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　　公積金貸款辦理流程(新房為例)

　　1、借款人到貸款服務(wù)大廳銀行窗口提交個人申請資料，由銀行進行受理、審查，審查通過后，提交中心審查。

　　2、中心進行審查和審批，同意貸款的，擔(dān)保公司對其進行審查，辦理擔(dān)保手續(xù)，繳納擔(dān)保費。

　　3、借款人返回銀行窗口簽訂借款合同，到公證窗口辦理公證手續(xù)，繳納公證費。

　　4、等待銀行通知領(lǐng)取借款合同、放款憑證并按合同約定開始還款。

　　第一、用足公積金貸款額度。

　　公積金貸款是國家支持的一項貸款優(yōu)惠政策，只要符合貸款條件，應(yīng)盡可能用足公積金貸款額度。從投資理財角度講，貸款購房應(yīng)該最大限度地使用公積金貸款。2012年后部分城市放松公積金貸款條件，貸款人應(yīng)及時關(guān)注所在地相關(guān)政策的變動。

　　第二、用足公積金使用年限。

　　因為公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低,所以在組合貸款中,要合理的設(shè)定較長的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。假如夫妻年齡相差不多，可由丈夫做貸款人，申請到的貸款時間更長;假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，可申請到期限更長的公積金貸款。

　　第三、合理確定公積金貸款順序。

　　對于購買首套房來說，應(yīng)該遵循先公積金貸款后商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。對于想購買兩套房的投資者來說，應(yīng)先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節(jié)省利息支出。

　　第四、合理確定還款額度。

　　公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”就可以隨意確定還款數(shù)額，但是還款人需合理確定還款額度，以避免最后一次還款壓力過大。

　　第五、一次性沖抵最省利率。

　　對于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現(xiàn)遞減趨勢，可以幫購房者省去一筆可觀的費用。

　　第六、變通使用公積金。

　　公積金除了貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領(lǐng)，所以應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

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