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文/表 潘彧

　　專家：民生銀行廣州分行 簡岑

　　張小姐是一位工作三年左右的小白領，今年在家人的資助下，貸款購買了一套單身住宅，預計明年年底交樓。

　　目前，張小姐有3萬元積蓄，一半是定期存款，其余留在活期賬戶里。她希望通過理財，在明年年底收房時攢下11萬元裝修款。

　　收入方面，張小姐每月的稅后收入大約在八千元左右，年終還有約五千元的年終“利市”，此外，公積金每月約為1500元。

　　支出方面，張小姐住在公司宿舍，省下一筆房租費用，每月房貸支出大概在1500元左右。此外，每月的吃飯、交通、通訊等支出約1100元。但購物較頻繁，每月大約支出1300元左右。每年旅游花銷約在5000元左右。

　　資金分析

　　目前，張小姐手頭有50%的流動資產存為一年定期，加息后利率水平在2.5%，50%的流動資產存為活期，利率水平在0.36%，資產增值跑不贏通脹，張小姐的流動資產目前處于縮水的狀態(tài)。

　　張小姐每月稅后收入為8000元，各項支出3900元，節(jié)余4100元。張小姐每月支出占收入比例達3900÷8000=48.75%，將近一半，開銷比例過高，建議壓縮部分彈性支出，月度支出降低為3150元，每月節(jié)余4800元。

　　理財建議

　　存款買混合型基金

　　張小姐年紀輕，風險承受力相對較好，但沒有太多時間來打理資產，建議其用3萬元存款投資混合型基金，長期平均收益率在8%左右。經過一年時間，張小姐流動資產可達：30000×（1+8%）=32400元。

　　此外，5000元年終“利市”用作旅游花銷，不作投資；公積金由于每年僅能取兩次，可留作緊急備用金。

　　每月結余再定投

　　對于每月結余，可采取滾雪球式的基金定投的方法，積少成多，基金定投的長期年平均收益率在6%左右，每月具體收益見下表。

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