陳先生與太太的寶寶一歲半，目前有一套80平方米的住房，但是按揭1700元還有15年?？紤]到孩子的成長和家庭生活質(zhì)量，陳先生希望能購置一個(gè)120平的房子，為孩子購買教育金，再添置一臺12萬元的家用車，并且為家庭三口人購買大病保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。

目前，除了房子外，陳先生手頭還有如下資產(chǎn)：家庭到手月收入9500元，年終獎(jiǎng)3萬元，公積金可取1萬元，社保有單位的五險(xiǎn)一金和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，基金定投每月1000元，資產(chǎn)方面有股票13萬元(由于不擅長已虧4000元)，三年期地方國債5萬元(15%年收益，還有一年到期)，股票型基金2萬元(收益些微)，存款5萬元。

陳先生希望有一個(gè)適合自己的理財(cái)計(jì)劃。

【理財(cái)計(jì)劃】

理財(cái)，要講究遠(yuǎn)近長短、輕重緩急來劃分，從上述陳先生的訴求來看，分別是換房計(jì)劃、子女教育金積累、購車計(jì)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃。

換房子：

由于3-5年有換房打算，此時(shí)孩子已滿6歲，正是適齡上學(xué)階段，子女教育儲(chǔ)蓄是不得不考慮的問題。目前房價(jià)6500元，現(xiàn)有住房每月按揭1700元，15年還清總計(jì)30.6萬，每年可支配收入15.4萬元，但總價(jià)與現(xiàn)有收入相比，完全可以負(fù)擔(dān)，換房之前可以提前將現(xiàn)有貸款還清，國債和存款可以作為換房首付使用，每月省下的錢可以加大基金定投的比例，為日后子女教育儲(chǔ)備一定的教育金。

購車計(jì)劃：

目前陳先生夫妻都處于中年，也就是說夫妻雙方正處于積累財(cái)富的上升階段。但是因?yàn)橛袚Q房和子女教育金這兩項(xiàng)“大手筆”的購買訴求了，所以在買車上不能占用太多資金。考慮到股票存在較大風(fēng)險(xiǎn)，可以賣出，用這一筆簽作為購車的首付。、同時(shí)，辦理中國銀行信用卡汽車專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，首付30%，按月還款，分期一年只需支付4%的分期手續(xù)費(fèi)?；静粫?huì)增加現(xiàn)有還款壓力，又能購得新車，分?jǐn)傎徿嚭蛽Q房計(jì)劃的一次性支出壓力。閑置資金可用于獲取更高投資收益，例如中國銀行代銷的中銀穩(wěn)富系列就是很好的選擇。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

家庭除了最基本的醫(yī)療保險(xiǎn)外，商業(yè)保險(xiǎn)也十分必要。陳先生夫妻雙方目前還算年輕，購買保險(xiǎn)的話保費(fèi)較低，所以一家三口的保險(xiǎn)可以買的比較充足。建議購買大病保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

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