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　　北京3月30日消息（楊博宇）據(jù)《新聞縱橫》報道，近來，隨著北上廣深等一線城市樓市的火熱，讓許多急切入市的購房者為首付款絞盡了腦汁，而湊起首付的方式花樣也是層出不窮?！笆赘顿J”此前被監(jiān)管部門叫停，而購房者、投資者的資金需求并未跟著“首付貸”的叫停而立即熄滅。

　　此前有媒體報道，甚至有購房者用20張信用卡套現(xiàn)湊首付。而一些中介及開發(fā)商也會主動為消費者提供所謂的“消費貸”來解決首付不足的問題。這種改頭換面的首付貸究竟是如何操作的？又會給樓市帶來怎樣的風險呢？

　　在今年的兩會期間，央行相關負責人明確表示將對中介機構、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其與P2P平臺合作開展的“首付貸”金融業(yè)務進行清理和整頓。住建部在3月15日舉行的新聞發(fā)布會上也再次重申，“‘首付貸’是不可以的”，住建部將配合人民銀行做好這項專項整治。

　　而調(diào)查發(fā)現(xiàn)雖然不少中介及開發(fā)商都表示已停止“首付貸”業(yè)務，但一些消費貸、信用貸等產(chǎn)品仍在為買房者首付提供資金。

　　以買房首付不足為由咨詢深圳一個名為光明1號的樓盤銷售，這位銷售明確表示，目前已經(jīng)不能提供首付貸的相關業(yè)務，可以為購房者提供一種消費貸以彌補首付的不足。

　　銷售：貸的話是可以的。

　?。哼@是算貸款嗎？

　　銷售：消費貸，其他的一些業(yè)務，現(xiàn)在銀行不允許做首付貸。

　?。旱沁@個跟首付貸差不多是吧？

　　銷售：嗯對。

　　這位銷售人員表示，這種消費貸是他們公司自己提供，提供銀行流水和收入證明即可申請。

　　銷售：我們這邊有幾種，這個的話是我們公司另一個部門在做，也是統(tǒng)一公司的，你的收入證明和銀行流水必須要夠，他是有利息的，年利息是一分。

　　以這一樓盤在售最小戶型80平米左右的戶型來說，最低首付大約需要90萬左右，這位銷售人員表示如果辦理這種消費貸，可以貸到首付的一半。

　　銷售：墊的話可以墊1.5成的。

　　：百分之1.5？

　　銷售：不是百分之1.5，給你墊一半，打個比方你首付要百分之30嗎，他幫你墊百分之15.

　?。嚎梢詨|首付的一半是吧？

　　銷售：對。

　　而這種方式還并不是唯一的解決首付不足的途徑，一些無需抵押的信用貸也接過了“首付貸”的大旗。一位從事房產(chǎn)金融服務的業(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)他們操作，通過信用貸的方式，在無抵押的條件下也可以辦出貸款。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，做一個信用貸，無抵押無擔保，全憑打卡工資、社保公積金和個人信用去做這個信用貸款。要買房沒問題，但是真打算去銀行那邊這么做就不能這么說了，需要他們?nèi)ャy行代為溝通。

　　而通過一些P2P貸款平臺借貸也成為許多購房者湊足首付的方式。咨詢了某P2P貸款平臺，一位客服人員表示，只要通過審核，不管貸款是何用途，都可以拿到貸款。

　　：可以作為買方房的首付貸嗎？

　　客服：只要你是符合我們條件的話都說可以申請一下的，不管您是做什么用途的，最高是30萬的。

　　中原地產(chǎn)代理（深圳）有限公司二級市場董事總經(jīng)理玉家雄介紹，此前在購房的客戶當中有首付貸款需求的客戶不在少數(shù)：“我們的成交的客戶里面，透露需要這種貸款的大概是10%到15%左右，就是在首付款方面有這種缺口，咨詢我們能不能找到一些渠道幫他們找到一些貸款。”

　　玉家雄表示，在央行和各地金融監(jiān)管機構開始對“首付貸”進行清理整頓的情況下，目前所謂的首付貸可能難覓蹤影，但通過其他形式辦理的貸款是否會用作購房首付，監(jiān)管上比較難。直接作為首付的貸款可能大家都停止了，但是貸款的形式可以有很多種，貸款者拿了這個貸款之后，究竟用作什么用途，其實是很難控制的。

　　在上海交通大學上海高級金融學院教授嚴弘看來，這類改頭換面的貸款與此前的首付貸無異，對房地產(chǎn)市場隱藏的風險不容忽視。

　　嚴弘說，這種場外配資實際上影響到整個房地產(chǎn)市場風險控制的機制，使得一些沒有償還能力的人也來參與投機，就造成了很高的杠桿率，造成房地產(chǎn)市場的混亂局面。所以從整個系統(tǒng)風險的管控來看也是銀行特別關注的點。這也是為什么一開始規(guī)定需要有一個首付的要求。也是從整個宏觀的風險管控的角度來考慮的。

　　而一旦出現(xiàn)更多的可以繞過首付要求的渠道出現(xiàn)，將不利于房地產(chǎn)市場的良性發(fā)展。嚴弘認為，所以如果通過各種方式繞過這個首付要求的話，實際上就是突破了風險管理的底線。這也是為什么央行最近發(fā)出這一系列措施禁止首付貸，而且銀行對首付的資金來源也需要有一個很好的調(diào)查。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。