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“小王是標(biāo)準(zhǔn)的苦逼80后，農(nóng)村出身，全家省吃儉用供他上完大學(xué)，畢業(yè)后在省城找了份不高不低的白領(lǐng)工作。父母上了年紀(jì)，辛苦半生落下的病根逐漸萌發(fā)，重癥暫無(wú)小病不斷。想著結(jié)婚后還要再多兩位老人供養(yǎng)，房貸、車貸、甚至兒女養(yǎng)育費(fèi)用......在去醫(yī)院的公交上，小王不禁一陣長(zhǎng)嘆?！?/span>

小王幾乎是當(dāng)代80后一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)縮影，事業(yè)正在爬升，無(wú)車無(wú)房無(wú)存款。一個(gè)人要養(yǎng)活三個(gè)人乃至6-8人，生存壓力空前巨大。醫(yī)療費(fèi)用支出占比隨著家中老人年齡漸長(zhǎng)，有心想通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移壓力，卻四處碰壁，不是貴得離譜就是不給買?那么，小王應(yīng)該怎么辦呢?

一般人到45歲以后進(jìn)入個(gè)人一生的發(fā)病期，到60歲便進(jìn)入人生的生病高峰期。老齡化居高不下的患病率是導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用上漲的一個(gè)重要原因。在中國(guó)，每天有8550人罹患癌癥，其中80%為50歲以上老人，中老年人發(fā)生傷殘概率比其他年齡層高出4至10倍，醫(yī)療費(fèi)用比其他年齡高出3至5倍。中老年人迫切需要意外和重疾保障!而專注于老年人癌癥的保險(xiǎn)卻很少，因?yàn)?0歲之后，人體各個(gè)方面技能下降，患該癥風(fēng)險(xiǎn)更高，中老年人重疾、意外保險(xiǎn)可能無(wú)法投保，即便可購(gòu)買也可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛現(xiàn)象(保費(fèi)>保額)!那么，給爸媽的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買呢？

新農(nóng)合新型農(nóng)村合作醫(yī)療，本質(zhì)上是份限額報(bào)銷型保險(xiǎn)。先花錢(qián)治療后報(bào)銷，從村衛(wèi)生院60%到三級(jí)醫(yī)療20%報(bào)銷比例遞少，上限10萬(wàn)。

原則上16周歲以上非城鎮(zhèn)戶口即可辦理，不過(guò)各地政府實(shí)施過(guò)程中在年齡方面有一定限制。且一定要注意的是，越是醫(yī)療條件先進(jìn)的三甲醫(yī)院，報(bào)銷比例就越低。因?yàn)?，它真的只是一份低保?/span>

意外險(xiǎn)由于身體不像以前那樣靈活，老年人遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)高于其他年齡段，特別是在交通事故、火災(zāi)及其它意外情況中都容易受到傷害。因此，一份意外傷害險(xiǎn)應(yīng)作為老年人保險(xiǎn)規(guī)劃的重要組成部分。與其他險(xiǎn)種相比，意外傷害險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，保障也較為全面。意外保險(xiǎn)一般都是不返還的，保費(fèi)低、保障高，一般200元有10萬(wàn)保障，保額以5到10倍年收入為好。

購(gòu)買時(shí)要注意是否有職業(yè)類別要求，一般四類職業(yè)足夠。意外險(xiǎn)是由出險(xiǎn)時(shí)的行為判定，購(gòu)買時(shí)填寫(xiě)的信息僅做為參保使用。同時(shí)，要認(rèn)清是否含有意外門(mén)診，因?yàn)槠綍r(shí)磕磕碰碰住院的幾率還是遠(yuǎn)小于門(mén)診的。

健康險(xiǎn)步入老年后，絕大部分人的健康狀況大不如前，為老年人購(gòu)買一份健康險(xiǎn)非常必要。健康險(xiǎn)有醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等種類，根據(jù)老年人的特點(diǎn)，較適合住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。其中，醫(yī)療險(xiǎn)可單獨(dú)購(gòu)買也可作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，主要承保因疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷，一般定額給付住院日額保險(xiǎn)金。重大疾病保險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)建議選擇確診即賠的險(xiǎn)種，優(yōu)先考慮保障覆蓋的病癥種類后再考慮提升保額 。即寧愿30種，每種保10萬(wàn)，也好過(guò)只保10種30萬(wàn)。

住院醫(yī)療一定要認(rèn)清是否指定醫(yī)院及報(bào)銷比例。重疾保險(xiǎn)一定要選購(gòu)患病即賠付的類型。

總的來(lái)說(shuō)新農(nóng)合僅能解決小范圍內(nèi)低額度的醫(yī)療報(bào)銷，強(qiáng)烈建議搭配重疾保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)。因?yàn)椋迩K錢(qián)的費(fèi)用就算沒(méi)報(bào)銷也影響不了一個(gè)家庭的生活，但動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)的重癥醫(yī)療，普通家庭都無(wú)法承受?？傆幸惶?，我們也會(huì)老去，今天的父輩將是未來(lái)的我們。眼下我們付出微薄的一點(diǎn)點(diǎn)努力，讓父母在關(guān)鍵時(shí)刻獲取一份生命的保障，也是為自己的子女做了一個(gè)好的榜樣，孝心永不過(guò)時(shí)，需要一代代傳承下去!

溫馨提示

*選擇覆蓋整個(gè)中國(guó)大陸的公司，而不是一些在發(fā)達(dá)城市才能提供服務(wù)的公司。

*購(gòu)買時(shí)要看清免責(zé)條款，清楚知道哪些是不保不賠的項(xiàng)目。

*購(gòu)買時(shí)要弄清險(xiǎn)種，選好繳費(fèi)方式。長(zhǎng)期保險(xiǎn)選繳費(fèi)年限最長(zhǎng)的最劃算。

*保險(xiǎn)永遠(yuǎn)是早買早受益，早買早便宜，僥幸并不可取。

*保險(xiǎn)不是保額高就可以，保障范圍才是關(guān)鍵。

*健康險(xiǎn)大部分情況下需要體檢，且對(duì)于既往病史不賠，帶病投?？赡苋素?cái)兩空。

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