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　　1、住房公積金貸款額度的計算公式：

　　住房公積金貸款額度=貸款申請之日借款申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額×1.2+借款申請人夫妻雙方貸款申請之日至退休之日預計繳存的住房公積金×流動性調節(jié)系數(shù)α

　　其中：

　　(1)公式中的1.2：對借款申請人家庭沉淀在住房公積金賬戶內的繳存余額給予1.2倍的可貸額度獎勵。

　　(2)公式中的借款申請人夫妻雙方貸款申請之日至退休之日預計繳存的住房公積金：借款申請人申請貸款時住房公積金月繳存額(含單位繳交部分+個人繳交部分)×貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù)+借款申請人配偶申請貸款時住房公積金月繳存額(含單位繳交部分+個人繳交部分)×貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù)

　　注：參與測算的借款申請人及其配偶申請貸款時，住房公積金賬戶均應處于正常繳存狀態(tài)且已連續(xù)足額繳存滿6個月(申請之日前6個月)，如只有一方符合上述條件，則只能享受單職工貸款最高額度。

　　2、流動性調節(jié)系數(shù)α的確定標準：

　　(1)流動性調節(jié)系數(shù)α按以下方式確定：

　　流動性寬松(上季度中有2個月的個貸使用率<80%)時，該系數(shù)為1.2。

　　例：上季度中3個月的個貸使用率分別為：78%，79%，82%，屬于流動性寬松期間，則該系數(shù)為1.2。

　　流動性正常(80%≤上季度中有2個月個貸使用率<95%)，該系數(shù)為1.0。

　　例：上季度中3個月的個貸使用率分別為：85%，88%，83%，屬于流動性正常期間，則該系數(shù)為1.0。

　　流動性緊張(上季度中有2個月個貸使用率≥95%)時，首次申請使用住房公積金貸款的職工執(zhí)行1.0系數(shù),二次申請使用住房公積金貸款的職工執(zhí)行0.8系數(shù)。

　　例：上季度中3個月的個貸使用率分別為：98%，100%，101%，屬于流動性緊張期間，則首次使用住房公積金貸款的職工執(zhí)行1.0系數(shù)，二次使用住房公積金貸款的職工執(zhí)行0.8系數(shù)。

　　當上季度中有2個月的個貸使用率保持在同一區(qū)間時，各住房公積金機構應及時向社會發(fā)布流動性系數(shù)調整公告，自公告發(fā)布次日起執(zhí)行調整后的流動性調節(jié)系數(shù)。

　　(2)個貸使用率=個貸余額÷歸集住房公積金的余額×100%

　　其中，個貸余額是指中心用自行歸集的資金和融資借款資金發(fā)放的個人貸款余額。

　　例：若中心發(fā)放貸款175億元(其中：用自行歸集資金發(fā)放個人貸款153億元，用融資借款發(fā)放個人貸款20億元)，歸集住房公積金余額153億元，則中心個貸使用率為：175億元÷153億元=114.38%。

　　3、流動性調節(jié)系數(shù)α的公布

　　當上季度中有2個月的個貸使用率保持在同一區(qū)間時，各住房公積金機構應在新季度初及時向社會發(fā)布流動性系數(shù)調整公告，并在公告發(fā)布次日起執(zhí)行。

　　4、職工家庭申請住房公積金貸款(不含組合配套的商業(yè)貸款部分)的，除按計算公式計算貸款額度外，還必須同時符合以下幾個條件：

　　(1)住房公積金貸款額度≤公積金最高貸款額度;

　　(2)住房公積金貸款額度≤抵(質)押物價值的80%;

　　(3)職工家庭月負債≤職工家庭月收入的60%;

　　5、住房公積金貸款最高額度、最低額度

　　(1)當流動性寬松、正常時，職工家庭住房公積金貸款最高額度統(tǒng)一按雙職工80萬元、單職工50萬元執(zhí)行。

　　(2)當流動性緊張時，職工家庭住房公積金貸款最高額度統(tǒng)一按雙職工60萬元，單職工40萬元

　　(3)為支持中低收入家庭的購房需求，住房公積金貸款最低額度不論資金流動性情況統(tǒng)一確定為20萬元。

　　例：職工王某(男，30歲，單職工)，住房公積金繳存基數(shù)為5000元，月繳存公積金1200元，繳存賬戶余額為30000元，申請20年住房公積金貸款，可貸款額度為多少?(不考慮房產價值因素)

　?、偌僭O上季度中有2個月個貸使用率為75%(不論首次或第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：30000元×1.2+1200元×360個月(貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))×流動性調節(jié)系數(shù)1.2=554400元。

　　因此時住房公積金處于流動性寬松期間，單職工最高貸款額度為50萬元。

　　還貸能力測算：按貸款50萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為2836元，2836元≤5000元×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為50萬元。

　　②假設上季度中有2個月個貸使用率為90%(不論首次或第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：30000元×1.2+1200元×360個月(貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))×流動性調節(jié)系數(shù)1=468000元

　　因此時住房公積金處于流動性正常期間，單職工最高貸款額度為50萬元。

　　還貸能力測算：按貸款46.8萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為2654.5元，2654.5元≤5000元×60%

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為46.8萬元。

　?、奂僭O上季度中有2個月個貸使用率為100%(職工王某為首次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：30000元×1.2+1200元×360個月(貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))×流動性調節(jié)系數(shù)1=468000元。

　　因此時住房公積金處于流動性緊張期間，單職工最高貸款額度為40萬元。

　　還貸能力測算：按貸款40萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為2268.8元，2268.8元≤5000元×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為40萬元。

　?、芗僭O上季度中有2個月個貸使用率為100%(職工王某為第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：30000元×1.2+1200元×360個月(貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))×流動性調節(jié)系數(shù)0.8=381600元≈382000元。

　　因此時住房公積金處于流動性緊張期間，二次申請使用住房公積金的單職工最高貸款額度為40萬元, 382000元≤400000元。

　　還貸能力測算：按貸款38.2萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為2166.7元，2166.7元≤5000元×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為38.2萬元。

　　例：職工王某(男，30歲)，配偶張某(女，30歲)，王某住房公積金繳存基數(shù)為5000元，月繳存公積金1200元，繳存余額為30000元;張某住房公積金繳存基數(shù)為3000元，月繳存公積金720元，繳存余額為20000元。申請20年住房公積金貸款，可貸款額度為多少?(不考慮房產價值因素)

　?、偌僭O上季度中有2個月個貸使用率為75%(不論首次或第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360個月(王某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))+720元×300個月(張某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))〕×流動性調節(jié)系數(shù)1.2=837600元

　　因此時住房公積金處于流動性寬松期間，雙職工的最高貸款額度為80萬元。

　　還貸能力測算：按貸款80萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為4537.6元，4537.6元≤(5000元+3000元)×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為80萬元。

　?、诩僭O上季度中有2個月個貸使用率為90%(不論首次或第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360個月(王某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))+720元×300個月(張某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))〕×流動性調節(jié)系數(shù)1=708000元

　　因此時住房公積金處于流動性正常期間，雙職工最高貸款額度為80萬元，70.8萬元≤80萬元

　　還貸能力測算：按貸款70.8萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為4015.8元，4015.8元≤(5000元+3000元)×60%

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為70.8萬元。

　?、奂僭O上季度中有2個月個貸使用率為100%(職工王某為首次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360個月(王某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))+720元×300個月(張某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))〕×流動性調節(jié)系數(shù)1=708000元。

　　因此時住房公積金處于流動性緊張期間，雙職工最高貸款額度為60萬元。

　　還貸能力測算：按貸款60萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為3403.2元，3403.2元≤(5000元+3000元)×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為60萬元。

　?、芗僭O上季度中有2個月個貸使用率為100%(職工王某為第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：(30000元+20000元)×1.2+〔1200元×360個月(王某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))+720元×300個月(張某貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))〕×流動性調節(jié)系數(shù)0.8=578400元≈57.8萬元。

　　因此時住房公積金處于流動性緊張期間，雙職工最高貸款額度為60萬元，578000元≤600000元。

　　還貸能力測算：按貸款57.8萬元20年等額本息計算，住房公積金貸款月還款額為3278.4元，3278.4元≤(5000元+3000元)×60%。

　　綜合計算后，職工王某可申請的住房公積金貸款額度為57.8萬元。

　　例：職工鄭某(男，30歲，單職工)，住房公積金繳存基數(shù)為1350元，月繳存公積金324元，繳存賬戶余額為1800元，申請20年住房公積金貸款，可貸款額度為多少?(不考慮房產價值因素)

　　假設上季度中有2個月個貸使用率為100%(第二次申請使用住房公積金貸款)：

　　繳存額測算公積金可貸額度：1800元×1.2+324元×360個月(貸款申請之日至退休之日應繳存住房公積金的月數(shù))×流動性調節(jié)系數(shù)0.8=95472元≈95000元。

　　為支持中低收入家庭的購房需求，住房公積金貸款最低額度不論資金流動性情況統(tǒng)一確定為20萬元。

　　因此，職工鄭某可申請的住房公積金貸款額度為20萬元。

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