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最近有兩條關(guān)于狂犬病的新聞：1、西安一女子被狗咬傷后注射四針狂犬病疫苗，仍病發(fā)身亡；2、上海一男子被狗咬傷后狂犬病發(fā)作身亡。

狂犬病是由狂犬病毒所致的一種急性傳染病，病死率為100%，在我國主要通過犬類傳播。如果被狗、貓等獸類咬傷，需要及時注射狂犬病疫苗，再嚴重的要注射狂犬病免疫球蛋白。一般狂犬病疫苗費用意外醫(yī)療保險可以報銷，但狂犬病免疫球蛋白則屬于醫(yī)保目錄內(nèi)的乙類藥，社保不能報銷，商業(yè)保險有社保用藥限制的也不能報銷。不過，目前已經(jīng)出現(xiàn)了不限社保用藥，并且零免賠額的商業(yè)門診醫(yī)療保險，可以提供良好的理賠體驗。

關(guān)于狂犬病致死，意外傷害保險是否理賠，目前有兩種不同的觀點。一種觀點認為死亡的近因是狂犬病，屬于病，不屬于意外傷害的范圍，意外險不理陪；另一種觀點認為，人之所以得狂犬病是因為被狗咬傷，被狗咬才是近因，意外傷害保險應(yīng)該賠付。

具體如何，我們來看一個案例。2012年4月10日郭某意外被狗咬傷，雖及時注射了狂犬疫苗，但還是發(fā)展成了狂犬病，最終搶救無效死亡。其家人到保險公司申請意外保險理賠時遭拒，隨起訴到法院，法院最后是這樣宣判的：郭某的死亡雖然經(jīng)過疾病的中間階段，但其不是本身的疾病導(dǎo)致死亡，而是受到突發(fā)的、非本意的、非本身疾病的，意外的狗咬傷病毒入侵所致，死亡的原始原因和根本原因是意外傷害造成。故判決保險公司按照合同約定保額進行理賠。

所以狂犬病致死，意外保險是可以理賠的。但在這里需要注意一點：狂犬病的潛伏期長短不等，短則幾天長則十幾年。而意外傷害條款中明確表示：自該事故發(fā)生之日起180天內(nèi)，以該事故為直接原因?qū)е律砉实?，將按照合同中的基本保險金額給付意外身故保險金。因此，狂犬病導(dǎo)致身故，意外保險賠與不賠的關(guān)鍵節(jié)點就是這180天。180天之內(nèi)可以理賠，180天之后就不屬于保險責任范圍內(nèi)的事故了。為了有效保障壽命，應(yīng)該投保定期壽險或終身壽險，無論何種原因，只要被保險人身故，一定能理賠。所以，單獨買意外保險，也無法有效應(yīng)對身故風險，必須與定期壽險結(jié)合投保。

最后友情提示，不僅被狗咬了要打狂犬病疫苗，被老鼠咬了，被貓抓了也要打疫苗。平時要多做鍛煉，提高身體素質(zhì)，萬一遭遇此類意外，抵抗力才是我們最好的救命良藥！

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