無憂保社保案例資訊：在職身故社保僅賠9000元，為什么有了社保也一定要買商業(yè)保險(xiǎn)！以下是小編整理的相關(guān)信息，希望對(duì)您有所幫助。

　　這是一個(gè)真實(shí)的案例：看看吧，一個(gè)交社保的忠實(shí)客戶：

　　交了二十多年的社保，59歲走了(在職身故)，今天辦理手續(xù)只能拿回9656.91元。

　　很多人以為有了社保，就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了，這是誤區(qū)。

　　親，看了上面真實(shí)案例，你還認(rèn)為有社保就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了？

　　社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別：

　　1、社保沒有身故保額，而商業(yè)保險(xiǎn)可以；

　　2、社保沒有保費(fèi)豁免功能，而商業(yè)保險(xiǎn)可以；

　　3、社保不能貸款而商業(yè)保險(xiǎn)可以；

　　4、養(yǎng)老僅靠社保是不夠的，而商業(yè)保險(xiǎn)可以；

　　5、社保沒有避稅功能，而商業(yè)保險(xiǎn)可以；

　　6、社保只報(bào)銷《社保藥品目錄》中的藥品，而商業(yè)保險(xiǎn)可以報(bào)銷；

　　如何購買商業(yè)保險(xiǎn)，體現(xiàn)生命價(jià)值呢？

　?、佟⒁粋€(gè)有價(jià)值、有尊嚴(yán)、有能力、有愛心的人一定要有定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。這份保障既是自己身價(jià)的體現(xiàn)，也是對(duì)父母、孩子和愛人的愛與責(zé)任。

　?、?、擁有多少保額合適呢？從保險(xiǎn)的專業(yè)角度講，有四種計(jì)算身價(jià)的方法：

　　1“雙十”法則

　　即保險(xiǎn)金額是年收入的10倍，保費(fèi)為年收入的10%。假定王先生稅后年收入為20萬元，按照雙十法則，身故保障保額為200萬，保費(fèi)支出為每年2萬。

　　2生命價(jià)值法

　　是以一個(gè)人的生命價(jià)值作依據(jù)，來考慮應(yīng)該購買多少保險(xiǎn)。

　　計(jì)算公式為：生命價(jià)值=(預(yù)期退休年齡-實(shí)際年齡)*(預(yù)估平均年收入-稅收-保費(fèi)-生活各項(xiàng)支出)

　　例如：王先生今年35歲，60歲退休。預(yù)計(jì)年收入20萬，每年稅收、保費(fèi)、生活開支為10萬，結(jié)余10萬。

　　王先生應(yīng)該擁有的保險(xiǎn)金額為：

　　(60-35)*(20—10)=250萬

　　生命價(jià)值法的意思是王先生未來為家庭創(chuàng)造的價(jià)值為250萬。

　　3遺囑需求法

　　分析不同家庭一旦經(jīng)濟(jì)支柱死亡時(shí)的財(cái)務(wù)需求，并轉(zhuǎn)換為投保的數(shù)額

　　家庭負(fù)債的需求

　　預(yù)期生活費(fèi)的需求

　　子女教育費(fèi)的需求

　　預(yù)期贍養(yǎng)費(fèi)(遺產(chǎn))的需求

　　投保金額=家庭負(fù)債 + 預(yù)期生活費(fèi)用 + 預(yù)期子女教育費(fèi)用 + 預(yù)期贍養(yǎng)費(fèi)用(+ 遺產(chǎn))-已有人壽保險(xiǎn)-可用以彌補(bǔ)部分財(cái)務(wù)損失的資產(chǎn)

　　例如：王先生房貸100萬，預(yù)期未來20年生活費(fèi)用共200萬，子女教育費(fèi)50萬，父母贍養(yǎng)費(fèi)30萬，已經(jīng)有團(tuán)體壽險(xiǎn)30萬，有股票基金50萬。

　　王先生按照醫(yī)囑需求法需要的投保金額為：

　　100萬+200萬+50萬+30萬—30萬—50萬=300萬

　　4資本保留法

　　是估算替代收入的資本需求，一旦家庭成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能獲得收入，則用保險(xiǎn)賠償費(fèi)用投資，按照合適的投資收益率，產(chǎn)生的收益與發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)前的收入基本相符。

　　例如：王先生年稅后收入為20萬，需要給家人留多少錢才能替代王先生的收入呢？假定年收益率為10%，需要有200萬的資金，每年可以產(chǎn)生20萬的投資收益，即王先生的身故保額應(yīng)該為200萬。

　　不管用那種方式計(jì)算保額，總之作為創(chuàng)造價(jià)值，承擔(dān)家庭責(zé)任的每一位愛心人士，都要有足夠的人壽保險(xiǎn)。

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