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重大疾病風(fēng)險是大多數(shù)人和家庭面臨的最大的風(fēng)險，因病致貧、因病返貧大多都是重大疾病造成的，所以，投保重疾險來抵御重大疾病的風(fēng)險是很有必要的。在重疾險中，有定期重疾險也有終身重疾險，二者的保障期限不同，那么，在投保時，怎么買才能使得保障最大化呢？下面，我們一起來看看。

重疾險不管是定期的還是終身的，均有疾病保障，但終身重疾險能帶來一筆可觀的收入——保障期內(nèi)未出險可獲得保額賠償（保額30萬，身故后可以收獲30萬賠償）；而定期重疾險則保障期內(nèi)身故通常只返還已繳納保費。

買終身還是買定期？

大家應(yīng)該明白只要不差錢，買終身一定是完爆定期的，但我們還是要回歸現(xiàn)實——終身重疾險比定期重疾險更貴，長久下來需要多支出很大一筆費用。綜上所述，我們在討論“買定期還是買終身”的時候，實際上是在糾結(jié)要不要多花一筆錢。

如果預(yù)算有限，選擇定期重疾險是不錯的選擇，在繳納相同保費的情況下，保額會更高。但是，要收獲最好的效果就得規(guī)劃好投保時間段，看看人生哪個階段的患病風(fēng)險更大，畢竟定期重疾的保障時間有限。

據(jù)統(tǒng)計，在人的一生中，41-50歲之間重大疾病的發(fā)病率是最高的，在40%以上，其次為51-60歲和31-40歲之間，罹患重疾的概率都在20%以上。

保障范圍要多大？

市面上的重疾險五花八門，保障范圍從25種到100種都有，然而并不是越多越好。保監(jiān)會規(guī)定，所有重疾險都必須覆蓋規(guī)定的25種疾病，這25種疾病占到了理賠案件的90%以上，所以說這25種疾病是絕對夠用了，“越多越好”這一情況僅建立在價格和結(jié)構(gòu)相差不多的基礎(chǔ)上。

什么是輕癥豁免？

輕癥可以理解為是重大疾病的初步階段。簡單地說，就是還沒到達(dá)重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)。附加輕癥豁免后，不幸患上了合同所覆蓋的輕癥，可收獲輕癥保額，那么你這份重疾險剩下的保費都不用再繳了，同時保單仍舊有效——若患上重疾，保險公司需要理賠。

學(xué)會巧搭配，保額沖上天

買重疾就是為了少掏、甚至不掏醫(yī)療費，所以說保額少了很難起到維系家庭正常運轉(zhuǎn)的效果，重疾的治療費用大多在20-30W左右，如果再加上療養(yǎng)費及誤工費等大概需要50W及以上才夠用。

但是這么高的保額，持續(xù)保障那么多年，保費可不便宜！如果想要減少保費支出，又想收獲高保額，也不是沒有辦法。假設(shè)我們先購買一份保額不高的終身重疾險，再在30-60歲這個重疾發(fā)病率較高，且抗風(fēng)險能力較差的年齡段多配置一份定期重疾險，保費就能顯著下降。

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