無憂保工傷保險(xiǎn)早報(bào)：當(dāng)前社會(huì)保障研究，從1985年開始已有20多年歷史了。20多年，超越性的進(jìn)步是必然和必需的。超越有三：第一，要超越教科書式的社會(huì)保障概念體系。這是應(yīng)當(dāng)考慮的第一個(gè)問題，目前此類教科書名目繁多，但是大多內(nèi)容雷同。教科書始終介紹一個(gè)固定的概念體系，該概念體系到了21世紀(jì)以后，是不是會(huì)產(chǎn)生變化，其實(shí)是應(yīng)該考慮的。第二，超越20世紀(jì)的社會(huì)保障思維定式。例如以社會(huì)保險(xiǎn)為中心的社會(huì)保障框架，可能到了21世紀(jì)以后其價(jià)值以及結(jié)構(gòu)都值得考慮。第三，超越對(duì)國(guó)別社會(huì)保障制度進(jìn)行研究的框框?，F(xiàn)在研究社會(huì)保障的不乏留學(xué)歸國(guó)的海歸，他們從哪個(gè)國(guó)家回來就極力推薦那個(gè)國(guó)家，且一概而論地說好。但任何一個(gè)別國(guó)社會(huì)保障制度不加思考地用于中國(guó)，是否適用值得推敲。值得慶幸的是，目前學(xué)術(shù)界已經(jīng)能提煉各國(guó)的社會(huì)保障制度中的精華，綜合而成中國(guó)式的社會(huì)保障制度。反思學(xué)界對(duì)社會(huì)保障制度模式的理解，依舊流于表面，實(shí)際上，只要我們認(rèn)真思考，新興的21世紀(jì)的社會(huì)保障模式呼之欲出，大有取代舊式社會(huì)保障模式之勢(shì)，引領(lǐng)整個(gè)世界走向一個(gè)新的境界。

變化著的世界

20世紀(jì)社會(huì)保障主要是與工業(yè)化、城市化和現(xiàn)代化相配合，到了20世紀(jì)后半期，尤其是到80年代以后，我們這個(gè)世界已經(jīng)向后工業(yè)化、逆城市化和后現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，同時(shí)全球化、信息化、環(huán)境保護(hù)主義等等掀起的新浪潮，已經(jīng)從根本上改變了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大背景。尤其21世紀(jì)初出現(xiàn)的金融風(fēng)暴、經(jīng)濟(jì)衰退、甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無一不是對(duì)當(dāng)前的工業(yè)化、城市化背景的映射。所有社會(huì)以及經(jīng)濟(jì)政策，都應(yīng)該引起學(xué)界的反向思維。整個(gè)社會(huì)背景出現(xiàn)變化，如果社會(huì)政策、社會(huì)保障依舊停留在以往的思維定式的基礎(chǔ)上，則可能出現(xiàn)很大的問題。

20世紀(jì)的社會(huì)保障制度是以社會(huì)保險(xiǎn)制度為核心的，而社會(huì)保險(xiǎn)制度又是與充分就業(yè)密切聯(lián)系。凱恩斯主義是主張充分就業(yè)的，福利國(guó)家也是建立在充分就業(yè)的基礎(chǔ)上。在美國(guó)的社會(huì)保障理論當(dāng)中，直截了當(dāng)?shù)鼐桶?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1219044/">社會(huì)保險(xiǎn)制度稱作與職業(yè)相關(guān)的社會(huì)保障制度。而到21世紀(jì)，勞動(dòng)就業(yè)狀況已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，很多國(guó)家的非正規(guī)就業(yè)都占據(jù)了極大比例。90年代的美國(guó)資料數(shù)據(jù)中，就提到非正規(guī)就業(yè)約占四分之一。中國(guó)城市中非正規(guī)就業(yè)估計(jì)要占到30%。在這樣的背景下，以充分就業(yè)為基礎(chǔ)而建立的社會(huì)保障制度已逐漸顯出頹勢(shì)。如何使社會(huì)保險(xiǎn)制度繼續(xù)與時(shí)俱進(jìn)，成為當(dāng)今世界各國(guó)都面臨的一個(gè)嚴(yán)重問題。其中最為突出的是失業(yè)保險(xiǎn)的完全失效問題。我們知道，失業(yè)保險(xiǎn)都是有期限的，中國(guó)的失業(yè)保險(xiǎn)期限是24個(gè)月，這是世界上最長(zhǎng)的。這里有一個(gè)假定的前提，意味著大多數(shù)失業(yè)者能夠在24個(gè)月內(nèi)再就業(yè)。但事實(shí)是，勞動(dòng)者在退出正規(guī)就業(yè)后，不一定會(huì)再次進(jìn)入，也可能是進(jìn)入非正規(guī)就業(yè)市場(chǎng)或一直失業(yè)。這種有周期的失業(yè)保險(xiǎn)無法解決真正的勞動(dòng)力市場(chǎng)矛盾。在中國(guó)來講，失業(yè)保險(xiǎn)的作用是作為從失業(yè)到低保的過渡。

90年代初，瑞典等北歐國(guó)家推行積極的勞動(dòng)力市場(chǎng)政策，即給失業(yè)者提供技術(shù)培訓(xùn)，技術(shù)培訓(xùn)期間可領(lǐng)取失業(yè)津貼。培訓(xùn)一段時(shí)間之后，有一段求職期，比如三個(gè)月或半年，到時(shí)候找不到工作，就再培訓(xùn)，然后再求職，如此循環(huán)。這樣做的優(yōu)點(diǎn)是失業(yè)者實(shí)際處于政府控制之下，處于循環(huán)中的培訓(xùn)者在法律上并不屬于失業(yè)。更早一些，有20世紀(jì)30年代美國(guó)大蕭條時(shí)期的羅斯福新政，用以工代賑的形式讓失業(yè)者修公路、鐵路，搞植樹造林，等等。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到今天，正經(jīng)歷一個(gè)拐點(diǎn)——從生存型模式走向發(fā)展型模式。這個(gè)轉(zhuǎn)變基于兩個(gè)基本估計(jì)：一是社會(huì)已基本完成原始積累；二是個(gè)人基本溫飽問題已解決。改革開放30多年了，前30年我們?yōu)槊撠毝鴬^斗，而到了今天，目標(biāo)應(yīng)該有所調(diào)整，發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力應(yīng)該是消費(fèi)。什么是市場(chǎng)，市場(chǎng)的本質(zhì)就是消費(fèi)，沒有消費(fèi)哪來的市場(chǎng)。如果中國(guó)老百姓自己不消費(fèi)的話，那就不可能建立健全的市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)也就不可能有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。要達(dá)到小康社會(huì)、和諧社會(huì)，要可持續(xù)發(fā)展，我們一定要發(fā)展消費(fèi)。

但是現(xiàn)在，消費(fèi)被社會(huì)保障拖住了后腿。沒有社會(huì)保障，醫(yī)療跟不上，兒童上學(xué)就會(huì)有問題，老年人養(yǎng)老也有問題。當(dāng)今的中國(guó)人都傾向于儲(chǔ)蓄，而非消費(fèi)。我們的社會(huì)保障，絕非白花財(cái)政的錢，實(shí)際上是一種社會(huì)投資，是在解放中國(guó)人的消費(fèi)能力。

21世紀(jì)中國(guó)應(yīng)有的社會(huì)保障

21世紀(jì)中國(guó)社會(huì)保障應(yīng)是怎樣的？第一，人性化；第二，可持續(xù)；第三，求適度；第四，行得通。人性化就是要將以增進(jìn)和改善民生為終極目標(biāo)。但現(xiàn)在我們常常講，社會(huì)保障是給國(guó)企改革配套的，或者說是社會(huì)穩(wěn)定器。從這兩個(gè)目標(biāo)來講，我國(guó)似乎是達(dá)到了目標(biāo)，但是社會(huì)保障的根本目的是民生。

中國(guó)的社會(huì)保障改革分兩個(gè)階段，90年代以前是以“配套”和“穩(wěn)定”為目標(biāo)的，2002年以后才正式提出以民生為目的，發(fā)展為基本公共服務(wù)均等化。中國(guó)社科院社會(huì)政策研究中心曾經(jīng)在90年代提出過一個(gè)概念，叫做“基礎(chǔ)—整合”的社會(huì)保障制度。提出，所有的社會(huì)保障項(xiàng)目都應(yīng)該分成“基礎(chǔ)”和“補(bǔ)充”兩個(gè)部分，政府的責(zé)任就是保障基本生活水平。補(bǔ)充項(xiàng)目則是以資產(chǎn)建設(shè)為主，這個(gè)我們下面再說。還有“整合”是指社會(huì)保障制度是一個(gè)整體。現(xiàn)在老年人講退休金不夠，但實(shí)際上講的不是生活費(fèi)不夠，而是將來生病了怎么辦？老年人最擔(dān)心的是這個(gè)。換句話說，如果有一個(gè)很好的醫(yī)療保障制度的話，養(yǎng)老金壓力可能就不會(huì)這么大。另外一個(gè)原因是，1996年以后，大批國(guó)有企業(yè)職工下崗失業(yè)，他們突然不交費(fèi)了或者只是象征性地交費(fèi)，這個(gè)制度當(dāng)然馬上就資金緊張了。

我們提出的想法是，21世紀(jì)的社會(huì)保障要從另外一個(gè)角度來考慮：一個(gè)是資產(chǎn)建設(shè)。把收入變成資產(chǎn)，再把資產(chǎn)變成資本，在這點(diǎn)上，個(gè)人賬戶能夠起到很大的作用。第二是扶貧?？梢酝ㄟ^扶貧脫貧的，就不用現(xiàn)在最低生活保障的辦法，不能通過扶貧脫貧的鰥寡孤獨(dú)人員，方才給予低保，且低保的水平要提高。第三個(gè)方面，小額貸款。通過借貸形成資本，投資獲利，然后再還貸，再借貸。最重要的是，小額貸款是不需要抵押的。所以21世紀(jì)的社會(huì)保障應(yīng)該考慮這樣一些新的手段，資產(chǎn)建設(shè)、扶貧、小額貸款等等。其方式可能是經(jīng)濟(jì)政策與社會(huì)政策的整合，而不是以前的經(jīng)濟(jì)政策就是經(jīng)濟(jì)政策，社會(huì)政策就是社會(huì)政策。

新的社會(huì)保障當(dāng)中，貸款是個(gè)很重要的概念。我國(guó)應(yīng)把養(yǎng)老作為長(zhǎng)期的目標(biāo)，投入5年、10年以后就可以貸款，以此解決住房問題；若干年之內(nèi)還款，然后等你的孩子長(zhǎng)大，可以再貸款，解決子女的教育問題——通過這樣的方式，讓“死錢”變成居民手上的“活錢”。這樣的話，社會(huì)保障本身才會(huì)對(duì)公民具有吸引力。而如果從20歲交錢一直到60歲才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，只是一種強(qiáng)制的力量。當(dāng)然，貸款必須和養(yǎng)老目標(biāo)掛鉤，如果不能償還貸款的話，養(yǎng)老受影響。

還有一個(gè)理論上的假設(shè)，一個(gè)人從出生到逝世，這么一段時(shí)間內(nèi)，其實(shí)有很多關(guān)節(jié)點(diǎn)，上學(xué)、工作、結(jié)婚、生子、一直到退休，還會(huì)在一些不確定的時(shí)候，碰到疾病、傷殘、失業(yè)、工傷等等。再做一個(gè)基本的假設(shè)，一個(gè)人一生中，只要社會(huì)給他機(jī)會(huì)的話，他能夠創(chuàng)造的財(cái)富應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他一生必需的消費(fèi)，這樣的話，我們是否可以把他的一生做一個(gè)妥善的安排。上學(xué)、工作、結(jié)婚、生子這一段時(shí)間是非常困難的，因?yàn)槟贻p工資少，但是進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)以后，我們是不是可以給他貸款，然后慢慢還，但是要加利息。通過這樣對(duì)一個(gè)人的一生做個(gè)比較完善的安排，使他一輩子掙的錢在他這一生當(dāng)中平均地使用，遇到關(guān)節(jié)點(diǎn)時(shí)還可以得到足夠多的錢，這樣的社會(huì)保障才是21世紀(jì)的社會(huì)保障。

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