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　　目前我國(guó)實(shí)行計(jì)劃生育，很多家庭只生一個(gè)孩子。因此，在咨詢保險(xiǎn)時(shí)客戶往往會(huì)格外關(guān)注女性生育險(xiǎn)。今天就此主題與大家做個(gè)分享。

　　首先，需要強(qiáng)調(diào)的是：社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)只是補(bǔ)充。比如，我所居住的城市上海，如果可以參加城鎮(zhèn)社保，建議先參加，根據(jù)醫(yī)保、生育保險(xiǎn)政策可以承擔(dān)生育費(fèi)用、流產(chǎn)津貼以及產(chǎn)假期間的工資等（由于各地政策不一，這里不做詳細(xì)展開(kāi)），在此基礎(chǔ)上完善商業(yè)保險(xiǎn)。

　　懷孕不久的媽媽?zhuān)梢陨暾?qǐng)投保傳統(tǒng)險(xiǎn)~壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，注意了解保險(xiǎn)責(zé)任以及免責(zé)條款。在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)要求補(bǔ)充提交孕檢資料，如果平安無(wú)事，可以正常承保，反之，則會(huì)被延期。大部分產(chǎn)品一般在孕周達(dá)到28周開(kāi)始，不再接受投保。建議等寶寶出生后再申請(qǐng)。

　　比較特殊的女性生育險(xiǎn)包含：一年期母嬰險(xiǎn)、返還型女性重疾險(xiǎn)、高端產(chǎn)品VIP醫(yī)療。

　　1）一年期母嬰險(xiǎn)產(chǎn)品

　　長(zhǎng)城，昆侖健康，人保健康等公司都有類(lèi)似的產(chǎn)品。

　　以昆侖健康的康麟女性孕育疾病保險(xiǎn)為例，30歲女性10萬(wàn)保額1700元/年（可續(xù)保）。

　　保險(xiǎn)利益如下：

　　1、懷孕期疾病保險(xiǎn)金

　　確診首次患有女性懷孕期疾病，且于確診30日后仍然生存，給付3萬(wàn)元。

　　2、新生兒先天性疾病保險(xiǎn)金

　　確診患有本合同列明的新生兒先天性疾病，給付3萬(wàn)元。

　　3、特定早產(chǎn)兒護(hù)理保險(xiǎn)金

　　確診為早產(chǎn)，且新生兒為本合同定義的特定早產(chǎn)兒，給付8千元。

　　4、特定流產(chǎn)護(hù)理保險(xiǎn)金

　　確診為自然流產(chǎn)，且為本合同定義的晚期自然流產(chǎn)，給付2千元。

　　5、分娩身故保險(xiǎn)金

　　分娩身故。給付3萬(wàn)元

　　懷孕期疾病共有6項(xiàng)：子癇、彌漫性血管內(nèi)凝血（DIC）、完全性子宮破裂、宮外孕、良性葡萄胎、惡性葡萄胎。

　　新生兒先天性疾病共有11項(xiàng)：脊柱裂或顱裂、法樂(lè)氏四聯(lián)癥、唐氏綜合癥、食道閉鎖/氣管食道漏管、先天性腦積水、先天性兩肢缺失、唇、顎裂、肛門(mén)閉鎖、動(dòng)脈導(dǎo)管未閉、心房間隔缺損、主動(dòng)脈移位。

　　與后兩類(lèi)產(chǎn)品相比，這些產(chǎn)品可以在孕期投保。需要提醒的是，不同險(xiǎn)種對(duì)于投保時(shí)間、等待期、保險(xiǎn)責(zé)任存在一定的差異，請(qǐng)重點(diǎn)關(guān)注。

　　2）女性重疾險(xiǎn)

　　中國(guó)人壽、中意、中宏、信泰等公司都有類(lèi)似的產(chǎn)品。針對(duì)女性的情況，增加了特殊部位的手術(shù)、意外整形、孕期異常、新生兒先天性疾病方面的保障。

　　以中意人壽中意年年安康兩全保險(xiǎn)（分紅型）附加年年安康女性母愛(ài)疾病保險(xiǎn)為例，30歲女性10萬(wàn)保額繳費(fèi)20年4430元/年。

　　保險(xiǎn)利益如下：

　　1.生存給付：

　　1.1非危及生命的癌癥關(guān)愛(ài)金：

　　未滿70周歲（等待期90天且生存30天），額外給付2萬(wàn)元

　?。?）原位癌；

　　（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血?。?/p>

　?。?）相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏??；

　?。?）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；

　　1.2喪失自主生活能力護(hù)理金：

　　未滿70周歲（等待期90天且生存30天），喪失六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，額外給付2萬(wàn)元

　　（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；

　?。?）移動(dòng)：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；

　?。?）行動(dòng)：自己上下床或上下輪椅；

　?。?）如廁：自己控制進(jìn)行大小便；

　?。?）進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；

　?。?）洗澡：自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

　　1.3體檢關(guān)愛(ài)金：

　　自第2個(gè)保單周年日，每隔1年，給付500元，至被保險(xiǎn)人98周歲

　　1.4現(xiàn)金紅利：

　　保單有效期內(nèi)，每年可享有現(xiàn)金紅利；

　　1.5祝壽金：

　　生存至70周歲，給付5萬(wàn)元的祝壽金，基本保額調(diào)整為5萬(wàn)元

　　1.6滿期金：

　　99周歲后的保單周年日，給付5萬(wàn)元

　　2.女性疾病保險(xiǎn)金：

　　2.1兩種女性特定手術(shù)：

　　未滿70周歲（等待期90天），額外給付1萬(wàn)元

　　（1）子宮切除手術(shù)

　?。?）全乳房切除手術(shù)

　　2.2意外面部整形手術(shù)：

　　未滿70周歲，按實(shí)際已支出的必需且合理的手術(shù)費(fèi)用額外給付2萬(wàn)元

　　3.生育保險(xiǎn)金：（等待期10個(gè)月）

　　3.1四種孕期并發(fā)癥：額外給付2萬(wàn)元

　?。?）彌漫性血管內(nèi)凝血

　?。?）異位妊娠（宮外孕）

　　（3）絨毛膜癌（包括葡萄胎）

　?。?）重度妊娠高血壓綜合癥（先兆子癇及子癇）

　　3.2八種新生兒先天性疾?。侯~外給付4萬(wàn)元

　?。?）脊柱裂

　?。?）法樂(lè)氏四聯(lián)癥

　　（3）唐氏綜合癥（21三體綜合癥或先天愚型）

　?。?）食管閉鎖及食管氣管漏

　　（5）兩肢體缺如

　?。?）腭裂，腭裂并唇裂

　?。?）動(dòng)脈導(dǎo)管未閉（PDA）

　　（8）完全性大血管錯(cuò)位

　　4.35種重大疾病提前給付保險(xiǎn)金：

　　等待期90天，給付保額10萬(wàn)元（70歲前），給付后保單終止；

　　給付5萬(wàn)元（70歲后），給付后保單終止

　　1.惡性腫瘤

　　2.急性心肌梗塞

　　3.腦中風(fēng)后遺癥

　　4.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

　　5.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）

　　6.終末期腎病（或稱(chēng)慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

　　7.多個(gè)肢體缺失

　　8.急性或亞急性重癥肝炎

　　9良性腦腫瘤

　　10.慢性肝功能衰竭失代償期

　　11腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

　　12.深度昏迷

　　13.雙耳失聰

　　14.雙目失明

　　15.癱瘓

　　16.心臟瓣膜手術(shù)

　　17.嚴(yán)重阿爾茨海默病

　　18.嚴(yán)重腦損傷

　　19.嚴(yán)重帕金森病

　　20.嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

　　21.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓

　　22.嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病

　　23語(yǔ)言能力喪失

　　24.重型再生障礙性貧血

　　25.主動(dòng)脈手術(shù)

　　26.嚴(yán)重心肌病

　　27.慢性肺功能衰竭

　　28.嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥

　　29.因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的人類(lèi)免疫缺陷病毒（HIV）感染

　　30.嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎

　　31.系統(tǒng)性紅斑狼瘡（SLE）

　　32.嚴(yán)重類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎

　　33.全身重癥肌無(wú)力

　　34.脊髓灰質(zhì)炎

　　35.經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類(lèi)免疫缺陷病毒感染

　　36.嚴(yán)重克隆病

　　5.殘廢提前給付保險(xiǎn)金：

　　60周歲前發(fā)生約定的全殘，2年內(nèi)分3次提前給付保額的1萬(wàn)、2萬(wàn)、7萬(wàn)元

　　6.豁免保費(fèi)：

　　60周歲前發(fā)生約定的全殘，殘廢持續(xù)期內(nèi)可豁免保費(fèi)；

　　7.身故保險(xiǎn)金：

　　7.1未滿70周歲身故，給付10萬(wàn)元

　　7.2已滿70周歲身故，給付5萬(wàn)元

　　這類(lèi)產(chǎn)品通常生育部分的等待期比較長(zhǎng)（這款等待期為10個(gè)月），需要購(gòu)買(mǎi)的客戶，請(qǐng)?zhí)崆巴侗！?/p>

　　3）VIP醫(yī)療

　　相對(duì)前兩類(lèi)險(xiǎn)種而言，這類(lèi)產(chǎn)品保費(fèi)比較貴，適合高收入家庭購(gòu)買(mǎi)。

　　孕產(chǎn)部分是附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)包括門(mén)診、住院險(xiǎn)，需要組合購(gòu)買(mǎi)，年度總保額為數(shù)千萬(wàn)元。

　　有些公司接受個(gè)人投保，有些公司則只能參加團(tuán)險(xiǎn)（一般為五人以上）。

　　由于產(chǎn)品選擇靈活度比較高，這里不方便用具體的產(chǎn)品加以說(shuō)明。

　　選擇這類(lèi)產(chǎn)品，除了解保險(xiǎn)責(zé)任以及免責(zé)條款，請(qǐng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面，這些因素都會(huì)影響到保費(fèi)：

　　1、按照區(qū)域分類(lèi)，可以根據(jù)需求選擇中國(guó)大陸計(jì)劃/全球計(jì)劃/全球（除美加）計(jì)劃

　　2、有些產(chǎn)品在同一區(qū)域還有不同檔次的套餐供選擇，并可以自設(shè)免賠額

　　3、有些產(chǎn)品可以對(duì)就診的醫(yī)院作出選擇：如中國(guó)大陸計(jì)劃中，分別選擇私立醫(yī)院（如和睦家）/國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院特需門(mén)診/國(guó)內(nèi)普通醫(yī)療

　　友情提示：

　　孕產(chǎn)部分的等待期大多為10個(gè)月，所以，通常需要購(gòu)買(mǎi)兩年，才可以享受此項(xiàng)利益。需要購(gòu)買(mǎi)的客戶，請(qǐng)?zhí)崆巴侗！?/p>

　　以上只是對(duì)女性生育險(xiǎn)進(jìn)行了綜合介紹，有關(guān)險(xiǎn)種的選擇，需要結(jié)合每個(gè)家庭的情況，適合才是最好的。

　　最后，祝女性朋友們?cè)缛論碛斜Ｕ希瑥娜菝鎸?duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)！

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