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保險公司，停止?fàn)顟B(tài)下的車輛受損能否索賠？，2015.07.15
2017-03-12 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：漢蘭達(dá)”越野車“被人報復(fù)點(diǎn)火焚毀，犯罪嫌疑人賠償了5萬，其余的損失車主向保險公司索賠遭到了拒絕，理由是靜止?fàn)顟B(tài)下的車輛不屬于理賠范圍。不得已，車主向鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)法院提起訴訟，要求承保保險公司賠償。
一輛“漢蘭達(dá)”越野車，停在鎮(zhèn)江新區(qū)一小區(qū)內(nèi)，被人報復(fù)點(diǎn)火焚毀，汽車損失高達(dá)23萬元，后且犯罪人賠償了5元。事后，車主向所在承保的保險公司索賠車輛損失28萬元。但承保的保險公司認(rèn)為，理賠前提是車輛必須在使用過程中發(fā)生事故，被他人故意損毀情況下，車主不能向保險公司理賠。不得以，今年4月車主周大勇向鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)法院提起訴訟，要求承保保險公司賠償。
鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)法院審理了這起保險合同糾紛案件，保險公司辯稱“車輛的使用不包括車輛的停止?fàn)顟B(tài)”，但法院審理認(rèn)為，“車輛的使用不僅包括車輛在行駛過程中，還應(yīng)包括一般的停止?fàn)顟B(tài)”。據(jù)此，法院認(rèn)為投保了車輛損失險，即應(yīng)當(dāng)賠償，故判決保險公司賠償車主23萬余元。
投保28萬元的“漢蘭達(dá)”停小區(qū)內(nèi)被人焚燒
2011年11月29日，鎮(zhèn)江新區(qū)男子周大勇購買了一輛豐田“漢蘭達(dá)”越野車，并在保險公司投保了車輛損失險，保險金額為28萬元，保險期限自2011年11月30日至2012年11月29日止。
2012年11月，當(dāng)?shù)啬凶影⑷A因聽人說周大勇說自己壞話，遂起意報復(fù)，想將周大勇的的越野車燒毀掉。于是，他便將這想法告知了大虎、大蔡、阿苗等人。同年11月25日凌晨，阿華糾約了大虎、大菜至周大勇所住的小區(qū)，與攜帶汽油瓶、扳手等作案工具并已先前抵達(dá)小區(qū)的阿苗會合，幾人砸壞周大勇停放在該小區(qū)的漢蘭達(dá)越野車車窗玻璃，由阿華點(diǎn)燃汽油瓶扔至汽車尾部將車輛點(diǎn)燃直至燒毀。隨后四人匆匆逃離現(xiàn)場。
案發(fā)后，經(jīng)有關(guān)部門對周大勇受損車輛進(jìn)行價格鑒定，認(rèn)定周大勇的漢蘭達(dá)汽車損失為23萬余元。
阿華等四人歸案后，對犯罪事實供認(rèn)不諱，均因故意毀壞財物罪被判處刑罰，其中易犯罪人還賠償了他5萬元。
此后，周大勇一直要求保險公司賠償車輛損失28萬元，在多次協(xié)商無果后，起訴至法院。
“停止?fàn)顟B(tài)的車輛受損能否索賠”成焦點(diǎn)
庭審中，保險公司辯稱車輛損失險的理賠前提是發(fā)生交通事故，保險合同中也約定，車輛須在使用過程中發(fā)生事故才進(jìn)行理賠。但本案中的車輛遭受損害時，處于停止?fàn)顟B(tài)，且該事故屬于人為縱火，并非火災(zāi)；并且，法院也對四侵權(quán)人的犯罪性質(zhì)定性為故意損害財務(wù)而非交通事故損害賠償，故本案的車損并不屬于承保保險公司理的賠范圍。
昨天，本案主審法官何蘋還告訴記者，保險公司認(rèn)為，“車輛損失險”的理賠前提是車輛“必須在使用過程中發(fā)生事故”。故此，本案的關(guān)鍵問題，就在于車輛被他人故意焚燒損壞，周大勇是否能向保險公司理賠——這是本案的焦點(diǎn)所在。
車輛使用包括“停止”法院判賠23萬
何蘋法官解釋，“車輛損失險”是指車主向保險公司投保的預(yù)防車輛可能造成損失的保險，其保險責(zé)任范圍包括火災(zāi)、雷擊等意外事故。本案中，保險公司提供的非營業(yè)用汽車損失，在保險條款第四條載明：“保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸、自燃……”。該保險條款的附則對火災(zāi)進(jìn)行了解釋：“指被保險機(jī)動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害”。
何蘋說，根據(jù)保險公司提供的保險條款中火災(zāi)的解釋，周大勇車輛受損是因機(jī)動車本身以外的火源引起的燃燒，屬于火災(zāi)范圍；而保險公司認(rèn)為車輛的使用不包括“車輛的停止?fàn)顟B(tài)”，只是縮小了使用的詞義范圍。法院認(rèn)為，車輛的使用，不僅包括車輛在行駛過程中，還應(yīng)包括一般的停止?fàn)顟B(tài)。
綜上所述，法院判定保險公司應(yīng)對周大勇的車輛損失承擔(dān)理賠責(zé)任，并最終判決保險公司賠付23.21萬余元。
夏季是車輛自燃的高發(fā)季節(jié)，車主的維權(quán)路多一波三折。而此案的審結(jié)，則為廣大車主，在車輛出現(xiàn)異常狀況下的維權(quán)，提供了一種很好的“借鑒”。如果有發(fā)生理賠糾紛，需要法律武器為自己維權(quán)。
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