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北京3月18日消息 中國人民銀行有關負責人今天就調(diào)整個人住房信貸政策及超額準備金利率答問。該負責人說，調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房信貸政策對新購房居民的影響十分有限?！ 枺罕敬握{(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房信貸政策和超額準備金利率的主要內(nèi)容是什么？從什么時候開始實施？ 答：此次調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策的主要內(nèi)容：一是將現(xiàn)行的個人住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基準利率6.12%下浮至0.9倍的水平（即5.51%），比現(xiàn)行優(yōu)惠利率5.31%高0.20個百分點。二是對房地產(chǎn)價格上漲過快的城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%，但具體調(diào)整的城市或地區(qū)可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關部門公布的各地房地產(chǎn)價格漲幅自行確定，不搞一刀切?！ ⊥瑫r下調(diào)金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率0.63個百分點，由現(xiàn)行年利率1.62%調(diào)整為0.99%，法定準備金存款利率維持1.89%不變。 上述政策自2005年3月17日起實施。 問：選擇當前時機調(diào)整商業(yè)銀行個人住房信貸政策是出于什么考慮？ 答：2004年以來，在黨中央、國務院的領導下，宏觀調(diào)控取得明顯成效，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢頭。房地產(chǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，在擴大內(nèi)需和促進消費方面發(fā)揮了巨大的作用，金融機構將一如既往地支持房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展?！ ?998年以來，為了促進住房消費、拉動內(nèi)需，改善銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構，國家有關部門出臺了一系列支持商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的政策。截至2005年2月末，商業(yè)銀行發(fā)放的自營性個人住房貸款余額已達16508億元，占商業(yè)銀行中長期貸款的23%，對解決居民住房問題和促進房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。近期，房地產(chǎn)價格漲幅持續(xù)高位運行，2004年全年新建商品房平均銷售價格上漲14.4%，其中住宅上漲了15.2%，遠高于其他各類物價指數(shù)的漲幅。房價過快上漲，隱含了潛在的金融風險。因此，有必要調(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策，從調(diào)控需求入手，引導社會對未來房地產(chǎn)價格形成較合理的預期?！ 枺赫{(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房信貸政策對居民有什么影響？ 答：由于商業(yè)銀行自營性個人住房信貸是居民以房屋為抵押的貸款，對商業(yè)銀行而言是優(yōu)良資產(chǎn)，考慮到市場競爭因素，多數(shù)銀行會執(zhí)行下限利率，預計實際上調(diào)幅度在0.07–0.32個百分點之間，因而對新購房居民的影響十分有限。這項政策調(diào)整對已購房居民也有一個較長的適應期，已簽訂的住房貸款合同將到明年初才執(zhí)行調(diào)整后的利率?！ 枺簽槭裁匆獙⑸虡I(yè)銀行自營性個人住房貸款利率納入商業(yè)銀行的正常貸款利率管理？ 答：近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，人民銀行在利率市場化改革方面邁出了重要的步伐。2004年10月29日，人民銀行決定放開貸款利率上限，實行下限管理，由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險等具體情況，自主確定貸款利率浮動水平。同時商業(yè)銀行也可與借款人協(xié)商確定貸款利率計結(jié)息方式和再定價方式（浮動利率或固定利率）?！ ”敬握{(diào)整商業(yè)銀行自營性個人住房信貸政策，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理。對風險相對較小的居民自住性購房，商業(yè)銀行可實行下限利率；對風險較大的住房貸款，商業(yè)銀行可向上浮動利率，以便更好地覆蓋資產(chǎn)風險。賦予商業(yè)銀行一定的住房貸款定價空間，有利于他們按照風險與效益對稱的原則，區(qū)分不同的產(chǎn)品和客戶，建立科學的利率定價和利率風險管理體系，不斷提高金融機構自我積累、自我發(fā)展的能力，符合利率市場化改革的方向?！ 榇_保商業(yè)銀行正確貫徹落實政策意圖，充分保障借款人的合法權益，各商業(yè)銀行應根據(jù)人民銀行文件的要求，與借款人協(xié)商確定商業(yè)銀行自營性個人住房貸款利率計結(jié)息方式、利率確定方式（浮動利率或固定利率）、罰息水平及提前償還條款等合同要素，并在合同中明確列示，保證借款人享有充分的知情權。 問：本次利率調(diào)整是否涉及個人住房公積金貸款利率？ 答：個人住房公積金貸款利率也相應微幅上調(diào)。個人住房公積金貸款利率上調(diào)0.18個百分點，其中，5年(含)以下貸款由現(xiàn)行年利率3.78%調(diào)整為3.96%；5年以上貸款由現(xiàn)行年利率4.23%調(diào)整為4.41%。 問：什么是超額準備金利率，下調(diào)超額準備金利率的意義是什么？ 答：超額準備金存款是金融機構存放在人民銀行、超出法定準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。隨著我國金融電子化程度和人民銀行大額支付結(jié)算系統(tǒng)效率的提高，商業(yè)銀行流動性管理水平明顯改善。下調(diào)超額準備金利率，有利于促進商業(yè)銀行進一步提高資金使用效率和流動性管理水平，穩(wěn)步推進利率市場化；有利于理順中央銀行的利率關系，優(yōu)化準備金存款利率結(jié)構，增強貨幣政策操作的科學性和有效性。 問：本次政策調(diào)整是否意味著貨幣政策取向的變化？ 答：當前貨幣政策取向仍然保持穩(wěn)健的態(tài)勢。2005年前兩個月，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢頭。2月份，CPI同比上漲3.9%，前兩個月同比上漲2.9%。與此同時，貨幣信貸增速平穩(wěn)，2月末，廣義貨幣供應量同比增長13.9%，繼續(xù)保持在比較合理的水平。前兩個月，金融機構人民幣貸款增加3768億元，同比少增851億元，基本處于預期的目標范圍之內(nèi)。 本次恢復商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的正常利率管理并下調(diào)金融機構超額準備金存款利率，是一項優(yōu)化利率結(jié)構的制度性建設，旨在賦予商業(yè)銀行根據(jù)風險因素進行差別定價的權利，有利于其充分利用加入世貿(mào)組織的過渡期完善資產(chǎn)定價機制，加強風險管理和資產(chǎn)負債管理，有利于進一步推動利率市場化進程。買房，搖號，落戶，孩子入學都受社保影響，無憂保作為業(yè)界領先的個體社保自助繳納平臺推出全國社保代繳服務，保你社保不斷繳。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515
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