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　　“現(xiàn)在，他(曲大爺)每月從英國(guó)政府一共能領(lǐng)到1450英鎊養(yǎng)老金(差不多是14000元人民幣)，扣除房租，他每月還剩近1000鎊用于生活開支，而筆者一家四口每月的生活支出也不過(guò)800鎊左右?！?/p>

　　微博認(rèn)證為英國(guó)《華文周刊》商業(yè)拓展部總監(jiān)的安光系日前發(fā)表文章，介紹從天津

　　到英國(guó)13年的老人曲大爺?shù)酿B(yǎng)老故事。

　　這篇文章被多家媒體轉(zhuǎn)載，網(wǎng)友驚嘆安光系筆下描述的英國(guó)福利制度之優(yōu)越的同時(shí)，也對(duì)文章真實(shí)性提出了質(zhì)疑。那么，發(fā)達(dá)國(guó)家究竟怎樣養(yǎng)老，其養(yǎng)老制度又能給我國(guó)提供哪些借鑒呢？

　　英國(guó)：職業(yè)年金是養(yǎng)老金重要支柱

　　英國(guó)就業(yè)與養(yǎng)老金部2012年8月公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年，英國(guó)有13萬(wàn)退休人員每周只能領(lǐng)取7英鎊的基本養(yǎng)老金，同時(shí)有13萬(wàn)人每周可領(lǐng)取200多英鎊基本養(yǎng)老金。這意味著，在其現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度下，退休者每年領(lǐng)取基本養(yǎng)老金差額最高可達(dá)1萬(wàn)英鎊。曲大爺每月領(lǐng)到上千英鎊養(yǎng)老金并非沒(méi)有可能，但不是每個(gè)退休人員都像他一樣“幸運(yùn)”。

　　目前，英國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度由國(guó)家養(yǎng)老金計(jì)劃、職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃等三個(gè)支柱構(gòu)成。

　　國(guó)家養(yǎng)老金計(jì)劃包括“國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃”和“第二養(yǎng)老金計(jì)劃”，由政府提供，并由政府承擔(dān)兜底責(zé)任?；攫B(yǎng)老金已覆蓋所有公營(yíng)和私營(yíng)部門的雇員。雇員和雇主共同繳費(fèi)，形成 “國(guó)民保險(xiǎn)基金”。該基金實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，結(jié)余資金全部購(gòu)買國(guó)債或存銀行，禁止進(jìn)行股票投資。第二養(yǎng)老金主要目標(biāo)人群是非常規(guī)就業(yè)者，如中低收入者、長(zhǎng)期患病或身體殘疾的從業(yè)人員，任何已繳納了基本養(yǎng)老金保費(fèi)同時(shí)又沒(méi)有職業(yè)養(yǎng)老金或私人養(yǎng)老金的雇員將自動(dòng)加入第二養(yǎng)老金計(jì)劃。在基本養(yǎng)老金繳費(fèi)年限相同的情況下，第二養(yǎng)老金根據(jù)不同收入標(biāo)準(zhǔn)支付不同的養(yǎng)老金。

　　由于基本養(yǎng)老金替代率較低，僅能保證員工退休后的基本生活需要，大部分人退休后的主要收入來(lái)源于職業(yè)養(yǎng)老金。職業(yè)養(yǎng)老金自2012 年10 月起成為更具強(qiáng)制性的職業(yè)年金，所有年收入7475 英鎊以上、年齡在22 歲到法定退休年齡之間、沒(méi)有參加任何職業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃的都將“自動(dòng)加入”職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃。雇主繳納雇員工資的3%，雇員本人繳納4%，政府以稅收讓利的形式計(jì)入1%，合計(jì)8%的繳費(fèi)注入雇員的個(gè)人賬戶。職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃積累的資金主要投資于以股票為主的資本市場(chǎng)。職業(yè)養(yǎng)老金參與者占英國(guó)全部人口的45%左右，已經(jīng)成為英國(guó)養(yǎng)老金體系中最重要的組成部分。

　　個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃包括私人養(yǎng)老金、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和個(gè)人壽險(xiǎn)等。私人養(yǎng)老金主要面向眾多中小企業(yè)，包括大量個(gè)體工商業(yè)者、自雇人士和非常規(guī)就業(yè)者，個(gè)人可以自愿選擇是否加入個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃，并且待遇水平與個(gè)人繳費(fèi)相關(guān)聯(lián)，體現(xiàn)多繳多得的原則。

　　德國(guó)：鼓勵(lì)發(fā)展“補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)”

　　德國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度包括法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)三部分，后兩者又被稱為“補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

　　在德國(guó)，法定養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面較廣，既包括一般的養(yǎng)老金，也包括職業(yè)康復(fù)待遇、職業(yè)能力或就業(yè)能力喪失養(yǎng)老金等。

　　法定養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于雇主和雇員繳費(fèi)，費(fèi)率根據(jù)實(shí)際需要隨時(shí)調(diào)整，目前的繳費(fèi)比例為工資的19.5%，由雇主和雇員各負(fù)擔(dān)一半。養(yǎng)老金根據(jù)退休者退休時(shí)的工資和工齡長(zhǎng)短計(jì)算，但最高不超過(guò)退休前最后一個(gè)月工資的75%。

　　此外，德國(guó)還大力鼓勵(lì)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)。與法定養(yǎng)老保險(xiǎn)不同的是，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)采取“直接支付原則”，即職工在工作期間積攢了多少企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后他就能得到相應(yīng)數(shù)額的養(yǎng)老金。目前，德國(guó)法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)所支付養(yǎng)老金的比例大約分別為70%、20%和10%。

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