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　　越來(lái)越多的人在貸款買(mǎi)房過(guò)程中，前期不能如愿使用公積金貸款，所以優(yōu)先考慮商業(yè)貸款，等到公積金符合相關(guān)貸款條件后，再將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，那么常州商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有幾種方式?

　　1.什么是商轉(zhuǎn)公貸款?

　　答：商轉(zhuǎn)公貸款全稱是商業(yè)性個(gè)人住房貸款(簡(jiǎn)稱商貸)轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款(簡(jiǎn)稱公積金貸款)，是指向在常州市購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)已辦理商貸、現(xiàn)符合公積金貸款條件的職工發(fā)放的，用于償還其商貸的住房公積金個(gè)人貸款，其本質(zhì)是一筆住房公積金個(gè)人貸款。

　　2.為什么要開(kāi)展商轉(zhuǎn)公貸款?

　　答：原來(lái)未繳存住房公積金的職工在購(gòu)房時(shí)只能選擇商業(yè)性住房貸款，隨著住房公積金制度繳存覆蓋面的逐步擴(kuò)大，部分已辦理了商貸的職工開(kāi)始繳存住房公積金，有的已符合公積金條件，為了充分保障繳存職工享受住房公積金低息貸款的權(quán)利和使用住房公積金逐月提取還貸的權(quán)利，市住房公積金管理中心于2008年下半年推出了商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，以滿足職工辦理轉(zhuǎn)貸的需求，充分發(fā)揮住房公積金的保障作用。

　　考慮到部分職工在轉(zhuǎn)貸過(guò)程中的籌資困難，經(jīng)與受托銀行、擔(dān)保公司、房產(chǎn)登記中心協(xié)調(diào)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的準(zhǔn)備，再次創(chuàng)新推出以貸沖貸的商轉(zhuǎn)公貸款方式，在同意配合的銀行辦理的商貸可以直轉(zhuǎn)。

　　3.辦理商轉(zhuǎn)公貸款有哪幾種方式?

　　答：商轉(zhuǎn)公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。

　　先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理?yè)?dān)保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

　　以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，借款人將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，借款人、擔(dān)保公司、銀行共同配合用商轉(zhuǎn)公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。

　　4.商轉(zhuǎn)公貸款的兩種方式如何選擇適用?

　　答：先還后貸方式受理環(huán)節(jié)較少、適用范圍較廣。先還后貸方式基本不受貸款銀行限制，但需借款人先以自籌資金還清原商貸，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人既可為商貸的借款人，也可為產(chǎn)權(quán)共有人(按份共有的需占50%以上份額)。

　　以貸沖貸方式不需籌資，但受理環(huán)節(jié)較多，適用范圍較小，轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人必須為商貸的借款人。以貸沖貸方式不需借款人全部還清原商貸，只需提前還清商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額部分，轉(zhuǎn)貸過(guò)程中基本不需自籌資金過(guò)渡。因?yàn)閺墓e金貸款資金發(fā)放到還清商貸和重新設(shè)定抵押，必須連續(xù)操作、同步銜接，需要商貸銀行與中心緊密合作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，因此中心采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。目前在市區(qū)建行辦理的商貸已經(jīng)可選擇以貸沖貸方式。

　　在市區(qū)建行辦理的商貸且籌資困難的職工可選擇以貸沖貸方式，有籌資能力的職工也可采取先還后貸方式。在其他銀行辦理的商貸目前只能采取先還后貸方式。

　　5.哪些銀行的商貸可選擇以貸沖貸方式?

　　答：商轉(zhuǎn)公以貸沖貸方式需商貸銀行緊密配合操作，還涉及商貸銀行的內(nèi)部合規(guī)要求限制，中心為早日滿足職工的有關(guān)需求，采取與商貸銀行訂立以貸沖貸合作協(xié)議、逐步推進(jìn)的做法。中心已與建設(shè)銀行常州分行簽定了以貸沖貸合作協(xié)議，目前在市區(qū)建行辦理的商貸可按以貸沖貸方式辦理，下一步中心還將在商貸銀行同意加入的前提下增加轉(zhuǎn)貸銀行。

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