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保險公司，無證駕駛出險 保險公司拒賠嗎
2017-03-11 08:00:01
無憂保
導讀：2014年5月18日江春和小舅子黃丹外出辦事需要車輛。于是江春向自己的朋友朱林借車，由于江春也不是第一次向自己借車，且自己江春有駕駛證，沒多想就借給了他。在去往目的地的途中，黃丹想過把車癮，便要求江春暫時讓位，讓其開一會兒車。誰知，在黃丹開車后不久，便導致與其他車輛發(fā)生追尾事件，造成價值30多萬元的車受到一定程度的損傷...
2014年5月18日江春和小舅子黃丹外出辦事需要車輛。于是江春向自己的朋友朱林借車，由于江春也不是第一次向自己借車，且自己江春有駕駛證，沒多想就借給了他。在去往目的地的途中，黃丹想過把車癮，便要求江春暫時讓位，讓其開一會兒車。誰知，在黃丹開車后不久，便導致與其他車輛發(fā)生追尾事件，造成價值30多萬元的車受到一定程度的損傷。
江春把事情告訴了朱林，朱林隨后向保險公司報案，但保險公司認為此次事故是無駕駛證的人黃丹違法開車所致，不予賠償。
【分歧】
第一種觀點認為，無論被保險人是否知情，只要是無照駕駛，保險公司都有權拒賠。
第二種觀點認為，保險公司的拒賠是不合理的。
【評析】
筆者贊同第二種觀點，理由如下：
依據(jù)《機動車輛保險條款》的規(guī)定，“無有效駕駛證”確實屬除外責任，但肇事者無證駕駛的行為不是被保險人的指定，而且，肇事者是在被保險人不知道的情況下無證駕駛，因此肇事者造成保險車輛受損，投保方?jīng)]有過錯。
進一步說，肇事者無證駕駛違反了《道路交通管理條例》的規(guī)定，應根據(jù)《民法通則》中“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)、侵害他人財產(chǎn)，應承擔民事責任”的規(guī)定來賠償?！稒C動車輛保險條款》第19條和《保險法》第44條均規(guī)定，由于第三者的行為造成被保險人的財產(chǎn)損失的，被保險人既可向第三者要求賠償，也可向保險公司要求賠償。如要求保險公司賠償?shù)?，保險公司賠償后，應簽發(fā)“權益轉讓書”，把向第三者的求償權轉讓給保險公司，由保險公司代為被保險人行使追償權，但被保險人應給予必要的協(xié)助。
也就是說，朱林可以選擇，是向保險公司要求賠償還是直接向肇事者黃丹要求賠償。如要求保險公司賠償，保險公司可支付理賠金后，再向該肇事者追償。
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