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河南分網(wǎng)消息 截至目前，今年我國(guó)已5次加息。10月份CPI指數(shù)仍高達(dá)5．6％，目前，離執(zhí)行新利率的時(shí)間2008年1月1日只有一個(gè)多月時(shí)間，不少“房奴”明顯感受到不斷提高的利率帶來的壓力，紛紛計(jì)劃搶在年前提前還貸。此外，部分銀行的房貸新政規(guī)定：只有結(jié)清第一套房貸款后，再購(gòu)買第二套房才能享受較低首付和較低利率，這也促使一部分想換房的客戶加快還款步伐。不少銀行在辦理提前還貸時(shí)從審批到辦理尚需一段時(shí)間，所以銀行有關(guān)人士提醒，想年底前還貸的客戶要抓緊時(shí)間。

公積金提前還房貸最低額度為余額的40%

如果使用住房公積金貸款，貸款時(shí)間必須超過一年才能提前還貸。

如果先還部分貸款，則還款最低額度為余額的40％，而且需要帶著借款合同于每周一至周四工作日期間，先到住房公積金管理中心填申請(qǐng)表，然后再到相關(guān)銀行辦理還款手續(xù)。

如果全部結(jié)清余額，可直接到貸款銀行辦理，但簽約銀行不一樣，提前還貸的時(shí)間也不同。比如在建行貸款，需要于每周二、周四前往辦理，工行則于每月的11日至15日辦理，中國(guó)銀行則沒有時(shí)間限制。還款時(shí)須攜帶擔(dān)保費(fèi)發(fā)票、貸款委托合同、商品房買賣合同或信息備案表等。在公積金貸款全部還清后仍可再次使用公積金進(jìn)行貸款。

具體情況貸款人在前往還款前可先致電鄭州市住房公積金管理中心，電話：67172181。

需要注意的是，結(jié)清全部貸款后，一定不要忘記注銷抵押。辦理程序是，帶結(jié)清證明到公積金管理中心，由中心開證明后到擔(dān)保公司退相應(yīng)擔(dān)保費(fèi)用，然后擔(dān)保公司出具相關(guān)證明，到房管局房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷手續(xù)。

投資收益不足每年7%，不妨選擇還房貸

在今年5次加息中，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的通知》，住房公積金貸款不斷上調(diào)房貸利率。以5年期以上公積金貸款為例，3月18日起，由4．59％上調(diào)到4．77％；5月19日起上調(diào)到4．86％；7月21日起上調(diào)到4．95％；8月22日起上調(diào)到5．04％；9月15日起上調(diào)到5．22％。

商業(yè)銀行房貸利率調(diào)整幅度比公積金貸款利率更大，目前5年期以上房貸基準(zhǔn)利率已經(jīng)高達(dá)7．83％，即使八五折后也是6．655％。（2006年4月28日是當(dāng)年第一次加息，此后銀行可以選擇下限和上限之間的利率，所以各商業(yè)銀行現(xiàn)在執(zhí)行的利率并不相同。）

雖然各商業(yè)銀行采用了不同的利率，但毫無疑問利率都在提升中，這增大了貸款購(gòu)房者的壓力，在沒有更好的投資渠道，或者年投資收益率不足7％的情況下，把閑錢用來還房貸還真應(yīng)該是首選。

市民都很會(huì)算賬，提前還房貸來了小高潮

昨日上午9時(shí)許，在鄭州市工商銀行花園路支行房貸中心，十幾位客戶一擁而入，把小小的辦理中心擠得滿滿的，他們?cè)诎创涡蜣k理提前還貸業(yè)務(wù)。在短短3個(gè)多小時(shí)里，該中心已為10多位客戶辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)。

市民劉先生去年在工商銀行花園路支行貸款19萬元買了房。昨日，在該行房貸中心他給算了一筆賬?！拔椰F(xiàn)在本金還了2萬多元，利息還了3萬多元，如果照此還下去，到最后光是利息就得再還8萬多元，這樣一來，一部私家車都還沒了?！眲⑾壬f，“這還不算加息，所以不如早點(diǎn)還了算了?！弊蛉?，劉先生在銀行柜臺(tái)打印出來的還款單顯示，他需要一次性還本金16萬多元，利息只有240元?！斑@樣心里踏實(shí)多了！”劉先生辦完手續(xù)后，長(zhǎng)出了一口氣。

銀行還算寬容，多數(shù)情況不用繳違約金

“每個(gè)月的21~31日（30日）是提前還貸預(yù)約時(shí)間，客戶需要帶著身份證和還貸賬戶來房貸中心前來辦理?！惫ど蹄y行花園路支行的工作人員告訴，“還款時(shí)須出示借款人身份證、月供還款存折、商品房買賣合同?！痹撔刑嵝咽忻?，如果知道月供存折密碼，可將款存入還款存折或該行其他活期存折；若不知道，可用現(xiàn)金還。

光大銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人袁女士告訴，一般情況下，該行提前還貸需要提前5天申請(qǐng)，并約定還款日，對(duì)于還款額度及違約金，要看借款合同有無限制性條款。她提醒市民，對(duì)于固定利率貸款，一年內(nèi)辦理提前還貸業(yè)務(wù)時(shí)，需要繳納違約金；月供時(shí)間超過一年的，則不收取違約金。

興業(yè)銀行每周一、三、五上午為辦理時(shí)間，還款額度會(huì)根據(jù)個(gè)人信用情況有所限制，一般情況下提前還貸額為5萬元起，以萬元遞增。如果合同沒有特別約定，不收取違約金。

建行金水支行規(guī)定每月的5日和15日為集中辦理時(shí)間，建行百花路支行則每周二、周四辦理提前還貸業(yè)務(wù)，前往銀行時(shí)須帶個(gè)人身份證并提前把現(xiàn)金存在還貸行的存折上或直接帶著現(xiàn)金，具體可先打電話咨詢。如果只還部分貸款，則最低還款額為3萬元。如果全部還完余額，則當(dāng)天即可拿到結(jié)清手續(xù)，稍過幾天可拿到銀行撤銷抵押相關(guān)證明。建行規(guī)定，一般情況下，只有貸款一年后才能提前還貸，但如果客戶要求不滿一年就提前還款，則需繳納違約金，違約金為貸款余額的1‰。

中國(guó)銀行河南分行個(gè)人金融部的周女士告訴，一般情況下，該行客戶提前還貸一般要提前一個(gè)月申請(qǐng)，預(yù)約還款時(shí)間，還款額度在萬元以上就行。不過，各個(gè)支行的具體情況也會(huì)有所不同。她提醒市民，在辦理業(yè)務(wù)前最好能提前撥打服務(wù)電話95566，對(duì)貸款支行的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行咨詢。

五種提前還貸方式供你選

明年1月1日銀行將執(zhí)行新利率，那么如何還貸，就擺在了擬提前還貸的貸款族面前。針對(duì)此，銀行有關(guān)人士提供了5種選擇方案。

一、將所剩貸款一次還清。

二、部分提前還款，月供不變，縮短還款期限。

三、部分提前還款，減少月供，還款期限不變。

四、部分提前還款，減少月供，縮短還款期限。

五、部分提前還款，增加月供，縮短還款期限。

　　提前還貸應(yīng)注意以下事項(xiàng)

把握還款時(shí)機(jī)。對(duì)于采取等額本息還款法的消費(fèi)者來說，月供的組成包括本金和利息，對(duì)于貸款者來說，在貸款期限的1／3~1／2年限中，償還月供中利息支出要高于本金支出，而在最后幾年中，月供支出基本以本金為主，利息很少。因此，如果貸15年，已償還6年，此時(shí)就沒必要提前還款，消費(fèi)者可以把多余錢投入到基金、股票或其他投資產(chǎn)品中來升值。

另有理財(cái)師建議，如果通過其他投資渠道投資所得年利率超過7％，那么就沒有必要提前還貸。

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