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工傷保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的區(qū)別
2017-02-28 08:00:02
無(wú)憂(yōu)保
8月2日訊：近日據(jù)媒體報(bào)道，某建筑企業(yè)本可開(kāi)建一項(xiàng)工程，卻因未給員工參加工傷保險(xiǎn)，沒(méi)有拿到施工許可證。該企業(yè)負(fù)責(zé)人提出，已為員工買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，憑什么不能施工？為此，他向媒體求解。后者答復(fù)，相關(guān)部門(mén)不發(fā)批文并無(wú)不妥，建議企業(yè)負(fù)責(zé)人弄清兩項(xiàng)險(xiǎn)種的不同，即可“揭開(kāi)謎底”。
生活中，類(lèi)似事例其實(shí)并不鮮見(jiàn)，一些企業(yè)主對(duì)工傷保險(xiǎn)了解不足，以為和意外傷害險(xiǎn)沒(méi)有區(qū)別，兩者只要為員工參保一種就行。直到“受挫”甚至發(fā)生事故，方才知曉個(gè)中“厲害”，明白工傷保險(xiǎn)必不可少，且不能用意外傷害險(xiǎn)來(lái)替代。
存在本質(zhì)區(qū)別
所謂意外傷害險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出，或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的險(xiǎn)種。
所謂工傷保險(xiǎn)，則指集中用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其實(shí)用性法定的醫(yī)療救治，以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這種補(bǔ)償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障勞動(dòng)者基本生活的費(fèi)用。
僅從概念上來(lái)看，兩類(lèi)險(xiǎn)種都能給予遭受意外傷害的勞動(dòng)者一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，作用確實(shí)比較相似。但實(shí)際上，兩類(lèi)險(xiǎn)種存在本質(zhì)區(qū)別。
作為商業(yè)保險(xiǎn)的一種，意外傷害險(xiǎn)的責(zé)任承擔(dān)主體是身為一般市場(chǎng)主體的保險(xiǎn)公司。由于商業(yè)保險(xiǎn)僅適用于存在交費(fèi)關(guān)系的投保人與險(xiǎn)企之間，保險(xiǎn)資金來(lái)源于投保人交費(fèi)，保險(xiǎn)待遇與交費(fèi)多少直接掛鉤。因此，意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)也是投保人自愿交納，一般不具有行業(yè)強(qiáng)制性，主要用于傷者醫(yī)藥費(fèi)的賠付金額可以根據(jù)投保金額大小而變化，且有一定的免賠額和賠付上限。
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