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　　問：我是一名新上海人，在國企工作，我丈夫是上海人，在外企工作，近期我們準(zhǔn)備購買婚房，一年后辦婚禮。我們每個月可結(jié)余1萬元，公積金可以貸60萬元。現(xiàn)在主要有兩個問題：1、購買多大多貴的房子。我們兩家一共湊了50萬元首付，如果買總價150萬元60m2的房子，就沒錢辦婚禮，每月還貸壓力也很大。如果買總價120萬元50m2的房子，考慮到未來2～3年會養(yǎng)小孩，可能面積不夠住。像我們這種情況，應(yīng)該怎么辦？

　　一場浪漫的婚禮，一套溫馨的婚房，是每個新娘的夢想，但在上海這種高房價、高物價的城市里，要實(shí)現(xiàn)這樣的夢想并不容易。

　　從你的要求來看，其實(shí)并不算高，一套60m2的小房子加上一場體面的婚禮，就可以滿足你的全部愿望。根據(jù)你們現(xiàn)有的資金實(shí)力，也是咬咬牙就可以實(shí)現(xiàn)的。首先，你們要買150萬元的房子，必須準(zhǔn)備3成45萬元的首付，另外還需要支付契稅等費(fèi)用，這樣你們手里的50萬元就所剩無幾了。如果是毛坯房，還要支付裝修費(fèi)用，顯然剩余的資金是不夠的。因此，你們只能選擇裝修房。去掉首付后，還需要申請60萬元公積金貸款和45萬元商業(yè)貸款。由于是首套房，可申請到85折優(yōu)惠利率。按30年還款期限計(jì)算，月還款額在5600元左右，考慮到還可以用公積金沖抵貸款，因此，你們的月供負(fù)擔(dān)應(yīng)該在4000~5000元之間，每月結(jié)余5000元沒有任何問題。一年后，你們又可以積累起至少6萬元的資金。目前上海舉辦一場婚禮的平均費(fèi)用是15萬元，也就是說買房后，還存在9萬元的資金缺口。這個缺口可以通過兩個途徑解決，一是婚禮的禮金，一場婚禮收個幾萬元禮金應(yīng)該不成問題，可以彌補(bǔ)大部分的資金缺口；剩余的部分可以通過信用卡分期付款的方式來解決。

　　但我認(rèn)為，這并不是一個非常好的解決方案。主要原因有兩個，一是未來幾年，你們的資金壓力會很大；二是沒有充分利用首套房的優(yōu)惠政策。平心而論，50m2和60 m2的房子并沒有很大的差別，有了孩子后，你們一定會嫌小的，都需要換房。我個人的意見是，你們是否可以考慮晚2～3年買房。按照現(xiàn)在的結(jié)余水平，每年可以結(jié)余12萬元，考慮到收入上漲的因素，可能會更多。2年可結(jié)余24萬元，3年可結(jié)余36萬元，拿出9萬元，加上收到的禮金，就可以辦一場不錯的婚禮。這樣2～3年后手頭就可以積攢65萬～77萬元的購房款，完全可以購買一套80m2總價在200萬元以上的房產(chǎn)，房子的面積增加不少，可選擇的余地也大一些。

　　雖然，未來房價還可能上漲，但在房產(chǎn)仍受到嚴(yán)格調(diào)控的背景下，大漲的可能性基本不存在。而一旦先買了小房，再想換大房，不僅要支付高昂的稅費(fèi)，還無法享受公積金和商業(yè)貸款的優(yōu)惠利率，同樣是30年60萬元公積金加45萬元商業(yè)貸款，首套房貸比二套房貸的月供低644元，30年的房貸支出要少23萬元。因此，在房產(chǎn)政策保持不變的情況下，還是選擇一步到位購房更好。

　　有沒有婚房并不是決定婚姻是否幸福的必要條件，對于你們來說，先結(jié)婚，后買房，或許是更好的選擇。祝你們新婚快樂！

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