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　　背負房貸重壓的“房奴”們，下月起終于可以松一口氣了。按照慣例，對于選擇“按年調(diào)息”的“老房貸”的利率調(diào)整，將在次年的1月1日起開始執(zhí)行。這意味著，在央行今年連續(xù)兩次下調(diào)存貸款利率后，老房貸客戶的月供將從下月起相應(yīng)減少。不過，業(yè)內(nèi)人士提醒房貸客戶，提前還貸需綜合考量。

　　多數(shù)房貸均為“按年調(diào)息”

　　在今年6月8日和7月6日，央行連續(xù)兩次宣布降息，而5年期以上貸款的基準利率將從年初的7.05%降到6.55%，累計降了0.5個百分點。不過，這種利率調(diào)整并沒有及時體現(xiàn)在“房奴”們的房貸利率上。

　　目前各大銀行對房貸利率的調(diào)整有兩種方式：一種是按月調(diào)整，即在基準利率調(diào)整后的次月，房貸利率也相應(yīng)調(diào)整；另一種是按年調(diào)整，即在次年對房貸利率進行調(diào)整。據(jù)了解，目前在省城各大銀行，多數(shù)房貸客戶選擇的是房貸利率“按年調(diào)息”，只有農(nóng)行客戶可以在兩種利率調(diào)整方式中任選其一。

　　50萬元20年期房貸月供減149元

　　那么，利率下調(diào)0.5個百分點，能使房貸月供產(chǎn)生多大變化呢？

　　就此請教了光大銀行的一位理財經(jīng)理。按照該人士介紹，若以今年6月8日降息之前一筆20年期50萬元的房貸為例，按照基準利率7.05%計算，月供為3891.52元。如果從明年1月1日起執(zhí)行新基準利率6.55%，月供為3742.6元，兩者相差149元。另外，若房貸客戶是在今年6月8日至7月6日期間辦理的房貸，基準利率為6.8%，月供為3816.69元，從明年1月1日起月供為3742.59元，也將減少74.1元。

　　提前還貸需綜合考慮

　　一般來說，不少房貸客戶習(xí)慣在年底前向銀行預(yù)約提前還貸。

　　12月5日，走訪省城多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前，盡管有一些客戶來預(yù)約提前部分還貸，但相比往年數(shù)量減少。一家股份制銀行的工作人員告訴，目前處于降息周期，由于今年央行兩次調(diào)整存貸款的利率，明年房貸客戶的還款負擔(dān)會有所減輕，不少人可能更愿意將這部分“余錢”用于其他投資。

　　但上述人士提醒，對于一些購房較早，采用公積金貸款或獲得7折、8折優(yōu)惠利率的房貸客戶，沒必要提前還貸；對于使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主，本金所占還款金額的比例很低，提前還貸不劃算；對于使用等額本金方式的借款人，如還款期超過三分之一，由于此時還的更多是本金，同樣沒必要提前還貸。（ 張珍）

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