社保“保而不包”，商業(yè)險“查漏補缺”

　　購險首選：重疾險和子女教育險

　　李先生退休5年了，雖然賦閑在家，但仍然衣食無憂。然而，已經(jīng)過著退休生活的李先生，身體的健康狀況卻并不太好，糖尿病、冠心病、高血壓等老年人比較常見的疾病全集于一身，而由于早年沒有購買保險的意識，這使得他的日常生活支出大部分都花在了醫(yī)藥費上。

　　社保沒有提供“全額”保障

　　“現(xiàn)在社會上有很多人把社保當(dāng)作‘全保’，以為有了社保，自己的保障就足夠了。其實這樣的認知是有誤區(qū)的，社保提供的保障并不全面。”李先生給記者分析了一般下社保所能提供的保障。

　　社會保險是單位為員工交納的養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、醫(yī)療、生育5類保險的統(tǒng)稱。養(yǎng)老險在我們到了退休年齡的時候開始領(lǐng)取，根據(jù)每個人在職期間交納的時間和額度不同，養(yǎng)老金的多少會有一些差異，但一般都比在職時的收入要明顯減少。

　　另外，醫(yī)療保險方面，對醫(yī)療費用的報銷有很多限制，首先是只有住院才給予報銷，并且不是報銷所有的費用，上有封頂下有門檻，而且有很多的特效藥和進口藥都不在社保報銷藥品的范圍內(nèi)，所以社保基本上是“保而不包”，一旦發(fā)生了重病，個人所需負擔(dān)的醫(yī)療費用是非常沉重的。在工傷保險方面，只指工作時間發(fā)生工傷或工亡，可以報銷醫(yī)藥費或領(lǐng)取喪葬費和撫恤金等，而在非工作時間發(fā)生的任何意外事故，那按照規(guī)定是沒有任何的補償?shù)?，更何況是退休之后。

　　可通過商業(yè)險來彌補“不包”部分

　　針對這種情況，保險業(yè)業(yè)內(nèi)人士表示，社保不包的一部分，完全可以通過購買商業(yè)保險來彌補，類似李先生這樣的狀況，就可以提早購買商業(yè)保險來提供保障。

　　中國人壽保險營銷部徐經(jīng)理表示，已參加社會保險的人群已經(jīng)有了基本保障，因此他們應(yīng)選擇重大疾病保險作為購險首選，因為像進口藥、營養(yǎng)品等社會保險是報銷不了的，而重大疾病保險可為其提供這方面的保障。一般而言，購買重大疾病險以保額10萬元為宜，在此基礎(chǔ)上，如果已有小孩的人們也可以購買一些子女教育險，現(xiàn)在的教育費用越來越高。人們可以將年收入的15%用于購買保險，投保重大疾病保險和意外險及子女教育險。在完成上述保障之后，如果有投資意向的人們可以選擇投資型保險，比如“萬能+重疾”或者“分紅+重疾”這樣的組合。

　　投保誤區(qū)及注意事項