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教育金，對絕大多數(shù)中國家長來說，并不陌生。但一說到給孩子買教育金，很多家長都表示有一腦門的問號。所有的問號，歸根結(jié)底是不知道怎么買？下面，小編就為大家介紹一下，給孩子的教育金保險該如何進行規(guī)劃。

教育金解決什么問題？

保險規(guī)劃作為一個理財行為，本質(zhì)上就是解決我們?nèi)松锌赡苊媾R的各種經(jīng)濟問題。

教育金保險，簡單來說就是提前為孩子存一筆錢，這筆錢可用于解決孩子在不同階段的教育費用。通常是根據(jù)自己的保費預算和孩子未來受教育的預期來選擇險種和金額。

也就是說，教育金保險是為孩子教育設立一個專門的賬戶，最大的特點是強制儲蓄，?？顚Ｓ谩Ｒ坏楹⒆咏⒘私逃ｋU計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。

另外，教育金還有一項區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的功能：保費豁免。

保費豁免，指一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，保單原應享有權(quán)益的子女，可以繼續(xù)得到保障和資助。

作為家庭支柱，大擇最擔心的不是將來負擔不起孩子上學的費用，而是如果有一天，萬一不幸發(fā)生了點什么，沒有辦法供孩子上學。所以在給孩子買教育金時，是否有保費豁免也是一個著重關注點。

不同種類的教育金區(qū)別在哪里？

目前市面上教育金保險很多，總體上可以分為2類：傳統(tǒng)型教育金和新型教育金。

傳統(tǒng)教育金，在保險金的返還上，完全是針對教育階段而定，通常會在孩子進入高中、 大學兩個重要時間節(jié)點開始每年返還保險金，到孩子大學畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費用，保證孩子在每一個重要的教育階段，都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

新型教育金，通常具有較強的投資理財功能，屬于理財型保險，如萬能險、投連險等，不僅可以作為孩子上學期間的教育費用，也可以在結(jié)婚時做婚嫁金，年老時轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老金。

如何規(guī)劃教育金？

對教育金有了基本的了解，接下來就可以根據(jù)家庭的實際情況來給孩子規(guī)劃教育金了。

目前，市面上的少兒教育金保險很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的時間、保險金的給付項目等差別卻非常大。我們在規(guī)劃之前，不妨先問自己兩個問題：

1.家庭經(jīng)濟可以承擔的保費是多少？

教育金是在做好重疾、醫(yī)療、意外等基本保障之后，家庭經(jīng)濟條件許可的情況下，才會考慮的一項保障。因此教育金規(guī)劃，第一要考慮的應該是保費，根據(jù)可承擔的保費，確定保障金額。

很多保險從業(yè)者談到教育金規(guī)劃，喜歡先給我們算筆賬，孩子從出生到大學、留學總共需要多少錢，結(jié)合學費上漲率，我們應該買多少金額的教育金。我們不能說這種方式不對，但是一般這樣算下來，每年需要存的金額可能負擔不起，或者負擔起來會很吃力。

大擇認為凡事量力而為即可，根據(jù)保費預算，結(jié)合實際教育需求，量體裁衣，找到性價比最高的產(chǎn)品。

2.孩子的教育目標是什么？

購買需求之外的保障必然會多交保費，增加不必要的經(jīng)濟負擔。如果孩子沒有讀研或其他深造計劃，可重點考慮支付高中和大學教育經(jīng)費的教育險，而不是那種大學之后領取生存金的保險；

如果從孩子小學起就需要繳納高學費，可以選擇跨度大的保險，如涵蓋從初中到大學教育金的保險；

如果讀高中前孩子教育費用支出較少，或經(jīng)濟條件較充裕，可重點投保大學后領取保險金的教育保險。

如果前面兩個問題有了答案，我們再來看教育金產(chǎn)品的選擇：

1.首先要注意教育金的保障時間、領取時間和固定的領取金額。我們給孩子買教育金，就是希望孩子受教育的年齡段，高中、大學能夠有錢領。所以，衡量一款教育金好壞的兩個標準：一是保障時間應該至少涵蓋到孩子大學畢業(yè)；二是我是否能夠在我用錢的這些年齡段，將大部分的教育金給領出來。而不是說等保障期滿第28年或者說保障至孩子30周歲期滿的時候，我再拿一大筆錢出來！

2.要關注教育金領取總金額與教育階段領取金額的比重。這個比重越大對教育的貢獻越大，有時候我們還會關注一下固定收益，也就是投入的保費與固定領取的金額之間的比值，固定收益率越高，對于我們來講安全性價比也越高。

3.投保人豁免功能也是必備的，因為豁免功能是教育金區(qū)別于其他理財產(chǎn)品的一大特色。作為父母，萬一因某些原因無力繼續(xù)繳納保費，能夠確保孩子的教育保障繼續(xù)有效。 　

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