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　　住房公積金利率調(diào)整將提升繳存積極性促進擴容

　　近日央行、住建部、財政部聯(lián)合發(fā)布通知，決定將職工住房公積金賬戶存款利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率即１．５０％執(zhí)行。業(yè)內(nèi)人士認為，此舉無疑將提高繳存職工的存款收益和繳存積極性，并從長遠角度上提升公積金資金池的規(guī)模，促進貸款發(fā)放，對推動地產(chǎn)行業(yè)去庫存形成利好。

　　１９９６年以來，遵循“低來低去、保本微利”的原則，職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區(qū)分利率檔次，當年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個月定期存款基準利率計息，目前分別為０．３５％和１．１０％。

　　從利率水平本身來看，這個數(shù)據(jù)無疑是較低的，在長期低利率的抑制下，職工對公積金的繳存積極性實際上并不高。住建部在２０１５年首次公布公積金“國家賬本”時的數(shù)據(jù)顯示，我國３１省份實繳職工為１．１８８億人，占城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的６５％。

　　實際上，由于利率過低，有相當一部分繳存職工在不購房的情況下也試圖通過各種方式提取公積金，遍布城市各個角落的提取公積金小廣告等違規(guī)操作并不乏市場。公積金繳存的積極性受抑制的后果，就是公積金的規(guī)模難以提高甚至維持，進而影響公積金貸款。

　　而調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準利率１．５０％執(zhí)行后，公積金繳存職工將獲得更多的利息收入。民生證券地產(chǎn)研究團隊估計，２０１５年住房公積金繳存余額為４．３萬億元，按新政策每年可增加利息１７０億元。

　　以一位月繳存額度為１０００元的職工為例，單位每個月也為其支付１０００元的公積金，一年內(nèi)個人和單位將共繳付２４０００元，在利率調(diào)整之前，當年歸集的按０．３５％的利率計算為８４元，上年結(jié)轉(zhuǎn)的按１．１０％的利率計算為２６４元，而調(diào)整之后得到的利息是３６０元，也就是說，調(diào)整后當年繳存的公積金收益率提高４倍多，上年轉(zhuǎn)結(jié)余額的收益率提高近４０％。

　　盡管從絕對數(shù)量上看并不高，但職工以繳付１２０００元的繳付成本得到３６０元的利息，即相當于年化收益率為３．０％，且后續(xù)可以用作購房款，與之前相比對工薪階層的吸引力是提升的。

　　此外，通知中還指出，此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配，不會推升整體利率水平。也就是說，每年多支付的利息將通過公積金的投資來補貼，而不提高公積金貸款利率，不會影響購房者使用公積金的積極性。對促進住房消費來說，也應算做利好。

　　盡管縱向來看，目前的一年期定期存款基準利率仍處于歷史低位，但從公積金政策的合理避稅，積少成多、貸款低息等諸多優(yōu)點來看，決策層正通過鼓勵購房者通過公積金繳納，來擴大公積金可貸額度，進而促進消費者購房。

　　在今年住房市場改革的背景下，本次調(diào)整更多是在釋放一種積極信號，包括此前出臺的將非限購城市首套房首付比下調(diào)至最低２０％，購房者可從中看到背后寬松的購房政策導向。

　　預期未來，圍繞住房公積金的政策還會推出，如將農(nóng)民工、個體戶納入公積金保障體系，探索公積金異地使用，拓展公積金投資范圍等，逐步完善公積金制度，并最終促進樓市去庫存。（王文迪、劉錚）

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