繼去年8月以來，東莞再次收緊住房公積金貸款！

　　市住房公積金管理中心2月8日發(fā)布實施了關(guān)于調(diào)整我市住房公積金貸款部分政策的通知，新政策對貸款人需繳納公積金的時限和貸款額度占房價比例等進(jìn)行了調(diào)整：職工必須正常繳存住房公積金滿12個月方可申請住房公積金貸款；住房公積金貸款額度在不超過原有最高限額的同時，必須符合下列要求：不高于申請人住房公積金賬戶余額的8倍；購買首套住房的，不高于房屋總價的70%；購買二手房的，應(yīng)由申請人委托市住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，取購房合同價與評估價的較低值作為計算可貸款額度的房屋總價。

　　貸款繳存時限延長6個月

　　市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次對我市住房公積金貸款部分政策進(jìn)行調(diào)整主要是根據(jù)2012年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會議關(guān)于“繼續(xù)堅持房地產(chǎn)調(diào)控政策不動搖”的精神，結(jié)合當(dāng)前實際，為充分發(fā)揮住房公積金的互助作用，更好地幫助有需求的家庭購買自住住房，進(jìn)一步促進(jìn)住房合理消費，有效減低貸款風(fēng)險，并且新政策是對去年6月15日出臺的政策的補充和完善。

　　據(jù)了解，去年6月15日，東莞出臺新的住房公積金貸款政策，規(guī)定從當(dāng)年8月1日開始，東莞公積金貸款從原來的只認(rèn)貸不認(rèn)房，調(diào)整為既認(rèn)房又認(rèn)貸。

　　貸款時限方面，去年6月15日出臺的住房公積金貸款政策，規(guī)定申請住房公積金貸款的職工需正常繳存住房公積金6個月，新政策把這一時限提高到了12個月。上述負(fù)責(zé)人稱，由于新政策所針對的是新上崗人員，而新上崗人群的購房能力和需求并不大，所以時限的調(diào)整只是很小程度地延遲貸款時間，并不會對造成太大影響。

　　房屋總價取合同價與評估價的較低值

　　貸款額度方面，新政策明確規(guī)定，住房公積金貸款額度在不超過原有最高限額的同時，必須符合下列要求：不高于申請人住房公積金賬戶余額的8倍；購買首套住房的，不高于房屋總價的70%；購買二手房的，應(yīng)由申請人委托市住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，取購房合同價與評估價的較低值作為計算可貸款額度的房屋總價。

　　購買“雙拼房”按二套房認(rèn)定

　　新政還規(guī)定，職工所有貸款月供合計不得高于其家庭月收入的55%；購買“雙拼房”申請住房公積金貸款的，按照購買第二套及以上住房認(rèn)定；購買“多拼房”的，不予貸款；已申請住房公積金貸款購買住房的，如再次購買該套住房的毗鄰房產(chǎn)，市住房公積金管理中心可提前收回該筆貸款；住房公積金貸款發(fā)放后，借款人停繳住房公積金達(dá)12個月的，市住房公積金管理中心可提前收回該筆貸款。職工的誠信記錄作為審批的重要依據(jù)之一。

　　東莞公積金貸款新政

　　1、職工必須正常繳存住房公積金滿12個月方可申請住房公積金貸款，此前為6個月。

　　2、貸款額度在不超過原有最高限額的同時，必須符合下列要求：不高于申請人住房公積金賬戶余額的8倍；購買首套住房的，不高于房屋總價的70%;購買二手房的，應(yīng)由申請人委托市住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，取購房合同價與評估價的較低值作為計算可貸款額度的房屋總價。

　　3、工所有貸款月供合計不得高于其家庭月收入的55%。

　　4、購買“雙拼房”申請住房公積金貸款的，按照購買第二套及以上住房認(rèn)定；購買“多拼房”的，不予貸款。

　　5、使用住房公積金貸款購買二手房，貸款年限最長不超過20年。

　　6、住房公積金貸款發(fā)放后，借款人停繳住房公積金達(dá)12個月的，市住房公積金管理中心可提前收回該筆貸款。

　　主要變化 關(guān)鍵詞：額度

　　貸款額度不高于賬戶余額8倍

　　新政的一個重大變化是，貸款額度不得高于申請人住房公積金賬戶余額的8倍。

　　對此，部分市民表示，新政使住房公積金變得越來越如同“雞肋”。“我們現(xiàn)在都是貸銀行的房款，每半年提取一次住房公積金來償還貸款。這次政策調(diào)整之后，意味著我們?nèi)绻敫纳谱》?，幾乎沒有可能申請到住房公積金貸款了?！奔易|城的劉小姐昨日接受記者采訪時說，如果不提取住房公積金，利息又非常低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)抵御不了通貨膨脹。

　　市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，設(shè)置貸款額度的上限，是從降低貸款風(fēng)險的角度考慮的。限制貸款額度，不僅能使銀行更好地進(jìn)行風(fēng)險管理，也能相應(yīng)的保障貸款者的還款能力。之所以作出這樣的調(diào)整，也是為了更好地使貸款者的權(quán)利和義務(wù)相符，多繳納者多貸，少繳納者少貸。

　　算賬 每月繳存1000元 一年最多能貸9.6萬

　　一個公積金繳滿一年的職工，每月單位與個人繳存的公積金總額為1000元，那么一年公積金賬戶余額只有1.2萬元，他申請住房公積金貸款就最多只能申請到9.6萬元，這與以前的數(shù)十萬元相差甚遠(yuǎn)。

　　關(guān)鍵詞：首付

　　首套房貸款首付一律要三成

　　新政的另一大變化是，今后購買首套住房貸款，不得高于房屋總價的70%。記者了解到，去年的政策對首套房貸款也有相關(guān)規(guī)定，例如規(guī)定房屋建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%，貸款最長年限為30年；房屋建筑面積在90平方米以上，貸款首付款比例不得低于30%。

　　此次出臺的新政策則不以房屋面積為指標(biāo)，一律規(guī)定貸款不得超過房屋總價的70%，即無論面積大小，貸款人的首套房必須首付三成。對此調(diào)整，市住房公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，主要是為了防范貸款風(fēng)險。新政相較于去年，風(fēng)險成本下降了一成。

　　關(guān)鍵詞：年限

　　購買二手房最多可貸20年

　　據(jù)悉，去年的政策規(guī)定，使用住房公積金貸款購買第二套自住房，首付款比例不得低于50%，貸款利率是同期首次使用住房公積金貸款利率的1.1倍。此次新政新增規(guī)定，使用住房公積金貸款購買二手房，貸款年限最長不超過20年。此外，新政策規(guī)定，購買二手房的，需由申請人委托市住房公積金管理中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估，取購房合同價與評估價的較低值作為計算可貸款額度的房屋總價。這三項規(guī)定合力，對使用住房公積金貸款購買二手房的行為，將有很大的限制力度。

　　相關(guān)鏈接

　　四類行為不予貸款

　　申請人及其配偶的誠信記錄出現(xiàn)下列情況的，限制貸款或不予貸款：

　?。ㄒ唬﹤€人住房貸款（含住房公積金貸款或商業(yè)貸款）逾期累計滿10次，且未結(jié)清或結(jié)清未滿兩年的，不予貸款。

　?。ǘ┞毠ぴ谏暾堊》抗e金貸款時，隱瞞或虛報婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購房行為、住房數(shù)量等情況的，自該行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予貸款。

　?。ㄈ┨摌?gòu)提取條件，或持偽造資料提取住房公積金的，自該行為認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予貸款。

　?。ㄋ模┵徺I“雙拼房”、“多拼房”申請住房公積金貸款須如實說明，隱瞞不報的，不予貸款。

　　家庭月收入計算方式

　　申請住房公積金貸款的職工家庭月收入按如下方式計算：

　　家庭月收入=申請人月收入+配偶月收入

　　申請人月收入＝申請當(dāng)月申請人的住房公積金匯繳額（含個人和單位繳存的，下同）÷（單位繳存比例+個人繳存比例）

　　配偶月收入＝申請當(dāng)月配偶的住房公積金匯繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）