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　　“以房養(yǎng)老”在澳大利亞、美國、新加坡等發(fā)達國家已推行多年，是養(yǎng)老收入的重要來源之一，但從實施效果來看，市場并不熱烈。

　　澳大利亞：最后的選擇

　　說起“反向抵押貸款”，也就是俗稱的“以房養(yǎng)老”，７０歲的澳大利亞老人卡蘿爾·安·赫西搖了搖頭說：“不是迫不得已，我不會考慮申請這種貸款?！?/p>

　　在赫西看來，只有家里急需用錢，比如孩子們需要一大筆錢，或是自己做生意需要一筆啟動資金，老人們才會想到這種貸款。

　　澳大利亞文化鼓勵自力更生，擁有自己的房子是一個人自立、成功的主要標志，年老之后也盡量不依賴子女或親戚。在自己行動不便需要看護時，老人們通常的做法是將房屋出售，獲得現(xiàn)金后給養(yǎng)老院交押金，入住養(yǎng)老院。

　　許多澳大利亞人的住房有３至４間臥室，當孩子們長大成人后，老兩口不需要住這么大的房子，特別是其中一人先行離世，剩下的老人會選擇將房子抵押出去，獲取的貸款可以用來租或買一個小一些的房子居住并提供一些收入。

　　新南威爾士州消費者信貸法律中心首席律師凱瑟琳·萊恩說，反向抵押貸款比較適合沒有孩子的老人。在申請貸款之前，老人一定要確保有足夠的錢將來入住養(yǎng)老院時使用；要考慮獲得貸款后可能失去政府提供的某些福利。

　　在澳大利亞，反向抵押貸款不是政府的一項政策，而是金融機構針對老年人推出的一個金融服務產(chǎn)品，因此存在風險。大多數(shù)反向抵押貸款利率較高，而且是復式利率，可能導致貸款者債務膨脹，以致需要進老人院時湊不足入住押金。

　　此外，一旦房產(chǎn)抵押給金融機構，金融機構會對居住者提出要求，將房產(chǎn)保持在一定狀態(tài)。而老人本身很可能已沒有能力干修房子的活兒，請工人來做的費用又相當高。如果居住者想請其他人來一起居住，或是對房屋進行裝修、出租等，都必須得到金融機構的批準。

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