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標(biāo)簽： 保險
賠償，保險公司應(yīng)該承擔(dān)車輛保險事故的施救費，2015.07.13
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：相關(guān)保險法規(guī)定中指出，對待突發(fā)事件，產(chǎn)生保險事故，盡可能的迅速采取應(yīng)對措施，將受害者的傷害降到最低的緊急救援行為，被保險人所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。對于緊急救援如拖車費，如被保險人沒有不正當(dāng)?shù)钠垓_行為，保險公司應(yīng)該依據(jù)合同條款執(zhí)行，不得以其他理由拒賠。
李師傅是專跑長途的貨車司機，2013年10月中旬的一天，他運送一批大理石從湖北隨州前往青海西寧，行駛到青蘭高速某處時，他的車與前面的車發(fā)生了追尾，車頭撞得很厲害，沒法再開了。李師傅只好撥打122報警電話，請求援助。不出半個小時，高速公路的交警就及時趕到了事發(fā)現(xiàn)場，勘查了事故現(xiàn)場之后，為李師傅叫來了拖車，救援的拖車趕到事發(fā)現(xiàn)場，很快將李師傅的車拖到了某修理廠。李師傅心里很感激，可第二天李師傅去交警隊辦完了事故認(rèn)定手續(xù)，趕到某拖車救援公司，一問救援費，要2萬元，他傻了眼。因為車輛購買了全險，于是他們給保險公司打電話，保險公司卻告知2萬元的拖車費超出了規(guī)定，無法理賠。
法理分析——險企應(yīng)不應(yīng)該賠償？
車輛保險的賠償范圍
一般情況下，從事運輸?shù)能囕v首先要投保交強險，然后再選擇商業(yè)車險，通常會購買車損險、商業(yè)三者險等商業(yè)險。
《保險法》 第五十七條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額?！?
《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》 第十五條規(guī)定：“因道路交通事故造成下列財產(chǎn)損失，當(dāng)事人請求侵權(quán)人賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持：（一）維修被損壞車輛所支出的費用、車輛所載物品的損失、車輛施救費用；（二）因車輛滅失或者無法修復(fù)，為購買交通事故發(fā)生時與被損壞車輛價值相當(dāng)?shù)能囕v重置費用；（三）依法從事貨物運輸、旅客運輸?shù)冉?jīng)營性活動的車輛，因無法從事相應(yīng)經(jīng)營活動所產(chǎn)生的合理停運損失；（四）非經(jīng)營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費用?！蓖宪囐M是否屬于施救費？什么是施救費？在車輛商業(yè)保險合同中明確規(guī)定：施救費用指的是在發(fā)生保險事故時，被保險人為了防止或減少損失而采取必要合理的措施所支出的費用。
按照對條款規(guī)定的理解并結(jié)合實務(wù)中的具體情況，以下五種情況產(chǎn)生的費用應(yīng)該認(rèn)定為施救費，是可以獲得賠償?shù)模?.保險車輛發(fā)生火災(zāi)時，被保險人或其允許的駕駛員使用非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險車輛所消耗的合理費用及設(shè)備損失應(yīng)當(dāng)賠償。2.保險車輛出險后，失去正常的行駛能力，不借助外力無法正常行駛或脫離險地，被保險人雇用吊車及其他車輛進行施救的合理費用，以及將出險車輛拖送到修理廠或交警隊的合理運輸費用。3.在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償?shù)?，可予以賠償。但在搶救時，搶救人員個人物品的丟失，不予賠償。4.受雇搶救車輛在拖運受損保險車輛途中，發(fā)生意外事故造成保險車輛的損失擴大和費用支出增加部分不予賠償。5.保險車輛發(fā)生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險公司不予負(fù)責(zé)。
結(jié)合本案情況，在高速公路上發(fā)生交通事故，車主立即撥打報警電話，將車輛拖離危險區(qū)域，該筆拖車費應(yīng)該屬于施救費，對此是不存在爭議的。
爭議焦點——拖車費是否合理？
拖車費政府有定價
按照《保險法》第五十七條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)。但具體什么是合理，沒有作出規(guī)定，也不可能作出規(guī)定。實踐中往往由地方政府的相關(guān)部門作出規(guī)定。
以李師傅為例，拖車全程27.4公里，20公里以內(nèi)拖車為1000元每次，即使超過20公里的部分每拖行1公里按照20元的最高標(biāo)準(zhǔn)計算，超出部分需收148元錢，總共也就是1148塊錢，怎么就要出了2萬元的天價呢？這還不算，大貨車停在這里，每天還要交200元的停車費，沒有商量余地。
保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
結(jié)合本案案情，2萬元拖車費確實是天價。但根據(jù)當(dāng)時的情況，車主李師傅根本沒有別的選擇。發(fā)生事故后，必須盡快將事故車輛拖離，否則可能造成更大的損失。李師傅不可能跟拖車公司討價還價，只能聽交警部門的安排。
2萬元拖車費有些離譜，但李師傅與拖車公司之間不存在串通，也就是說，李師傅不存在惡意騙取保險公司的故意，他本身也是無辜的。保險公司不應(yīng)將責(zé)任推給李師傅，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
可向拖車公司追索多收費用保險合同是由保險公司單方制定的格式合同，尤其是保險合同中關(guān)于雙方責(zé)任與義務(wù)的約定，投保人是沒有權(quán)利選擇或者修改的，只能按照保險公司的要求在合同上簽字。在合同雙方對“必要的、合理的施救費用”產(chǎn)生爭議而保險公司又未明確在合同中寫明施救費用內(nèi)容的情況下，應(yīng)當(dāng)作有利于車主的解釋，即保險公司應(yīng)當(dāng)賠付李師傅所支付的拖車費。
當(dāng)然，保險公司對于拖車費的理賠，應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和保險合同的約定，在合理金額范圍內(nèi)予以理賠。如果保險公司對救援費的標(biāo)準(zhǔn)事先有明確的說明，那么應(yīng)該依據(jù)合同條款執(zhí)行。如果沒有約定，或有約定沒有對投保人作出明確說明，那么天價拖車費保險公司也應(yīng)予以賠償。
基于保險條款中相關(guān)規(guī)定，明確保險公司執(zhí)行賠償行為后。針對拖車費的總價不合理，給保險公司造成的損失，保險公司可以依據(jù)市場價格，以有失公平為由，解除或變更合同，并向拖車公司要求一定經(jīng)濟補償。
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