咨詢內(nèi)容：我又來了，呵呵，請教大家個問題，或者建議，先謝謝拉。

我有一個朋友，他是自由職業(yè)者，平時為各大媒體寫稿的。

停交社保3年了，最近找到我問起了關(guān)于保險的事，他本來想現(xiàn)在不交，用商業(yè)保險中的住院醫(yī)療險來彌補下，到以后要退休了，一次性交滿15年的費用不知道可不可以。后來我從朋友那咨詢到目前是不可以的，但是不保證以后社會醫(yī)療改革。

那么現(xiàn)在他又提出，目前工作不穩(wěn)定，每年自己去交社保的話，最低標準也要5000多一年，他是這樣想的，就是目前先不交社保，等到45歲開始，交滿15年，60歲以后是不是也可以拿到養(yǎng)老金和保證有終身的社保醫(yī)療。不知道這樣可以不。

不過，即使可以這樣做，但是通過商業(yè)保險是彌補不了社保中的門急診報銷這一塊，這點我也提醒了他，就目前來說（不排除有新的健康險）其實我的想法還是，先要上社保

咨詢網(wǎng)友：kimi (上海)

專家解答：

黃華夢 廣州 中意人壽

自由職業(yè)者是當今社會中創(chuàng)業(yè)最為艱辛、收入最不穩(wěn)定、生活最無規(guī)律的社會群體之一。由于學歷程度的參差不齊、接受新理念能力較為淡薄，且一天到晚忙于事業(yè)，往往透支自身的健康而忽視自己的保障，大部分人不懂得怎樣用商業(yè)保險來規(guī)避自己的風險，有的連最基本的社會保障也沒有。所以，私營企業(yè)主、自由職業(yè)者投保一定要遵守“三大原則”。

一、參加社會保險。私營企業(yè)主、自由職業(yè)者如果沒有社會保險，所面臨的生老病死等意外風險就得不到最基本的保障，所以不應以“沒時間”、“沒有用”等借口忽視了社保的意義和功用。

二、補充商業(yè)保險。由于社會保險“保而不包”和“廣覆蓋、低保障”的性質(zhì)，所以當私營企業(yè)主、自由職業(yè)者家庭中某一成員，尤其是家庭經(jīng)濟支柱遭受重大風險時，是無法真正滿足減緩或減輕風險來臨時的經(jīng)濟壓力的，所以必須用商業(yè)保險來作補充。