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投保分析師：羅麗 職務(wù)：生命人壽四川分公司師資管理室主任 擁有資質(zhì)：LOMA高級(jí)認(rèn)證（壽險(xiǎn)管理師）
舒先生今年34歲，在一大型國有企業(yè)工作，年收入10萬元左右，其妻今年33歲，在事業(yè)單位工作，年收入2.5萬元左右，夫妻二人都有五險(xiǎn)一金。同時(shí)，兩人有共有兩套房產(chǎn)，一套全產(chǎn)權(quán)房，用于出租，每月能得租金1500元，而另一套自住。另外，夫妻兩人共有10萬元存款。
在支出方面，除了兩人平時(shí)的生活開銷外，兩人每月還有支付一套房屋的貸款1500元，同時(shí)，由于居住地距離工作地較遠(yuǎn)，兩人去年買了一輛20萬元左右的車。
由于舒先生的妻子現(xiàn)在已有6個(gè)月的身孕，因此舒先生很想給家里買一些保險(xiǎn)以防萬一，但是他卻不知道自己應(yīng)該從哪些方面考慮。
分析：
夫妻雙方都有穩(wěn)定收入，擁有社保，家庭年收入在12萬以上，擁有全產(chǎn)權(quán)房一套，按揭房一套，10萬元存款，屬于家庭成長期，雖看起來有車有房有存款，但面臨著較大的理財(cái)需求：
1、妻子即將臨盆，待產(chǎn)及休養(yǎng)期間的花銷；
2、一套房子每月1500元的按揭款；
3、車子每月的花銷；
4、即將降臨的孩子的養(yǎng)育費(fèi)用！
建議：
1、申請(qǐng)領(lǐng)用夫妻二人或一人（如足夠）的住房公積金，用以支付每月按揭房1500元的按揭款；
2、出租房子的1500元基本能滿足車子每月的花銷；
3、10萬元的存款，存2萬活期或分4個(gè)5000階梯定存，以滿足日常應(yīng)急開銷。存3萬3個(gè)月定期作為妻子分娩及修養(yǎng)期間的費(fèi)用；
4、購買5萬元左右的理財(cái)產(chǎn)品作為孩子的養(yǎng)育儲(chǔ)備。
險(xiǎn)種設(shè)計(jì)考慮：
該家庭收入殷實(shí)，屬于成長期，有一定的經(jīng)濟(jì)能力，保障較全，可選取一款分期投入、繳費(fèi)期短、省時(shí)省心、長期收益、領(lǐng)取靈活、惠及幾代的產(chǎn)品，考慮到孩子出世還有一段時(shí)間，建議舒先生分作兩期規(guī)劃：先購買銀行以月為周期的短期理財(cái)產(chǎn)品，等孩子出世滿30天后再為孩子購買5萬元理財(cái)型保險(xiǎn)，作為一份愛的禮物伴隨孩子從出生開始經(jīng)歷他的人生旅程，為孩子的升學(xué)、深造、創(chuàng)業(yè)、婚嫁儲(chǔ)備資金，也可用做家庭的旅游、醫(yī)療基金，孩子出息用不著這筆錢，也能用作舒先生夫妻的養(yǎng)老金。幫助該家庭合理運(yùn)用資金，安全打理資產(chǎn)，省心累積財(cái)富。
利益分析：（舒先生為投保人，舒寶寶為被保險(xiǎn)人）
猶豫期滿即可獲得第一筆生存金8955元，之后每兩年領(lǐng)取保額+年度紅利和的9%，即每次領(lǐng)取8955元+年度紅利和的9%，直至終身。
如舒先生不幸在繳費(fèi)期間因意外導(dǎo)致身故或全殘，免交后續(xù)保費(fèi)，保單繼續(xù)生效，他的關(guān)愛將伴隨孩子一生。
如舒寶寶不幸因疾病或意外身故，賠付其所交期交保費(fèi)的105%+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利（投保一年內(nèi)因疾病身故，免息退還其所交保費(fèi)）。
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