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標(biāo)簽： 教育
基金定投，工薪家庭月入6000元 兒子教育金如何準(zhǔn)備？，2016.05.26
2017-03-15 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：問：你好，請問下給孩子買教育金那種產(chǎn)品比較適合，本...答：廣州區(qū)域的， 可以密我詳聊。 畢竟保險(xiǎn)有不同種，教育金也有不同種， 根據(jù)金額的多少，制定相應(yīng)的計(jì)劃。問：媽媽準(zhǔn)備給兒子存一萬元教育儲蓄金，六年后取出，...答：利息最多的存款方式就是直接存定期五年，到期再本息轉(zhuǎn)存定期一年， 這樣到期后利息是=10000*(1+4.75%*5)*(1+3.25%)-10000=2777.19元 存定期三年到期轉(zhuǎn)存三年的利息=10000*（1+4.25%*3）*（1+4.25%*3）-10000=2712.56 其他方式利息更少.
工薪家庭月入6000元，家庭每月開支2300元。兒子兩歲，買有居民醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3000元。另外，每月基金定投500元。請問，是否要為丈夫購買純保障型保險(xiǎn)？兒子的教育金如何準(zhǔn)備？
基本情況
蘇女士，現(xiàn)年34歲，月收入3000元，有基本的社保，買有商業(yè)保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5000元。丈夫月收入3000元，也有社保，年終獎(jiǎng)4000元。兒子兩歲，買有居民醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3000元。家庭每月開支2300元。家庭另有負(fù)債1.5萬元。家庭每月基金定投500元。
理財(cái)目標(biāo)
1.是否要為丈夫購買純保障型保險(xiǎn)？
2.兒子的教育金如何準(zhǔn)備。
財(cái)務(wù)診斷：
1.蘇女士一家年收入7.6萬元，年固定支出4.16萬元，負(fù)債1.5萬元，凈結(jié)余約2萬元。家庭收入屬于偏緊型。
2.家庭風(fēng)險(xiǎn)意識較強(qiáng)，除了蘇女士和丈夫擁有的社保外，蘇女士還分別為自己和兒子買有商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)意識較強(qiáng)。
3.家庭每月有基金定投，相當(dāng)于強(qiáng)制存款。
4.家庭處于成長期，有一個(gè)孩子，年齡兩歲，尚未開始求學(xué)，距離高中畢業(yè)分別還有16年，包括幼兒園4年、小學(xué)6年、中學(xué)6年，幼兒園階段花費(fèi)按南寧市平均水平約為每月800元，四年花費(fèi)約為28800元，國內(nèi)施行九年義務(wù)教育，忽略通貨膨脹，中小學(xué)階段學(xué)雜費(fèi)按照每年1000元計(jì)算，約為9000元，高中階段教育支出按每年2500元計(jì)算，約為7500元，大學(xué)費(fèi)用(以國內(nèi)大學(xué)本科為例)包括學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)8萬元，合計(jì)約為13萬。
理財(cái)建議：
1.丈夫?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)的半個(gè)支柱，丈夫的貢獻(xiàn)對整個(gè)家庭來說是必不可缺的，所以建議蘇女士的丈夫繼續(xù)持有商業(yè)保險(xiǎn)?？煽紤]增加重疾險(xiǎn)，年繳費(fèi)約在5000元左右，保額約為20萬元，以應(yīng)對突發(fā)疾病風(fēng)險(xiǎn)。
2.教育金規(guī)劃
子女教育金的準(zhǔn)備是缺乏時(shí)間彈性的，孩子的整個(gè)求學(xué)成本至少約為13萬元(以在國內(nèi)完成大學(xué)學(xué)業(yè)為例)，對于蘇女士家庭來說孩子的教育金規(guī)劃是當(dāng)務(wù)之急。目前看來，蘇女士由于本金不大，家庭每年結(jié)余不多，可以選擇基金定投來積攢教育金?；鸲ㄍ毒哂衅瘘c(diǎn)低、長期投資積少成多的優(yōu)勢，不僅可以滿足子女教育金規(guī)劃需求，也能通過定期定額的強(qiáng)制儲蓄實(shí)現(xiàn)中長期投資規(guī)劃。長期投資基金定投能夠在震蕩的行情中分?jǐn)偝杀尽⑵交▌?dòng)。建議根據(jù)市場行情專家建議分別投資幾只基金定投，每月定投800元，假設(shè)年平均收益率為4%，16年后大約共可攢12萬元左右用來支付大學(xué)的費(fèi)用。建議定投時(shí)分散投資，可根據(jù)市場行情配置貨幣型基金、債券型基金、黃金基金和混合型基金，以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得更高收益。
3.其它建議
由于增加了丈夫的保險(xiǎn)支持和孩子教育金規(guī)劃支出，蘇女士家庭結(jié)余就剩下1萬元左右了，這1萬元應(yīng)當(dāng)用作家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，可以選擇定存，也可以分筆投資基金，這部分錢必須保證可以隨時(shí)支取，為了多重保障，建議蘇女士申辦銀行信用卡，信用卡刷卡消費(fèi)可享受20～50天的免息期，可以應(yīng)對資金周轉(zhuǎn)需求。
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