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    兒行千里母擔(dān)憂。海外留學(xué)，也易遭遇疾病困擾、意外傷害及財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。除了盡量將自己納入留學(xué)所在地區(qū)的“社?！被?qū)W生保險(xiǎn)體系外，自備一定的保險(xiǎn)也是非常必要的。

　　如今，越來越多的孩子選擇去海外留學(xué)，遠(yuǎn)渡重洋，到異國他鄉(xiāng)追逐自己的夢想。

　　當(dāng)然，海外留學(xué)過程中，意外等各種風(fēng)險(xiǎn)自然也是無可避免。對廣大留學(xué)生及其家長而言，在這個(gè)為留學(xué)生活忙碌準(zhǔn)備的暑期里，保險(xiǎn)也應(yīng)該作為出國留學(xué)“行李箱”中的必備品之一，提前做好規(guī)劃。

　　首選留學(xué)國當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)計(jì)劃

　　那么，留學(xué)生具體應(yīng)該如何買保險(xiǎn)呢？專家認(rèn)為，首先，家長要確認(rèn)學(xué)校是否提供代為辦理保險(xiǎn)的服務(wù)，優(yōu)先選擇留學(xué)所在國強(qiáng)制或推薦的學(xué)生保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷。如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù)，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)保險(xiǎn)公司購買。此外，有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，這就要在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。

　　國內(nèi)也可買份境外旅行險(xiǎn)

　　如果想要在國內(nèi)為準(zhǔn)備出國留學(xué)的孩子購買保險(xiǎn)，則建議首選境外旅行險(xiǎn)。

　　具體來看，出國留學(xué)最需要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和國際救援。這三方面恰好都是境外旅行險(xiǎn)的“強(qiáng)項(xiàng)”。

　　醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在一些醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國家，這筆補(bǔ)償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

　　國際救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對于初到海外的留學(xué)生來說非常實(shí)用。如果在境外發(fā)生意外或者其他意想不到的突發(fā)情況，可以通過24小時(shí)多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)前往救治、提供最近的醫(yī)院地址、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。

　　如今，市場上還專門推出了針對留學(xué)生朋友的“留學(xué)保險(xiǎn)”，其實(shí)際就是境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的“變異品”。只是更有針對性，比較適合留學(xué)之用。

　　目前市場上，美亞、華泰、中國平安、陽光、人保財(cái)險(xiǎn)、中德安聯(lián)等公司的境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)計(jì)劃都屬于比較有特色的，或性價(jià)比較高的，留學(xué)生可以按需選擇。

　　TIPS：如何選擇恰當(dāng)?shù)木惩饴眯?留學(xué))保險(xiǎn)

　　留學(xué)生及家長朋友在選擇境外旅行(留學(xué))類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，主要可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量：

　　保障額度及相應(yīng)費(fèi)率水平，自己的保費(fèi)預(yù)算；保障項(xiàng)目及細(xì)分范圍，如除了基本的意外、醫(yī)療、隨身財(cái)物損失、親屬探望費(fèi)用、個(gè)人第三方責(zé)任等，是否能報(bào)銷留學(xué)地的自費(fèi)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用，是否含有牙科門診費(fèi)用，是否承保高風(fēng)險(xiǎn)體育休閑項(xiàng)目，是否含有恐怖責(zé)任保險(xiǎn)，等等；除外責(zé)任范圍多寡、合理程度；是否有比較針對性的保障項(xiàng)目，如“學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)”(因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續(xù)留學(xué)生涯，已交學(xué)費(fèi)無法退回的損失)；合作的國際救援組織實(shí)力強(qiáng)弱；等等。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃可分兩步走

　　那么，留學(xué)生及其家長，到底是選擇在國內(nèi)買保險(xiǎn)，還是到留學(xué)國買保險(xiǎn)？專家給出了一個(gè)比較巧妙的建議，那就是不妨“兩步走”，以求購買到性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。

　　比如，國內(nèi)能購買的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品或者留學(xué)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期間通常從3天到一年不等，保障時(shí)間越長，價(jià)格當(dāng)然也相對越高。比如，美亞“錦繡前程”海外留學(xué)生保障計(jì)劃(全面計(jì)劃二)，90天保障期的保費(fèi)為1370元；360天保障期限保費(fèi)為5955元。

　　為此，最好能事先了解到留學(xué)地的保險(xiǎn)情況，然后針對性安排。

　　比如，去澳大利亞留學(xué)，由于要在3個(gè)月后才能納入當(dāng)?shù)亓魧W(xué)生保險(xiǎn)體系，等于說前3個(gè)月留學(xué)生處于“保險(xiǎn)真空”狀態(tài)，為此，建議在出國前，先購買一份3個(gè)月保障期限的相關(guān)境外旅行或留學(xué)生專屬保險(xiǎn)。3個(gè)月后直接轉(zhuǎn)成當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)。到時(shí)候預(yù)算還有寬裕的，可以再購買單純的意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，盡量讓自己的保費(fèi)支出性價(jià)比較高。

　　而去英國留學(xué)的同學(xué)，由于當(dāng)?shù)匾?guī)定留學(xué)6個(gè)月以上才可以申請享受國家健康體系，申請時(shí)間約為4周。因此建議長期留學(xué)可先購買6~7個(gè)月的醫(yī)療加意外等其他保障，之后直接轉(zhuǎn)成當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)，再單獨(dú)購買意外等其他保障。

　　在荷蘭生活和學(xué)習(xí)時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)并不能自動(dòng)獲得，每一個(gè)留荷學(xué)生都必須自己購買保險(xiǎn)，這也是獲得簽證、臨時(shí)居留的必要條件之一。而作為申根簽證國之一，辦理出國留學(xué)簽證就要求必須出具已購買了3萬歐元(約30萬元人民幣)以上的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，為此，留荷學(xué)生不妨直接在國內(nèi)購買好一年期的境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)。

　　此外，如果是要求有留學(xué)簽證保險(xiǎn)的，由于這類簽證一般先簽90天，滿期之前需在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，為此也可以先在國內(nèi)購買與留學(xué)簽證時(shí)間相當(dāng)?shù)?，為?0天的境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。在保險(xiǎn)快要期滿之前，則可以再通過詢問有購買經(jīng)驗(yàn)的留學(xué)生或?qū)W校相關(guān)機(jī)構(gòu)，看如何安排后續(xù)保障更劃算。

　　想“一步到位”則選全球醫(yī)療險(xiǎn)

　　當(dāng)然，還有另一種“一步到位”的方式，就是直接在國內(nèi)購買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，在保障期內(nèi)(通常為一年)可以享有多個(gè)國家、地區(qū)的醫(yī)療保障，不需要在出國后再另行購買其它醫(yī)療意外險(xiǎn)，但費(fèi)用相對較高。

　　不論是購買境外旅行保險(xiǎn)還是全球醫(yī)療保險(xiǎn)，留學(xué)生購買保險(xiǎn)之后，都應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購買的是境外旅行險(xiǎn)，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。

　　最后，需要特別提醒的是，留學(xué)生在國內(nèi)買保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人年滿18歲，可以自行購買，為自己投保；不滿18周歲的，需要由家長作為投保人。

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