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　　【導讀】國管公積金首次貸款結清后再貸款須等5年，買第三套房不予受理。評論：公積金制度亟待全面深入的改革。

　　財經北京1月3日消息 據(jù)《央廣財經評論》報道，今天來自中央國家機關住房資金管理中心網站的消息，國管公積金中心日前發(fā)布通知，規(guī)定從2014年元旦起，職工在首次貸款結清滿5年后方可再次申請公積金貸款，而第三次公積金貸款則不予受理。

　　對于這個通知，業(yè)內人士分析說，由此可以看出，國管公積金的總體方向仍是保剛需，有利于反腐。應該說從去年國管公積金發(fā)通知規(guī)定繳存上限，到現(xiàn)在又做出這樣的規(guī)定，目的肯定是希望更多剛需能使用公積金貸款買房，在一定程度上減少公積金“劫貧濟富”的現(xiàn)象。

　　但問題是這樣的政策難免又會有誤傷，國管公積金針對的是在中央國家機關工作的職工，一個普通職工如果多年前用公積金貸款買了個小房子，貸款剛剛還清，現(xiàn)在想把小房子賣掉，換個稍大一點的房子，按照這個政策，5年內都不能使用公積金貸款了。另外使用國管公積金的職工大多生活工作在北京，北京的房價這么高，現(xiàn)在公積金貸款的上限是80萬，信用特別好的上浮之后最高可以到104萬，一個工作沒有幾年的普通職工，如果想在五環(huán)以內買一個80平米左右的房子，這104萬貸款恐怕也是杯水車薪。

　　所以重要的是公積金制度的全面改革，十八屆三中全會《決定》指出，建立公開規(guī)范的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監(jiān)管機制。同時要求“研究建立住宅政策性金融機構”，以解決城市低收入者、進城農民工和中產夾心階層購房資金不足問題。除了在現(xiàn)有制度上修修補補之外，住房公積金制度必須全面創(chuàng)新，探索住房信貸政策的長效機制，才是出路所在。

　　特約評論員、上海易居房地產研究院副院長楊紅旭對此評論。

　　這兩年，隨著房價的不斷上漲，住房公積金制度也是飽受詬病，去年國管公積金先是規(guī)定了繳存額設上限后，之后又有媒體報道說央企的住房公積金提取額也將設定上限。這些動作和今天這個規(guī)定給人的感覺都是在原來的政策上修修補補，目的是保證剛需，減少腐敗。對此，楊紅旭表示，這個規(guī)定還是有些新意的，新意主要就是首次購房還完之后，5年之后才能進行新的貸款，因為公積金問題是貧富不均，富人收入高的人會多次使用公積金貸款買房子，窮人，低收入人群可能一次使用的機會都沒有，因為他沒有購房。這樣一次規(guī)定更加強調住房公積金貸款的差異化，那就是說優(yōu)先滿足第一是剛需，首套貸款者；第二是繼續(xù)滿足這種第二次換房者，那么說假如說是你換房子的頻率比較高，比如說他今年，他買了第一套房子之后沒幾年，或者說買了第二套之后沒幾年又開始換房，又開始用公積金，或者第三套是不能貸的，或者是中間有一個間隔，比如說5年之后有一個間隔，因為一般的人換房不太可能說是5年前買一個房子，5年之后就再買第二套，那這樣的話是收入比較高的，家庭是比較富裕的，考慮到一般家庭購買新房一般都需要8年、10年之才有能夠第二次買房子，所以我認為這還是體現(xiàn)出了差異化的方針，那就是說是對于富者多套房者，那么說這個是不支持，或者說是不夠，對于第一次或者說是第二次還是支持的，但是主要就是差異化。

　　對于今天出臺的規(guī)定大家會有兩個擔心，一個是會不會有一些剛性會被誤傷，另外一個就是國管公積金的覆蓋面其實很小，它出臺這樣的規(guī)定，一些地方的公積金管理部門會不會也跟著出臺類似的規(guī)定？對此，楊紅旭分析，首先會不會誤傷剛需或者自助，其實任何政策都不可能非常完美在設計，比如說一定是對于勞動群體，百分之百的保護勞動群體，百分之百的打擊，政策沒有這個可能性做到百分之百的精準，所以我認為部分人比方說是換房子的，不是要買第二套，是要把第一套賣掉再買第二套，那么說可能他是還完之后可能還沒有一年，有些人可能第一套放貸還沒還完，他想換房子了，那么說不可能，因為他還沒還完，所以說他賣房子的時候，賣子之后可能是收取現(xiàn)在的款項之后，先把貸款還上再買房子，這樣的話肯定是無法滿足5年，有一個5年的間隔，所以說這種換房需求，我認為可能會有一種誤傷。但是整個公務員隊伍大部分人并不是處于中等以下收入，很多人的條件還不至于那么的艱苦，所以誤傷的面其實并沒有想的那么大，總體來講，它還是有一種輿論引導，因為我們現(xiàn)在市場很厲害，對工人要求比較高，作為中央的公務員，雖然有誤傷的情況，但是全國這種住房公積金的差異化對待還是有引導作用。

　　至于會不會有跟風的動作出臺，在楊紅旭看來，跟風現(xiàn)在還比較難說，因為公積金方面主要還是看住建部的一些方針，比如三套現(xiàn)貸不給貸，這個是住建部公積金當中出具這項政策了，所以說住房公積金這次重審三套不給貸，但是住建部的這樣一個政策會不說是全國性的政策，說首次之后5年才能夠去貸，這個政策我個人覺得不一定會跟進，假如說是住建部這個層面是沒有出相關政策，那很難去希望各地的都出這樣的政策，所以中央的表態(tài)到地方跟風落實，不能特別的期望，奢望地方覺悟這么高。

　　至于公積金存在這些問題根上的原因在哪里？對此，楊紅旭表示，改革主要是兩個方面，第一個是讓它真正達到帶有一定福利性的目的，就是福利性和支持性，政策性優(yōu)惠這樣的目的，因為現(xiàn)在我們是政策，不管是稅收還是信貸，都是保護剛需或者是第二次改善，公積金也是這樣，這個貸款應該去優(yōu)先支持這種第一次買房的，或者說第二次的通過投資買房者，對于說三套以上禁止貸款，這種政策應該是繼續(xù)的去執(zhí)行。第二個方面要方便，因為公積金有規(guī)定，大修房屋，包括裝修還有房租，你租房住是可以提取的，但是之前各地基本上只能說你買房子可以貸，其他方面你不能使用，以后要方便職工去提取，他如果說是有大修房屋，裝修，他比較貧困，他需要租房，那么都可以去提取公積金，方便提取。第三方面就是監(jiān)管，因為監(jiān)管很多地方政府有些時候他會挪用，把公積金挪用，本來這個錢是職工自己的錢，但是有些地方政府挪用，不管是貸款也好，還是有些非法輸送資金，所以以后要監(jiān)管，因為這錢是職工的錢，政府只是在替代職工管理，管理的話你必須要嚴，你不能說出現(xiàn)所謂的資金挪用，違法使用這樣的現(xiàn)象，這三個方面的方向吧。,

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