公積金的顯著特點(diǎn)是低存低貸。一般來說，當(dāng)年繳存的個(gè)人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率則參照整存整取3個(gè)月存款利率來計(jì)算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計(jì)息。

　　這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動(dòng)，就相當(dāng)于一直以3個(gè)月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。因此，公積金賬戶里的錢最好不要放著一動(dòng)不動(dòng)，而是要想方設(shè)法提前拿出來用，最最下策也應(yīng)把公積金當(dāng)養(yǎng)老金用，或者存入零存整取賬戶中，這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。

　　二、買理財(cái)品可適當(dāng)增收

　　理財(cái)專家分析說，因?yàn)樽》?a href="http://www.beihaihotel.net/gongjijin/1448910/">公積金賬戶的繳存余額是按現(xiàn)行定存三個(gè)月的基準(zhǔn)利率2.60%來計(jì)算。如果可以預(yù)見兩年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆資金，仍宜將賬戶余額提取出來投資。比如：可存一年期的定期儲(chǔ)蓄存款或購買銀行一年以上理財(cái)產(chǎn)品、信托類固定收益理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金。

　　如果將4萬元放在公積金賬戶里，一年下來可以累積的復(fù)利為1040元。但如果選擇一家存款利率“一浮到頂”的銀行來存款利息將達(dá)3.30%，一年的利息收入為1320元。而換作購買一年期以上理財(cái)產(chǎn)品目前的預(yù)計(jì)收益率普遍在4.5%左右，這樣算下來一年的收益可以達(dá)到1800元左右，這比讓其躺在賬戶里“睡覺”要高出760元。對(duì)于不具備提取條件，且無投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的繳存者來說，也沒有必要盲目提取公積金，可將其作為資產(chǎn)配置組合中的穩(wěn)健或者保守配置，經(jīng)過較長時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)，也可以積累一筆可觀的資金，用于子女教育或者未來的養(yǎng)老等支出。

　　三、活用公積金提前還貸

　　公積金貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。通常公積金貸款的最多年限是20年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。

　　相對(duì)而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，減輕還款負(fù)擔(dān)，最大限度減少對(duì)生活的各種影響。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，可以適當(dāng)增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入交給銀行，而給自己生活造成壓力。