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　　這些竟是“商品”！

　　網(wǎng)上偷偷銷售銀行卡的賣家多打著“賣銀行卡包”的旗號(hào)，點(diǎn)開(kāi)頁(yè)面方見(jiàn)真實(shí)內(nèi)容。,

　　網(wǎng)上有不法分子倒賣信用卡，用以惡意透支，早已不是新聞；但你知道嗎？你的一張普通的借記卡（比如工資卡），里面沒(méi)有一分錢，在網(wǎng)上也能賣200元至500元！別驚訝，如今網(wǎng)上銷售的各種銀行卡應(yīng)有盡有，甚至還提供開(kāi)戶人真實(shí)身份證……一些賣卡者吹噓稱，什么樣的銀行卡都有，什么要求都可以辦妥。

　　那么，卡販子是如何獲取這些銀行卡的呢？到底是什么人在買這些銀行卡呢？買去了又做什么用呢？近日，揚(yáng)子晚報(bào)對(duì)此進(jìn)行了暗訪。

　　實(shí)習(xí)生 邢玉芳

　　揚(yáng)子晚報(bào) 沈春寧 薛蓓

　　揚(yáng)子晚報(bào)暗訪

　　店家月成交幾百件

　　一單就賣幾十上百?gòu)埧?/P>

　　昨天，揚(yáng)子晚報(bào)在一家知名電子商務(wù)網(wǎng)站的“寶貝搜索”欄中輸入銀行卡三字，立即有一列自動(dòng)搜索條目展開(kāi)，其中銀行卡銷售竟赫然在列，并且寶貝顯示數(shù)目多達(dá)208個(gè)。

　　盡管搜索出的寶貝均以銷售卡包或銀行卡為名，但是，商家對(duì)銀行卡的銷售行為并不遮掩，寶貝展示圖像上羅列著一排各式各樣的銀行卡，并在圖像上方用藍(lán)綠色的字標(biāo)注：低價(jià)出售銀行卡，安全便捷。

　　占據(jù)搜索頁(yè)面前四位的銀行卡銷售商鋪顯示地址均為廣東深圳。這些店鋪主頁(yè)的共同特點(diǎn)是：僅有銀行卡銷售鏈接，并無(wú)任何多余的寶貝或者店鋪信息介紹，一切從簡(jiǎn)。除了在該網(wǎng)站上能夠聯(lián)系上店家之外，寶貝描述里列有QQ號(hào)，暗示可以使用QQ私下聯(lián)系。

　　揚(yáng)子晚報(bào)還發(fā)現(xiàn)，有些店鋪的銷售情況很不錯(cuò)，其中一家店鋪顯示的6月20日-6月25日的成交記錄為425件，雖然顧客僅有7人，但每單交易量都很可觀，少則40張，多則100張。

　　有網(wǎng)站專售銀行卡

　　稱“隨意轉(zhuǎn)賬絕無(wú)限制”

　　除了這些電商網(wǎng)站上的賣家，還有一些網(wǎng)站專門就是銷售銀行卡的：稱長(zhǎng)期回收、出售各種銀行卡。昨天，揚(yáng)子晚報(bào)很容易就搜索到了這樣的一些網(wǎng)站。這些網(wǎng)站頁(yè)面乍一看相當(dāng)正常，里面主要是各種跟銀行卡有關(guān)的資訊信息，甚至有一些對(duì)銀行卡詐騙行為的提醒。但是仔細(xì)打開(kāi)各個(gè)子欄目，才能發(fā)現(xiàn)一些端倪，比如有欄目里稱：“如客戶有要求，可以按客戶提供的名字開(kāi)通網(wǎng)上銀行，全新卡，無(wú)任何交易記錄?！?/P>

　　那么，這種卡有什么作用呢？網(wǎng)站稱：“隨意轉(zhuǎn)賬絕無(wú)限制，是您理想的中轉(zhuǎn)卡，如你正因?yàn)樯狻I(yè)務(wù)等需要接受對(duì)方給你匯錢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，但又不想使用自己的真實(shí)身份證去銀行開(kāi)卡，請(qǐng)聯(lián)系我，可根據(jù)客戶要求開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)，為你保密?！?該網(wǎng)站還稱：“我們銀行卡出售的都是真卡，非復(fù)制卡，有銀行的回執(zhí)和開(kāi)戶人資料?！?/P>

　　一張銀行卡五六百元

　　帶網(wǎng)銀和開(kāi)戶身份證信息

　　揚(yáng)子晚報(bào)從店家那了解到，目前銷售的銀行卡形式多為一體式的，不光有一張銀行卡，還可以包括開(kāi)通的網(wǎng)銀、身份證信息、開(kāi)戶資料，要價(jià)400-500元不等。

　　揚(yáng)子晚報(bào)昨天先后聯(lián)系了三個(gè)店家,其中一家店主則表示可以賣卡。不過(guò)，店主表示出售的卡都是已經(jīng)辦理好的卡，價(jià)格500元一張，帶網(wǎng)銀、開(kāi)戶身份證信息等。揚(yáng)子晚報(bào)問(wèn)能否指定開(kāi)戶名或開(kāi)戶地等信息，店家稱其“又去不了外地開(kāi)卡”，所以無(wú)法指定，辦好的卡都是在廣東開(kāi)戶的。

　　揚(yáng)子晚報(bào)又問(wèn)購(gòu)買后何時(shí)能拿到卡？對(duì)方稱，將以最快速度當(dāng)天或者第二天通過(guò)快遞發(fā)出，買家拿到卡的時(shí)間“最遲后天”。不過(guò)，當(dāng)揚(yáng)子晚報(bào)試圖問(wèn)更多關(guān)于這些卡的來(lái)源等信息時(shí)，這些店家就非常謹(jǐn)慎、不“搭理”了。

　　揚(yáng)子晚報(bào)還通過(guò)一家號(hào)稱做銀行卡服務(wù)的網(wǎng)站客服QQ了解到，該網(wǎng)站出售的銀行卡價(jià)格高達(dá)600元一張，每張銀行卡包含身份證信息、開(kāi)戶資料和U盾。這個(gè)卡價(jià)格相對(duì)其他網(wǎng)店的略貴一些，不過(guò)客服人員表示可以指定開(kāi)戶地及開(kāi)戶名的。

　　網(wǎng)上賣的卡哪來(lái)的？

　　“買”民工身份證辦卡有可能

　　如果買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來(lái)？

　　在暗訪中，卡販子們表示，他們主要通過(guò)三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價(jià)格收購(gòu)；二是批量購(gòu)買遺失或被盜的個(gè)人信息和身份證件，然后辦理銀行卡；三是通過(guò)在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”搞定。

　　而另外一種相對(duì)常見(jiàn)的方式是：有的卡販子到各個(gè)工地上以10元/張的價(jià)格向農(nóng)民工借身份證到銀行開(kāi)戶開(kāi)卡；有些不發(fā)達(dá)地區(qū)要求不嚴(yán)的銀行留個(gè)身份證復(fù)印件掃描就開(kāi)卡了，以這些身份證開(kāi)的銀行卡便成為網(wǎng)上售賣的銀行卡來(lái)源。

　　銀行員工倒賣卡劃不來(lái)

　　在探訪南京眾多銀行的過(guò)程中，一些一線或中層管理員工都認(rèn)為，銀行員工如果介入到銀行卡倒賣的利益鏈中，風(fēng)險(xiǎn)太大。“現(xiàn)在造假很難，加上盜用客戶信息倒賣銀行卡的成本很高——一旦被發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行員工來(lái)說(shuō)并不劃算，還不如做資金掮客獲利多?！币晃汇y行管理崗位的員工直言不諱地說(shuō)，“克隆卡倒是聽(tīng)說(shuō)過(guò)不少，但基本都刷不了”。

　　ATM吞的卡也不可能被賣

　　對(duì)于網(wǎng)上買賣的銀行卡來(lái)源，揚(yáng)子晚報(bào)提出了網(wǎng)友的一種猜想——如果ATM柜員機(jī)吞的卡，是否有可能成為不法分子非法獲得銀行卡的一個(gè)渠道？

　　“基本沒(méi)可能！”一家股份制銀行專業(yè)人士分析，柜員機(jī)上吞的卡一周沒(méi)人來(lái)認(rèn)領(lǐng)，就會(huì)進(jìn)行剪角或打孔處理以作廢，而且這個(gè)過(guò)程都是雙人操作、雙人管理，后臺(tái)都有記錄，被吞的卡流失到外面的可能性幾乎不可能。

　　誰(shuí)在網(wǎng)上買卡？

　　網(wǎng)上購(gòu)買非法銀行卡

　　不乏企業(yè)避稅及洗錢等

　　幾位銀行業(yè)知情人私下幫揚(yáng)子晚報(bào)分析總結(jié)了上網(wǎng)購(gòu)買非法銀行卡的人群，大致分為五類：

　　一、有些企業(yè)為了避稅或做假賬等原因，非法虛開(kāi)一些銀行卡賬號(hào)，將公司賬號(hào)上的資金轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬號(hào)上；

　　二、還有一些公司業(yè)務(wù)往來(lái)需要接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、送禮等，又不想使用真實(shí)身份的，就去網(wǎng)上購(gòu)買銀行卡，便于轉(zhuǎn)賬；

　　三、從事詐騙、洗錢的犯罪分子，他們?yōu)榱吮荛_(kāi)警方的調(diào)查，不會(huì)使用真實(shí)身份證開(kāi)銀行賬戶，必然會(huì)上網(wǎng)去買銀行卡；

　　四、開(kāi)信用卡套現(xiàn)的人；

　　五、網(wǎng)店店主。他們也是銀行卡的主要購(gòu)買人群。

　　在網(wǎng)上開(kāi)店的話都要實(shí)名認(rèn)證，有的店家在網(wǎng)上開(kāi)很多店，不同的店用不同的銀行卡，便于結(jié)賬，而且新開(kāi)一家網(wǎng)店往往需要開(kāi)多個(gè)賬戶來(lái)炒作信用，不乏一些網(wǎng)店店主在開(kāi)店初期購(gòu)買大量的銀行卡去刷信用。

　　事實(shí)證明，以他人姓名開(kāi)設(shè)的銀行賬戶確實(shí)為違法犯罪活動(dòng)撐起了保護(hù)傘。

　　2013年1月16日，安徽省鳳陽(yáng)縣公安局原局長(zhǎng)陶勇受賄案開(kāi)庭。檢察機(jī)關(guān)查證，為躲避司法機(jī)關(guān)的檢察，陶勇利用職務(wù)之便，偽造居民身份證，并利用“章偉”的假身份開(kāi)設(shè)了兩個(gè)銀行賬戶，其中一個(gè)用來(lái)存放自己的私房錢，另一個(gè)則專門用于收受巨額賄賂。然而，陶勇的“精明”終究未能逃脫法律的制裁。

　　■探訪

　　南京開(kāi)卡審查非常嚴(yán)

　　現(xiàn)在去南京各家銀行辦理一張借記卡或信用卡，辦卡成本很低甚至免費(fèi)。揚(yáng)子晚報(bào)昨走訪南京新街口附近多家銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行在借記卡開(kāi)戶時(shí)要求收取5元-10元工本費(fèi)，也有的銀行不收取這個(gè)費(fèi)用，但要求最低限額存入10元-50不等。

　　但銀行對(duì)借記卡及信用卡的辦理資料審查嚴(yán)格，要求需持本人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。如果替他人代辦，則需持代辦人身份證原件及開(kāi)戶人身份證原件至銀行柜臺(tái)辦理。

　　■提醒

　　身份證切莫借給他人

　　持卡人如何才能防范銀行卡信息被倒賣呢？江蘇銀聯(lián)人士昨接受揚(yáng)子晚報(bào)采訪時(shí)提醒，不要通過(guò)不良中介機(jī)構(gòu)或委托他人辦理信用卡；不要將身份證、護(hù)照、社保/醫(yī)?？?/a>、行駛證等證件轉(zhuǎn)借他人使用或交給他人保管；在提供身份證復(fù)印件等信息時(shí)要注明用途；不要隨意放置或丟棄銀行卡對(duì)賬單；不回來(lái)歷不明的短信；不要向不明身份的人透露個(gè)人信息。要通過(guò)正規(guī)途徑辦理銀行卡，保管好自己的各類證件和密碼，包括社保網(wǎng)、醫(yī)保網(wǎng)、住房公積金網(wǎng)上的個(gè)人信息。

　　■警方

　　買賣銀行卡都涉嫌犯罪

　　據(jù)警方相關(guān)人士介紹，警方在日常偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，購(gòu)買銀行卡的人都是為了進(jìn)行詐騙、逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，而且由于違法犯罪人員的真實(shí)身份不明，給打擊查處工作增加了很大困難。

　　此外，該警方人士還明確表示，買賣銀行卡這一行為本身，就已涉嫌“妨害信用卡管理罪”，“一旦達(dá)到一定數(shù)量，就觸犯了《刑法》”。根據(jù)《刑法修正案（五）》之規(guī)定，對(duì)觸犯此法律條款的，最高可處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

　　綜 合

買房，搖號(hào)，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無(wú)憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)推出全國(guó)社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515