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　　眾所周知，“商轉(zhuǎn)公”存在很多障礙，如商貸額度高而公積金有上限、商貸貸款年限通常也比公積金貸款長等，這些障礙的存在使得“商轉(zhuǎn)公”困難重重。如果這些障礙都不存在，“商轉(zhuǎn)公”應(yīng)該如何操作呢?

　　首先需要了解“商轉(zhuǎn)”公需滿足的條件：

　　1.借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時(shí)公積金處于正常繳存狀態(tài);

　　2.申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個(gè)月含個(gè)月以上;

　　3.申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力;

　　4.申請人同意提供中心認(rèn)可的貸款保證方式;

　　5.申請人及共同申請人含配偶除申請轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務(wù);

　　6.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋所有權(quán)證》或《房屋預(yù)告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù);

　　7.商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄;

　　8.組合貸款不能申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款;

　　9.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請純公積金貸款;

　　10.所欠商業(yè)貸款清償?shù)奶幚矸绞健?/p>

　　在辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的過程中，關(guān)鍵的問題是如何清償之前商業(yè)銀行所欠的貸款金額。對于這個(gè)問題通常情況下處理的方式有兩種，申請人自籌資金清償貸款通過墊資公司，或擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)所欠金額的清償。

　　目前，我國只有少數(shù)城市可以辦理商轉(zhuǎn)公，具體辦理流程大致如下：

　　1.申請人經(jīng)原放貸銀行同意，按放貸銀行要求辦理相關(guān)手續(xù)，經(jīng)辦銀行出具《商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款同意書》。

　　2.申請人攜原《商業(yè)住房貸款合同》、《商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款同意書》與《公積金貸款申請表》到市住房公積金管理中心申請轉(zhuǎn)貸，住房公積金管理中心核定貸款額度與年限后，交委托律師及經(jīng)辦銀行辦理相關(guān)手續(xù)。

　　3.經(jīng)辦銀行按照貸款發(fā)放的有關(guān)程序，辦理貸款審核與發(fā)放手續(xù)。

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