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　　對于初次貸款買房的朋友來說，對住房公積金委托貸款與住房商業(yè)性貸款這樣的購房貸款存在著諸多困惑，兩者有何區(qū)別?哪種貸款方式更劃算?

　　一、 兩者定義及性質(zhì)

　　個人住房公積金委托貸款，是指政府部門所屬的住房公積金管理中心運用住房公積金，向購買住房(包括建造、翻建、大修)的住房公積金繳存人發(fā)放的具有福利性質(zhì)的住房貸款，而一般的住房商業(yè)性貸款則是商業(yè)銀行根據(jù)審慎經(jīng)營原則，在符合一定條件下，對購買住房的貸款申請人發(fā)放的商業(yè)性貸款，不屬于政策性貸款。

　　住房公積金貸款具有一定的福利性質(zhì)，住房公積金貸款利率一般低于住房商業(yè)性貸款的利率。

　　二、兩者貸款對象及額度限制的差異

　　個人住房公積金委托貸款對象具有特定性，主要為在公積金管理中心繳存住房公積金的住房公積金繳存人和繳存單位的離退休職工。而住房商業(yè)貸款不限定貸款對象的范圍，無論設(shè)立公積金與否，均可申請;符合商業(yè)銀行設(shè)定的貸款發(fā)放條件的購房人，均可成為住房商業(yè)貸款的貸款對象。

　　此外，個人住房公積金貸款受貸款額度的限制，公積金個人貸款單筆額度不超過所購住房評估價值的一定比例(如70%)，同時不超過當?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongjijin/1240383/">住房公積金管理中心規(guī)定的最高限額。

　　三、兩者的銀行機構(gòu)的地位不同

　　住房公積金貸款由住房公積金管理中心按規(guī)定審批，受托銀行發(fā)放，貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率，貸款額度由當?shù)刈》抗e金管理部門確定。住房公積金貸款的風(fēng)險，由住房公積金管理中心承擔。因此，銀行機構(gòu)在住房公積金貸款業(yè)務(wù)中，僅充當受托銀行的角色，不參與貸款審批等流程的操作，不承擔公積金貸款的風(fēng)險。

　　住房商業(yè)性貸款則屬于銀行的商業(yè)性個人貸款，是銀行機構(gòu)以居民儲蓄存款及其他存款為資金來源，向居民發(fā)放的商業(yè)性貸款，銀行機構(gòu)應(yīng)當獨立承擔貸款審批、管理及貸款的風(fēng)險。

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