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分紅險(xiǎn)，顧名思義，就是具有分紅功能的理財(cái)保險(xiǎn)，能為投資者帶來(lái)收益的保險(xiǎn)。很多人購(gòu)買分紅險(xiǎn)就是看上了分紅的潛力，但是分紅險(xiǎn)真的一定就會(huì)分紅嗎？

實(shí)際上，分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余， 按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。

目前，總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)前分紅險(xiǎn)分為投資型分紅險(xiǎn)與保障型分紅險(xiǎn)兩大類。

通常，投資型分紅險(xiǎn)保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障，以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費(fèi)的保險(xiǎn)，通常為5年或10年期。

相比之下，保障型分紅險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如兩全分紅保險(xiǎn)和定期分紅保險(xiǎn)等，通常作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

既然如此，分紅險(xiǎn)一定能夠分紅嗎？答案是不一定！

分紅險(xiǎn)首先是保險(xiǎn)，其次才考慮投資功能。其保障的本質(zhì)與傳統(tǒng)險(xiǎn)種并沒(méi)有差異，而紅利的分配視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況而定，具有不確定性。而且由于分紅險(xiǎn)走的是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和投資連接險(xiǎn)的中間道路，其潛在回報(bào)率并不算高，沖著高回報(bào)去購(gòu)買分紅險(xiǎn)，只可能失望。

其次，分紅險(xiǎn)除保險(xiǎn)的一般功能外，還有紅利收益，主要來(lái)源于該險(xiǎn)種投資賬戶的可分配盈余，但紅利作為附加的投資功能，既然可能有投資回報(bào)，就同樣存在投資風(fēng)險(xiǎn)。

提示，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)看清保單上的條款，保險(xiǎn)公司只以條款為依據(jù)，在投資分紅險(xiǎn)時(shí)一定要考慮公司的實(shí)力，最好選擇一家實(shí)力雄厚的公司，這樣公司的經(jīng)營(yíng)效益好，分紅也是比較高的。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少作簡(jiǎn)單、片面的比較。

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