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消費者，買車險攻略：免責條款要看清 車險搭配應合理，2015.07.09
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導讀：隨著私家車日漸普及，購買車險成為不少消費者一項必不可少的開支。除了必備的交強險，不少車主還會購買商業(yè)車險作為補充。那么，購買商業(yè)車險時應注意什么？
隨著私家車日漸普及，購買車險成為不少消費者一項必不可少的開支。除了必備的交強險，不少車主還會購買商業(yè)車險作為補充。那么，購買商業(yè)車險時應注意什么？
免責條款要看清
在投保車險之前，首先應看清保險合同中的責任免除條款，因為責任免除條款是保險合同中免除保險公司賠償義務的條款。保險合同屬于契約行為，若發(fā)生了事故，保險公司將嚴格按照保險合同條款約定履行賠償保險金義務。因此，保險合同中的責任免除條款直接關系到保險消費者能否獲得保險賠付，對咱們日后理賠十分重要，哪些賠哪些不賠務必心中有數。比如，車輛損失保險的條款中，明確將玻璃單獨破碎、無碰撞的車身劃痕和發(fā)動機涉水等損失列入責任免除的范圍，這類損失需投保相應的附加險才能獲得賠付；第三者責任保險中，保險公司不負責賠償被保險車輛本車上的人員傷亡或財產損失。其他常見的責任免除還有在無證駕駛、飲酒駕駛及被保險車輛未按規(guī)定檢驗等情形下發(fā)生的事故損失，以及被保險人故意行為造成的損失等。
險種搭配應合理
面對品種多樣的車險產品，保險消費者特別是新手司機，很難辨識如何搭配險種才能有效獲得保障。其實險種搭配并不復雜，目前市場上的商業(yè)車險包括主險和附加險兩大部分。其中主險可以單獨投保，附加險只有在主險的基礎上才可附加投保，不可單獨投保，消費者可根據自身情況自愿選擇搭配購買。商業(yè)車險主險包括車輛損失保險、全車盜搶險、第三者責任保險等，而常見的附加險種包括玻璃單獨破碎險、自燃險、發(fā)動機涉水損失險、不計免賠特約條款等。保險公司之所以設計種類繁多的附加險，主要是為了滿足不同消費者多樣化的保險需求。事實上，有些附加險并不適合所有的消費者，這與消費者風險偏好、經濟能力、車輛養(yǎng)護狀況、行駛路況及泊車區(qū)域等因素有關。以發(fā)動機涉水損失為例，在降水較多、易發(fā)生內澇的地區(qū)，發(fā)動機涉水風險較大，消費者可選擇購買該附加險。反之，在降水稀少的地區(qū)，消費者則可以不購買該附加險。需要特別提示的是，有的消費者為節(jié)省保費，往往不買或少買第三者責任保險。一旦發(fā)生人員傷亡事故，會給自己帶來極大的經濟負擔，有的車主甚至因無力負擔而造成了嚴重的社會問題。因此，投保第三者責任保險時，應充分考慮當地人員傷亡賠付數額，購買充足的保險額度。
履行合同約定義務
在獲得車險保障的同時，車主也需要有履行合同約定義務的意識。因為保險消費實質上是一種合同行為，保險公司和消費者都要以合同為依據履行相應的義務。為此，消費者應了解保險合同中的投保人和被保險人義務，并及時履行，避免因未履行合同義務而影響了自身的合同權益。比較常見的消費者義務包括，投保時應如實提供車輛及駕駛人資料、保險期內車輛改裝或從事營業(yè)運輸時應通知保險公司、發(fā)生保險事故后應及時通知保險公司并協助保險公司進行現場查勘等。做到上述幾點，相信大家都會和小保一樣，對車險投保 “心中有數”，使保險真正為您的駕駛“保駕護航”。
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