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網(wǎng)約車交通事故的責任承擔及保險理賠
2017-02-13 08:00:02
無憂保
邱加化 蘭家欣 匯業(yè)法律觀察
自從網(wǎng)約車這種出行方式出現(xiàn)以來，使用手機APP約車已經(jīng)成為了人們的生活習慣。由于網(wǎng)約車的法律地位模糊，網(wǎng)約車平臺公司的在交易中所處的地位亦不清晰，使網(wǎng)約車一直處于法律監(jiān)管的真空地帶，也暴露出了出行安全、侵權(quán)責任、保險理賠等諸多方面的問題。幾經(jīng)討論，《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營服務管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）終于2016年11月1日正式實施。該暫行辦法解決了網(wǎng)約車交通事故侵權(quán)責任分配、保險理賠等方面的矛盾，并正式將其確認為一種區(qū)別于傳統(tǒng)巡游出租車的新的出行方式。這為網(wǎng)約車市場未來的良性發(fā)展提供了的法律基礎，更好地保障了乘坐網(wǎng)約車的乘客的合法權(quán)益，同時也意味著網(wǎng)約車公司的運營成本必然增加。
一、新政對網(wǎng)約車平臺、車輛及司機的要求
1.網(wǎng)約車車輛的條件
根據(jù)《暫行辦法》第十二條規(guī)定，擬從事網(wǎng)約車經(jīng)營的車輛，應當符合以下條件：
（一）7座及以下乘用車；
（二）安裝具有行駛記錄功能的車輛衛(wèi)星定位裝置、應急報警裝置；
（三）車輛技術(shù)性能符合運營安全相關標準要求。
2.網(wǎng)約車駕駛員的條件
根據(jù)《暫行辦法》第十四條規(guī)定，從事網(wǎng)約車服務的駕駛員，應當符合以下條件：
（一）取得相應準駕車型機動車駕駛證并具有3年以上駕駛經(jīng)歷；
（二）無交通肇事犯罪、危險駕駛犯罪記錄，無吸毒記錄，無飲酒后駕駛記錄，最近連續(xù)3個記分周期內(nèi)沒有記滿12分記錄；
（三）無暴力犯罪記錄；
（四）城市人民政府規(guī)定的其他條件。
由于各地自行出臺的細則對于網(wǎng)約車平臺、車輛及駕駛員有著各自不同的規(guī)定，各地運營網(wǎng)約車的門檻也有所不同。如上海要求網(wǎng)約車駕駛員具有本地戶籍、申請之日起前1年無5次以上交通違法記錄等更為嚴格的條件。
二、新政對網(wǎng)約車交通事故責任承擔的規(guī)定
新政出臺前，網(wǎng)約車平臺往往將自己定義成一個居間平臺，僅提供網(wǎng)約車司機與乘客間的居間服務，從而規(guī)避交通事故發(fā)生后所要承擔的責任。而本次新政一大亮點便是對網(wǎng)約車平臺在交易行為中的地位做了明確的規(guī)定，從而避免了網(wǎng)約車平臺利用其地位不清的特點逃避法律責任的情況。
《暫行辦法》第十六條及第二十三條規(guī)定了，網(wǎng)約車平臺公司承擔承運人責任，應當保證運營安全，并為乘客購買承運人責任險等相關保險，充分保障乘客權(quán)益。在這一點上，網(wǎng)約車平臺與出租車公司的地位十分相似。平臺作為承運人，是交易主體。乘客使用網(wǎng)約車服務則是網(wǎng)約車平臺訂立承運合同后，承運人履行合同義務的行為，故若發(fā)生交通事故使乘客受傷，網(wǎng)約車平臺應當對乘客的損失承擔先行賠付責任。
當網(wǎng)約車行駛過程中致使第三人受到損害的，由于網(wǎng)約車平臺為承運人，是交易的主體，網(wǎng)約車司機為乘客提供服務基于網(wǎng)約車平臺的授意與指派，故應屬于職務行為。保險理賠范圍以外的賠償責任，亦應由網(wǎng)約車平臺承擔。
三、保險理賠及拒賠
11月8日，交通運輸部發(fā)布了《網(wǎng)絡預約出租汽車車輛準入和退出有關工作流程的通知》，其中明確了網(wǎng)約車準入和退出的具體事宜，對網(wǎng)約車年檢及保險也作出了具體的規(guī)定。該《通知》第三條規(guī)定網(wǎng)約車車輛投保交強險、第三者責任險等相關保險時，適用于營運客車類保險費率。
在新政出臺前，存在著許多司機由于購買的是非營運性交強險及商業(yè)險，為了避免麻煩，采取了隱瞞處于運營狀態(tài)等信息，向保險公司要求理賠，但被保險公司發(fā)現(xiàn)遭到拒賠的情況。新政出臺后，交通部明確規(guī)定了網(wǎng)約車應投保營業(yè)性交強險、商業(yè)險的情況下，保險公司究竟是否能以網(wǎng)約車僅投保了非營運性質(zhì)的交強險及商業(yè)險而拒賠呢？
由于交強險與商業(yè)險的性質(zhì)不同，對于該問題的答案也不盡相同。
交強險的救助性、社會性的特點決定了交強險僅可以法定理由拒賠，即：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的。而營運車輛投保非營運險并不屬于以上法定事由，故交強險不能拒賠。
但商業(yè)險則不同，法院對于保險人與被保險人之間的意思自治予以認可。由于保險人使用非運營性質(zhì)車輛進行運營活動，該行為改變了車輛的使用性質(zhì)，使得危險程度顯著增加，故可以按照保險條款中的約定拒賠。不過也存在一些例外的情況，若有證據(jù)可以證明或按常理考慮可以推斷得出投保時保險公司為明知投保車輛為營運性質(zhì)，則法院可能會判決保險公司仍然承擔賠償責任。
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