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自己存錢(qián)養(yǎng)老劃算，還是繳納社保保險(xiǎn)
2017-02-26 08:00:01
無(wú)憂保
我國(guó)擬從2018年開(kāi)始實(shí)行退休年齡延遲政策，職工女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，直至2045年同時(shí)達(dá)到65歲。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休年齡從2033年開(kāi)始每3年延遲1歲，直至2045年完成。
如果將來(lái)大家都成了65歲退休，試想一下，以自己的健康狀況，我們能領(lǐng)幾年退休金，如果還沒(méi)退休就疾病纏身，那么我們還得拖著病軀上班多少年？
退休一延再延，問(wèn)題來(lái)了，我們是自己存錢(qián)養(yǎng)老劃算還是繳納社保更保險(xiǎn)？小翼在這里不作評(píng)價(jià)，我們一起看幾個(gè)算法。
把錢(qián)存銀行里養(yǎng)老，55歲退休
假如你25歲開(kāi)始參加工作，每月不交養(yǎng)老保險(xiǎn)，自己存500元養(yǎng)老，工作30年，那么如果按5年一個(gè)計(jì)劃周期的話，你的職業(yè)生涯一共有6個(gè)計(jì)劃周期。以5年為一個(gè)節(jié)點(diǎn)，在銀行零存整取（3萬(wàn)元）養(yǎng)老金，到期后本息收益共計(jì)32288元。
到第6年時(shí)，第二個(gè)五年養(yǎng)老計(jì)劃啟動(dòng)，即在第6年到第10年里，你每月在銀行存500元，存滿5年，到期取出。除此外，此時(shí)你的第一個(gè)五年養(yǎng)老計(jì)劃的期限到期了，取出后，把第一期的本息（32288元），采取整存整取的方式，5年期，再全部存進(jìn)銀行，到期后，本息收益共計(jì)39956元。
到第11年時(shí)，第一個(gè)5年期整存整取和第二個(gè)5年期零存整取都到期了，本息收益共計(jì)72243元。開(kāi)始第三個(gè)5年期零存整取，并把前十年的72243元存為第二個(gè)5年期整存整取，以此推算，等你工作30年55歲退休時(shí)，總計(jì)可得本息收益381203元。
也就是說(shuō)，從25歲起，每月存500，等你55歲退休時(shí)，你會(huì)有38萬(wàn)元養(yǎng)老金，是放在銀行整存零取，還是繼續(xù)存著不取或者存一部分取一部分，都由自己支配。不用像繳納國(guó)家社保一樣，退休后每月領(lǐng)固定養(yǎng)老金，遇到大病大災(zāi)了，也不能提前支取，只能拼誰(shuí)活得更久。另外，你工作30年，被國(guó)家強(qiáng)制征收的養(yǎng)老金可遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止每月500元（養(yǎng)老保險(xiǎn)，單位繳納20%，個(gè)人繳納8%），所以不論是從金額上來(lái)說(shuō)，還是支配自由度上來(lái)說(shuō)，個(gè)人存錢(qián)養(yǎng)老都更具性價(jià)比。
但是同時(shí)小翼也有個(gè)疑慮，你能確保自己存的錢(qián)能夠跑贏通脹？下面我們來(lái)看另外一種情況。
花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)養(yǎng)老，繳滿20年
以下內(nèi)容，來(lái)源于知乎大神的經(jīng)歷，小翼收集整理如下：
很多年前，大神買(mǎi)了人生第一份保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)大神每月工資是200多元，而每年保費(fèi)差不多是660元，幾乎是大神當(dāng)時(shí)兩個(gè)多月的工資。保險(xiǎn)約定，交滿20年保費(fèi)，在大神60歲退休后，每月可以領(lǐng)取300元和2萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，死后還可以拿五萬(wàn)元，受益人是大神父母。
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