很多。雖然有如此的優(yōu)惠，卻并不是所有的購(gòu)房者都能享受到的。要想了解其原因，大家不妨繼續(xù)一下看：

　　1.什么是住房公積金個(gè)人貸款

　　住房公積金屬于一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的一個(gè)組成部分，單位有義務(wù)為職工繳存住房公積金，職工有享受住房公積金政策的合法權(quán)利。

　　住房公積金貸款又被叫做個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款。是指住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金委托商業(yè)性銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修等自住住房消費(fèi)的政策性住房貸款。

　　2.住房公積金貸款所對(duì)應(yīng)的人群

　　(1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份的借款人。

　　(2)有穩(wěn)定收入和按期償還貸款本息能力的借款人。

　　(3)借款人和所在單位按規(guī)定的繳存基礎(chǔ)、比例、在申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存半年以上的住房公積金。如果是新調(diào)入或新參加工作的職工，應(yīng)連續(xù)繳存3個(gè)月以上的住房公積金。

　　(4)如果是購(gòu)買(mǎi)商品房，借款人和所在單位必須按規(guī)定連續(xù)繳存一年的住房公積金后，才能提出住房公積金貸款申請(qǐng)。

　　(5)有公積金管理中心認(rèn)可的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修等用于自住住房消費(fèi)證明的借款人。

　　(6)已支付房款20%以上的借款人。

　　(7)有公積金管理中心和受委托銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保的借款人。

　　(8)65周歲前的普通職工和75周歲前的副部級(jí)干部。

　　3.住房公積金的貸款額度

　　如果貸款人是以房改房的成本價(jià)購(gòu)買(mǎi)公有住房，他的單筆貸款金額不能超過(guò)30萬(wàn)元同時(shí)，還應(yīng)在總房?jī)r(jià)款的90%以?xún)?nèi)。

　　如果貸款人購(gòu)買(mǎi)商品房和經(jīng)濟(jì)適用房，他的單筆貸款金額不能超過(guò)30萬(wàn)元，同時(shí)，還應(yīng)該在總房?jī)r(jià)款的80%以?xún)?nèi)。

　　如果貸款人購(gòu)買(mǎi)二手住房，他的單筆貸款金額不能超過(guò)30萬(wàn)元，同時(shí)，還應(yīng)在房屋評(píng)估價(jià)的80%以?xún)?nèi)。

　　4.住房公積金的還款標(biāo)準(zhǔn)

　　住房公積金貸款的最長(zhǎng)還款時(shí)間不能超過(guò)30年。此外，貸款金額根據(jù)月收入的不同也有所不同。比如月收入在2000元以下的職工，月還款額為家庭月總收入的20%以上;月收入在2000元以上到5000元以下的職工，月還款額應(yīng)在家庭月總收入的25%以上;月收入在5000元以上的職工，月還款額應(yīng)在家庭月總收入的30%以上。

　　5.申請(qǐng)住房公積金貸款所需的資料

　　(1)貸款申請(qǐng)表。

　　(2)貸款人的戶(hù)口本、身份證或其他有效居留證件。

　　(3)簽訂的購(gòu)房合同或者購(gòu)房意向書(shū)等證明文件。

　　(4)貸款人所在單位的住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函。

　　(5)如果貸款人購(gòu)買(mǎi)新建商品房，需要提供售房單位的《商品房銷(xiāo)售許可證》復(fù)印件;如果是購(gòu)買(mǎi)公房，需要提供上級(jí)房改管理機(jī)構(gòu)對(duì)"售房方案"的批復(fù)文件的復(fù)印件。

　　(6)貸款人采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的，需要有擔(dān)保人同意擔(dān)保的書(shū)面證明以及擔(dān)保人的資信證明，以表明擔(dān)保人具有代為償還貸款的能力。

　　(7)采用保證方式擔(dān)保的，需要擔(dān)保人同意擔(dān)保的書(shū)面證明及其資信證明，以表明擔(dān)保人具有代為償還貸款的能力。

　　(8)已繳納總房款10%以上的預(yù)付款的收據(jù)原件和復(fù)印件。

　　(9)根據(jù)銀行要求，提供需要的其他材料。

　　6.公積金貸款擔(dān)保

　　個(gè)人住房公積金貸款有房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等幾種擔(dān)保方式。在選擇的時(shí)候，我們需要詳細(xì)分析，根據(jù)個(gè)人的具體情況做出選擇：

　　(1)房產(chǎn)抵押擔(dān)保是指不轉(zhuǎn)移購(gòu)房者對(duì)房產(chǎn)的占有、使用，而將房產(chǎn)作為債權(quán)進(jìn)行的擔(dān)保。當(dāng)貸款人在還款期限內(nèi)無(wú)法償還貸款時(shí)，銀行就會(huì)通過(guò)法律程序行使它的權(quán)利：處置這所房產(chǎn)并用所得償還貸款。　　(2)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保是指購(gòu)房者或出質(zhì)人以合法有效的財(cái)產(chǎn)(符合規(guī)定的有價(jià)證券，如存單、國(guó)債、股票等)作擔(dān)保。當(dāng)貸款人在還款期限內(nèi)無(wú)法償還貸款時(shí)，銀行就會(huì)把有價(jià)證券兌現(xiàn)，用來(lái)償還貸款。

　　(3)連帶責(zé)任保證擔(dān)保是指由具有保證資格的法人(第三方)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。當(dāng)貸款人在還款期限內(nèi)無(wú)法償還貸款時(shí)，第三方就要承當(dāng)償還貸款責(zé)任。

　　(4)任何保證人都必須具有保證資格，而國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體都不能成為保證人。

　　(5)發(fā)放貸款方式：購(gòu)房者的貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，將以"轉(zhuǎn)賬"的方式發(fā)放，也就是在貸款合同生效后，銀行按照合同中的相關(guān)約定，將資金直接劃到售房單位的賬戶(hù)上，不經(jīng)過(guò)購(gòu)房者的手。

　　(6)償還貸款：如果貸款期限在一年之內(nèi)，可實(shí)行一次性還本付息。如果貸款期限超過(guò)一年，就需要采取月均還款法，每月按照一定數(shù)額償還貸款本息，這時(shí)，可用本人賬戶(hù)內(nèi)的住房公積金，也可用配偶賬戶(hù)內(nèi)的住房公積金來(lái)償還貸款本息。如果提前還款，就需要事先以書(shū)面或電話(huà)申請(qǐng)的形式通知銀行。

了解詳情請(qǐng)咨詢(xún): 4001118900