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暴雨天行車被淹 保險(xiǎn)公司賠不賠？-案例
2017-03-25 08:00:01
無憂保
暴雨天行車被淹發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)公司賠不賠？在一份保險(xiǎn)單中，車主堅(jiān)持有受理?xiàng)l款，而保險(xiǎn)公司也有免責(zé)條款的，雙方僵持不下，只有兩次訴至法院。近日，法院一審判決保險(xiǎn)公司支付車主損失保險(xiǎn)金42350元。2014年7月19日，海口中院二審維持原判。
2012年12月26日，市民張且（化名）為自己的愛車購買車險(xiǎn)，投保險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率（車輛損失險(xiǎn)）等險(xiǎn)種，其中車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為232200元（一年）。
2013年6月8日，張且駕駛愛車到海南樂東黃流鎮(zhèn)孔汶村時(shí)遇上大雨，涉水行駛時(shí)被水淹熄火，導(dǎo)致車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損。公司派員到現(xiàn)場查勘后只賠付清潔費(fèi)。張且為修理愛車支付了維修費(fèi)42350元。
張且認(rèn)為，保險(xiǎn)單一項(xiàng)條款約定，因暴雨、洪水等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司按照合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)公司則辯稱，張且所依據(jù)的條款為一般保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定，而公司依據(jù)的是除外保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定。一般保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定明確說明了不是所有因列舉原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司都負(fù)責(zé)賠償，而是首先要有列舉原因，再次要符合保險(xiǎn)條款約定的才賠。
近日，法院一審判決保險(xiǎn)公司支付車主損失保險(xiǎn)金42350元。2014年7月19日，?？谥性憾従S持原判。
以案釋法
買保險(xiǎn)應(yīng)警惕“格式條款”
就此，本案承審法官庭后認(rèn)為，根據(jù)合同法的規(guī)定，“格式條款”是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。根據(jù)《合同法》第四十一條的規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。
因此，張且的車系因暴雨積水導(dǎo)致在行駛中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，符合保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)賠償范圍。而保險(xiǎn)單中雖然有“保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的約定，但該條款是關(guān)于免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的格式條款。條款約定的兩種情形同時(shí)出現(xiàn)，導(dǎo)致在同一事實(shí)的情況下責(zé)任承擔(dān)相異，存在矛盾。保險(xiǎn)公司作為格式條款提供方，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任明確界定并合理區(qū)分以避免混淆，公司未對(duì)該兩種情形做出明確的劃分，導(dǎo)致保險(xiǎn)條款的適用產(chǎn)生矛盾，應(yīng)當(dāng)賠償。
專家提醒，市民在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是免責(zé)條款，有疑惑的地方要及時(shí)咨詢清楚，或者明確寫在保險(xiǎn)合同上，在索賠時(shí)與保險(xiǎn)公司協(xié)商不下或有異議的市民可通過訴訟解決。
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