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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
保單，長期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單失效后是否有方法挽回?
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：壽險(xiǎn)保單的繳費(fèi)期長達(dá)一二十年，在漫長的繳費(fèi)期內(nèi)，有些客戶可能會(huì)因?yàn)榉N種原因不能及時(shí)繳費(fèi)，導(dǎo)致保單失效。對于這些失效保單，就要申請保單復(fù)效。所謂保單復(fù)效，就是在保險(xiǎn)合同中止兩年期限內(nèi)，保戶與保險(xiǎn)公司對恢復(fù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行協(xié)商并且達(dá)成一致協(xié)議。如果兩年后還沒有向保險(xiǎn)公司申請復(fù)效的，保單就將徹底“死亡”，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單具體情況退還現(xiàn)金價(jià)值給投保人……
一份繳費(fèi)期限10年的保單，在第8年因?yàn)闆]有按時(shí)繳納保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效，這樣的事情發(fā)生在你身上，你該怎么辦？市民劉強(qiáng)就遇到了這樣的問題，之前與保單綁定的銀行卡是原來單位的工資卡，因?yàn)閾Q了工作，銀行卡注銷，卻沒有及時(shí)更正個(gè)人信息，劉強(qiáng)已經(jīng)繳納了8年保費(fèi)的保單面臨失效的情況。
還好，工作人員告訴劉強(qiáng)，因?yàn)橛馄诶U費(fèi)還沒有超過60天，劉強(qiáng)可以通過復(fù)效條款“復(fù)活”原保單挽回?fù)p失。保險(xiǎn)專家建議，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)每年都注意保單“體檢”，關(guān)注保單是否都有正常續(xù)保。
賬戶注銷仍能繳費(fèi)續(xù)保
中國人壽烏魯木齊分公司劉玉坤表示，客戶購買保險(xiǎn)之后，如果個(gè)人信息發(fā)生了變化，需盡快聯(lián)系保單服務(wù)人員或撥打保險(xiǎn)公司客服熱線，獲得售后服務(wù)。
為防止保險(xiǎn)代理人私藏客戶保費(fèi)，保險(xiǎn)公司通常采取銀行賬戶劃扣的方式收取保費(fèi)。如遇類似的特殊情況，投保人向保險(xiǎn)公司反映后，保險(xiǎn)公司接受以銀行代收費(fèi)的方式收取該期續(xù)期保費(fèi)，客戶將現(xiàn)金交至銀行柜臺(tái)，在銀行代收費(fèi)憑據(jù)上寫明其保單號(hào)碼。
能否將交費(fèi)賬戶改為親友的其他銀行賬戶呢？劉玉坤表示，這需要辦理投保人變更手續(xù)，例如將投保人變更為其配偶或者父母，并提交新投保人的銀行賬號(hào)給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司劃扣保險(xiǎn)費(fèi)，則可維持保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。
投保人可通過復(fù)效條款恢復(fù)原保單
復(fù)效條款是人壽保險(xiǎn)的常用條款之一，是指人壽保險(xiǎn)合同因投保人不按期繳納保費(fèi)失效后，自失效之日起的一定時(shí)期內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)人申請復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人審查同意后，投保人補(bǔ)繳失效期間的保費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同恢復(fù)效力。
一般而言，申請復(fù)效要具備以下條件：第一，不得超過復(fù)效申請的保留期限，一般標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的復(fù)效申請期限是合同失效之日起的2年之間，并期間不曾退?；虬驯ｋU(xiǎn)單變?yōu)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)；
第二，被保險(xiǎn)人必須符合可保條件。在原保單失效期間，被保險(xiǎn)人的條件可能發(fā)生變化，特別是失效期較長的保單。因此，在申請復(fù)效時(shí)，被保險(xiǎn)人需要填寫健康告知書或提供體檢報(bào)告，以說明被保險(xiǎn)人目前的實(shí)際身體狀況及投保條件。保險(xiǎn)人可根據(jù)此來決定是否同意復(fù)效；
第三，投保人必須一次性補(bǔ)繳失效期間所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，并歸還所有保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款。
每年定期進(jìn)行保單“體檢”
“客戶的地址、電話變更而未告知保險(xiǎn)公司，而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法聯(lián)系客戶，導(dǎo)致保單失效時(shí)有發(fā)生?！眲⒂窭け硎?，保險(xiǎn)產(chǎn)品期限一般較長，保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果客戶信息發(fā)生變更而未告知保險(xiǎn)公司，可能導(dǎo)致保單失效，帶來兩種損失：一是客戶雖未出險(xiǎn)，因保單失效后退保造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；二是一旦出險(xiǎn)，客戶因保單失效失去應(yīng)有保障，部分產(chǎn)品保費(fèi)豁免功能無法實(shí)現(xiàn)。
事實(shí)上，每年保險(xiǎn)公司在客戶指定的銀行卡劃扣保費(fèi)完成當(dāng)年續(xù)費(fèi)后，都會(huì)給消費(fèi)者寄來一張續(xù)費(fèi)成功繳費(fèi)通知書，扣費(fèi)不成功有通知函，扣費(fèi)成功寄發(fā)票。部分保險(xiǎn)公司同時(shí)還有短信通知客戶交費(fèi)、扣費(fèi)狀態(tài)等。因此，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)之后，應(yīng)關(guān)注自己的保單，留意保單的交費(fèi)方式及保費(fèi)到期日，及時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)。
專家表示：保險(xiǎn)合同需要客戶和保險(xiǎn)公司雙方共同維護(hù)。客戶自己也要對各類長期保障責(zé)任的保單多加注意，避免不必要的失誤造成保單失效。特別是保額大、年齡大、身體不是很好的客戶，為了保障自己的利益不受損失，還是要注意經(jīng)常檢查自己和家人的保單。
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