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養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)領(lǐng)就去世了，怎么辦？作廢、充公嗎?

相信不少人心里都存在這樣的疑問(wèn)，那我們不妨來(lái)聽(tīng)聽(tīng)專家們是怎么說(shuō)的。

01

沒(méi)領(lǐng)

問(wèn)：

“你好，我有一同事還差幾年就退休了，但是前段時(shí)間意外死亡了，那他之前繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金怎么辦?難道全部充公作廢嗎?還是可以退回?如果能退，該怎么退?”

答;

職工在職死亡的，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額可以繼承，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。根據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第十四條“個(gè)人賬戶不得提前支取。個(gè)人死亡的，個(gè)人賬戶余額可以繼承?！钡谑邨l“參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金”。

參保人員在職死亡的，應(yīng)由法定繼承人提供死亡人員的身份證原件及復(fù)印件、火化證明或死亡證明原件及復(fù)印件、繼承關(guān)系證明資料(如戶口簿、結(jié)婚證等)、法定繼承人的身份證原件及復(fù)印件到參保社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)窗口辦理，即時(shí)辦結(jié)。

這是還未退休就撒手人世的情況，接著我們看看，退休后還未享受幾年清福又離開(kāi)而去的情況看，要怎么處理吧!

02

沒(méi)領(lǐng)幾年

問(wèn)：

“假設(shè)我買了養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后，養(yǎng)老金沒(méi)領(lǐng)多久就去世了，那我剩余的養(yǎng)老保險(xiǎn)金就充公了嗎?我的家人可以代我領(lǐng)取嗎?”

答：

按現(xiàn)行養(yǎng)老金計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，“個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)”，如退休年齡為60歲，“計(jì)發(fā)月數(shù)”為139個(gè)月。這意味著，一個(gè)職工若60歲退休，個(gè)人賬戶資金被領(lǐng)完時(shí)間是71歲零7個(gè)月。　根據(jù)國(guó)家養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是按照退休后計(jì)發(fā)月數(shù)發(fā)放的，那么如果在領(lǐng)完自己個(gè)人賬戶養(yǎng)老金之前去世，自己剩余的養(yǎng)老金可以依法繼承。經(jīng)查詢相關(guān)法律，《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，“個(gè)人死亡的，個(gè)人賬戶余額可以繼承”。而人社部《實(shí)施〈社會(huì)保險(xiǎn)法〉若干規(guī)定》也明確，“參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人死亡后，其個(gè)人賬戶中的余額可以全部依法繼承。”

03

趁年輕，買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇

為什么要備商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？因?yàn)槠溆兄?dú)特的優(yōu)勢(shì)……

個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)只與投保時(shí)保險(xiǎn)合同上約定的年齡有關(guān)，與工作退休時(shí)間無(wú)關(guān)。

繳費(fèi)靈活：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式，投保人可結(jié)合自身的收入水平和財(cái)務(wù)規(guī)劃選擇合適的繳費(fèi)期

回報(bào)明確：只要確定自己希望在退休后可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，從年輕時(shí)開(kāi)始定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助規(guī)劃并計(jì)算出自己需要購(gòu)買的保險(xiǎn)額度和繳費(fèi)的時(shí)間，從合同約定開(kāi)始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險(xiǎn)，能有效地滿足養(yǎng)老需要。

專款專用：養(yǎng)老保險(xiǎn)本身有一家的收益率，且有一定的“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”作用，能夠避免資金使用的不確定性，做到?？顚Ｓ?，而且得滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳。

而且，從復(fù)利計(jì)算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機(jī)會(huì)，負(fù)擔(dān)也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會(huì)提高承保費(fèi)用，收益也不劃算。

從保障的大范圍來(lái)看，在做保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還是應(yīng)該排在基本保障（壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)）之后，并且要有一定的資金量作為基礎(chǔ)。在這兩個(gè)前提下，盡早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合理。

消費(fèi)者可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)能力對(duì)不同的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)進(jìn)行合理選擇。

誰(shuí)都會(huì)變老，這是無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí)！相對(duì)于其他的養(yǎng)老方式，保險(xiǎn)養(yǎng)老有著無(wú)可取代的好處。

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