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　　陜西住房公積金貸款辦理程序

　　1、辦理個人住房公積金貸款應(yīng)經(jīng)過受理申請、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放等程序。

　　2、管理中心應(yīng)要求借款申請人提供個人住房公積金借款申請審批表、申請人及配偶收入情況證明和以下資料：

　　(1)身份證明：居民身份證、軍官證等有效身份證明;

　　(2)居留證明：戶口薄、居留證件等;

　　(3)婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證等;

　　(4)繳存情況和還款能力證明：個人住房公積金賬號和異地貸款的繳存證明，繳存證明應(yīng)由住房公積金開戶繳存的管理中心出具并蓋章，包含借款申請人與配偶繳存基數(shù)、開始繳存時間、月繳存額及現(xiàn)在繳存是否正常。對于管理中心認(rèn)為按照住房公積金繳存基數(shù)計算借款申請人家庭收入不能滿足貸款條件的，需提交有效收入證明或納稅證明等相關(guān)收入證明;

　　(5)貸款用途證明：貸款用于購買自住住房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購房合同(協(xié)議)或其他證明文件。貸款用于建造、翻建自住住房的，提供規(guī)劃部門批準(zhǔn)文件、工程概預(yù)算;貸款用于大修自住住房的，提供房屋權(quán)屬證明、房屋安全鑒定證明、工程概預(yù)算;

　　(6)首付款(自籌資金)證明：購買新建住房，提供售房單位的發(fā)票或收據(jù);購買二手住房的，提供售房人或符合規(guī)定的第三方出具的收付款收據(jù)或已支付憑證;建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)提供施工單位出具的收款憑證;

　　(7)貸款擔(dān)保材料：貸款由管理中心指定的擔(dān)保公司承擔(dān)保證擔(dān)保的，提供售建房單位向房地產(chǎn)管理部門出具的“承諾書”;采取抵押或質(zhì)押擔(dān)保方式，提供抵押或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，及有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明;采取抵押加階段性擔(dān)保的，應(yīng)提供售房單位向房地產(chǎn)管理部門出具的“承諾書”;職工住房公積金權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，提供擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面擔(dān)保承諾書，并注明其居民身份證號、個人住房公積金賬號、月繳存額、賬戶余額。

　　(8)管理中心要求提供的其他證明或資料。

　　3、管理中心應(yīng)指定業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點和專人負(fù)責(zé)受理貸款申請，也可委托受委托銀行受理繳存職工的貸款申請，指導(dǎo)借款申請人填寫個人住房公積金借款申請審批表。

　　4、貸款申請資料齊全，審核辦理時限不超過15個工作日;具備貸款發(fā)放條件的，放款時限不超過5個工作日。

　　管理中心應(yīng)加強(qiáng)對發(fā)放個人住房公積金貸款的商品房開發(fā)項目的前期認(rèn)證，可直接或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行商品房開發(fā)項目的前期調(diào)查，以利于職工購房貸款審查和縮短貸款手續(xù)辦結(jié)時間。

　　5、貸款初審，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)申請人借款資格審核。包括借款申請人具備完全民事行為能力，身份、戶籍、婚姻證明合法有效，繳存住房公積金狀況符合規(guī)定，個人住房公積金借款申請審批表填寫內(nèi)容完整、字跡清晰，相關(guān)信息與申請人提交資料信息及住房公積金繳存登記信息一致等。

　　(2)住房消費真實性審核。購買住房的，審核購房合同、首付款憑證或完稅證明合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等;建造、翻建、大修自住住房的，審核批準(zhǔn)文件合法有效，自籌資金達(dá)到預(yù)算工程費用的規(guī)定比例。

　　(3)貸款擔(dān)保審核。采用房產(chǎn)抵押的，抵押房產(chǎn)權(quán)屬清晰，抵押物評估報告真實、價格合理;采用質(zhì)押的，質(zhì)物權(quán)屬清晰，質(zhì)物類型、票面價值、期限等要素符合規(guī)定;采用保證擔(dān)保的，保證人具備擔(dān)保資格和能力等;采用住房公積金權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保人住房公積金繳存正常，并具備擔(dān)保資格能力，擔(dān)保人數(shù)由管理中心根據(jù)擔(dān)保人的繳存余額、月繳存額確定。

　　(4)收存的證明資料審核。證明材料真實有效，復(fù)印件與原件無異。

　　(5)與借款申請人面談。進(jìn)一步核實借款申請人提供證明資料及借款行為的真實性，告知借款申請人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)等，并形成面談記錄。

　　(6)根據(jù)借款申請人委托，通過查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)或其他信用評級機(jī)構(gòu)提供的個人信用報告，審查借款人的歷史信用情況。

　　(7)出具初審結(jié)果意見：符合貸款條件的，對借款申請人可貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式等提出初步審查意見，收存規(guī)定的證明資料。對不符合申請條件的，應(yīng)說明原因，退回申請資料。

　　對借款申請人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款申請人補(bǔ)充相關(guān)證明資料后再受理，或進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。

　　6、貸款復(fù)審，貸款復(fù)審人員對通過初審后的貸款申請資料進(jìn)行審核，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)復(fù)審主要包括：收存的證明資料齊全、印鑒清晰;貸款金額、期限、利率計算準(zhǔn)確;擔(dān)保方式符合規(guī)定;電子數(shù)據(jù)與文本資料相符;其他需要復(fù)核的內(nèi)容。

　　(2)出具復(fù)審意見：復(fù)審?fù)ㄟ^的，復(fù)審人員應(yīng)出具復(fù)審?fù)赓J款的意見;復(fù)審未通過的，注明原因，退回貸款申請資料。

　　(3)復(fù)審中發(fā)現(xiàn)疑義的，復(fù)審人員將貸款申請資料退回初審人員，要求及時調(diào)查落實和補(bǔ)充。

　　7、貸款批準(zhǔn)，貸款審批人員在復(fù)審的基礎(chǔ)上對貸款結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)獲得批準(zhǔn)的，出具批準(zhǔn)意見和委托放款通知書，通知借款申請人到受委托銀行簽訂借款合同。

　　(2)發(fā)現(xiàn)疑義的，將貸款申請資料退回復(fù)審人員，要求調(diào)查落實。

　　(3)未獲得批準(zhǔn)的，注明未批準(zhǔn)原因，將貸款申請資料逐級退回，經(jīng)辦網(wǎng)點告知借款人未批準(zhǔn)原因并返還貸款申請資料。

　　8、簽訂借款合同，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)依據(jù)貸款批準(zhǔn)意見和委托放款通知書，受委托銀行制作借款合同，借款合同中貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式等內(nèi)容應(yīng)與管理中心貸款批準(zhǔn)意見和委托放款通知書一致。

　　(2)合同各方應(yīng)在借款合同上簽字蓋章，受委托銀行應(yīng)要求借款申請人、配偶及房屋共有權(quán)人、抵押人或出質(zhì)人等到指定地點當(dāng)面簽字確認(rèn)。

　　9、簽訂擔(dān)保合同，辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：

　　(1)采用抵押擔(dān)保的，應(yīng)在貸款發(fā)放前辦妥抵押登記手續(xù)并取得房屋抵押權(quán)屬證明。

　　(2)采用保證擔(dān)保的，保證人應(yīng)與借款人簽訂合同，保證人向管理中心出具書面保證，確認(rèn)擔(dān)保關(guān)系。

　　(3)采用階段性保證加抵押擔(dān)保的，應(yīng)辦妥所購房屋抵押預(yù)登記，并由售房單位或管理中心認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)出具階段性書面擔(dān)保;

　　(4)采用質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)在貸款發(fā)放前取得質(zhì)押權(quán)利憑證，并辦妥質(zhì)押憑證凍結(jié)止付登記;

　　(5)采用住房公積金權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保人在管理中心及繳存銀行辦理住房公積金賬戶提取止付手續(xù)，簽訂擔(dān)保合同。

　　10、貸款發(fā)放，包括以下內(nèi)容和步驟：

　　(1)貸款發(fā)放前，管理中心應(yīng)安排專人核實以下內(nèi)容：貸款已獲得批準(zhǔn);當(dāng)事各方已簽訂了借款合同及附屬合同;已辦妥貸款擔(dān)保手續(xù)。

　　(2)符合貸款發(fā)放條件的，管理中心向受委托銀行開具支票，將貸款資金劃至受委托銀行開立的委托貸款基金專戶。受委托銀行也可根據(jù)與管理中心簽訂的委托合同約定，以委托放款通知書作為依據(jù)直接劃轉(zhuǎn)貸款資金至委托貸款基金專戶。

　　(3)受委托銀行與借款人簽訂借款支付憑證和授權(quán)扣款協(xié)議，將貸款資金從委托貸款基金專戶劃轉(zhuǎn)到約定賬戶，并建立個人住房公積金貸款明細(xì)賬戶。

　　(4)管理中心依據(jù)借款合同和借款支付憑證信息建立個人住房公積金貸款明細(xì)賬戶。

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