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保險(xiǎn)嫁妝是小夫妻的共同財(cái)產(chǎn)嗎?離婚保單會(huì)被分割?

2017-09-27 08:00:02 無(wú)憂保

  無(wú)憂保早報(bào):杭州今元嘉和人力資源有限公司,是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè),注冊(cè)資本500萬(wàn)元,為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

“離婚率”提高,這個(gè)現(xiàn)象在各個(gè)大城市尤為突出,而越來(lái)越多的家長(zhǎng)會(huì)考慮給孩子存一些錢(qián),特別是給孩子買(mǎi)的帶有儲(chǔ)蓄功能的年金等類(lèi)型的保險(xiǎn),那么給孩子購(gòu)買(mǎi)的保單所有權(quán)屬于誰(shuí)?是孩子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)?還是夫妻共同財(cái)產(chǎn)?

 

這是很多家長(zhǎng)想弄清楚的問(wèn)題,并非提防孩子的另一半,因?yàn)檎l(shuí)都希望孩子的婚姻美滿幸福,但財(cái)產(chǎn)問(wèn)題也是一個(gè)不得不提前弄明白的事情,有個(gè)提前準(zhǔn)備和籌劃,讓我們來(lái)看看法律怎么說(shuō):

 

1.哪些財(cái)產(chǎn)被認(rèn)定為“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”?

 

《婚姻法》第十七條:夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有:

 

(一)工資、獎(jiǎng)金

 

(二)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

 

(三)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

 

(四)繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn),但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外(后文會(huì)有詳細(xì)解釋?zhuān)?/p>

 

(五)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)

 

夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn),有平等的處理權(quán)。

 

2.哪些財(cái)產(chǎn)被認(rèn)定為“個(gè)人財(cái)產(chǎn)”?

 

《婚姻法》第十八條:有下列情形之一的,為夫妻一方的財(cái)產(chǎn):

 

(一)一方的婚前財(cái)產(chǎn)

 

(二)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

 

(三)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

 

(四)一方專(zhuān)用的生活用品

 

(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)(下文有詳細(xì)解釋?zhuān)?/p>

 

3.保單歸屬權(quán)如何界定?

 

從上面兩條法規(guī)可以了解,婚后的正常收入基本都屬于共同財(cái)產(chǎn),而且繼承、贈(zèng)與也屬于共同財(cái)產(chǎn),也就是說(shuō),小兩口結(jié)婚后,雙方父母給的錢(qián)也屬于兩個(gè)人共有的,那父母給自己購(gòu)買(mǎi)的保單屬于誰(shuí)呢?

 

看上面《婚姻法》第十七條第(四)條后半句:但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外?!痘橐龇ā返谑藯l:(三)遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)。即父母明確約定贈(zèng)與或者遺產(chǎn)繼承屬于一個(gè)人的,就屬于婚內(nèi)的個(gè)人財(cái)產(chǎn),這就使得保單有了巨大的財(cái)產(chǎn)保全優(yōu)勢(shì),因?yàn)楸瓮侗H耸歉改?,被保險(xiǎn)人是自己的孩子,保單本身的本質(zhì)就是一份法律合同,從法律角度可以視為父母對(duì)于子女的單獨(dú)贈(zèng)與。

 

小結(jié):

 

父母購(gòu)買(mǎi)的保單明確了被保險(xiǎn)人是他們的孩子,即使是婚后買(mǎi)的,也是孩子婚后的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

4.年金保險(xiǎn)很多都是帶有分紅或者投資增值功能的,這部分屬于誰(shuí)呢?

 

上述《婚姻法》第十八條(五):其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn),最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ┑谑粭l有這樣的解釋?zhuān)?/p>

 

其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)包括:

一是一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益;

 

二是男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金;

 

三是男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。

 

所以即使是個(gè)人財(cái)產(chǎn),婚后產(chǎn)生的投資收益,也屬于共同財(cái)產(chǎn),也就是說(shuō),我有100萬(wàn)的個(gè)人財(cái)產(chǎn),婚后100萬(wàn)投資增值到150萬(wàn),增值的50萬(wàn)也屬于共同財(cái)產(chǎn),婚姻破裂后,增值的50萬(wàn)需要一分為二,進(jìn)行離婚分割。

 

那么問(wèn)題來(lái)了,婚后產(chǎn)生的收益怎么界定呢?

 

婚前財(cái)產(chǎn)的婚后收益,通常包括:孳息(自然孳息與法定孳息)、增值(自然增值與主動(dòng)增值)和收益。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ?/p>

 

第五條:夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益,除孳息和自然增值外,應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

 

什么是孳息,什么是自然增值呢?

 

孳息:是從原物中所出的收益,通常分為天然孳息與法定孳息兩種。依照物的自然性質(zhì)而產(chǎn)生的收益物稱(chēng)之為天然孳息,比如:植物結(jié)出的果實(shí)、動(dòng)物的產(chǎn)物如雞蛋、羊毛;依照法律關(guān)系產(chǎn)生的收益為法定孳息,比如:存款利息、有價(jià)證券收益、股權(quán)分紅、未經(jīng)共同經(jīng)營(yíng)管理的房屋租金等收入。

 

自然增值:是該增值發(fā)生的原因是因通貨膨脹或市場(chǎng)行情的變化而致,與夫妻一方或雙方是否為該財(cái)產(chǎn)投入物資、勞動(dòng)、努力、投資、管理無(wú)關(guān)。比如,夫妻一方個(gè)人婚前所有的房屋、股東、字畫(huà)、珠寶、黃金等隨著市場(chǎng)價(jià)格的上漲而產(chǎn)生的增值。若夫妻一方的婚前個(gè)人所有的房屋因另一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間對(duì)該房屋的修繕、裝修而產(chǎn)生的增值部分則不屬于自然增值。增值部分屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

主動(dòng)增值:由夫妻一方或雙方對(duì)該財(cái)產(chǎn)所付出的勞務(wù)投入、投資及管理相關(guān),包括經(jīng)營(yíng)企業(yè)、股權(quán)投資等。增值部分屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

 

保單的增值屬于孳息,什么是自然增值呢?

 

保單的增值有4種:

 

1、年金返還

 

2、保單分紅

 

3、萬(wàn)能賬戶增值

 

4、投資賬戶增值

 

這四種增值,均不屬于主動(dòng)增值,因此筆者觀點(diǎn)是保單的增值部分,被視為孳息、自然增值更為合理,特別是年金返還,從保險(xiǎn)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)角度,屬于保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)金給付,屬于保險(xiǎn)責(zé)任,更不應(yīng)視為收益部分,因此年金等含儲(chǔ)蓄、增值功能的保單,增值部分應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

小結(jié):

 

婚后的個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資增值部分是夫妻共同財(cái)產(chǎn),而帶分紅的夫妻一方的個(gè)人保險(xiǎn),其增值部分也屬于其個(gè)人。

 

比起贈(zèng)送其他可以投資增值的財(cái)產(chǎn),保險(xiǎn)更能保全孩子婚后的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

總結(jié)一下,根據(jù)以上法律規(guī)范的分析,保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于誰(shuí)呢?

 

1、婚前購(gòu)買(mǎi)

 

很容易看出,只要保費(fèi)是婚前所交,無(wú)論是父母的錢(qián),還是孩子個(gè)人的錢(qián),保單都屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn),現(xiàn)金價(jià)值必定屬于孩子個(gè)人所有。

 

2、婚后購(gòu)買(mǎi)

 

父母出資屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn):人壽保險(xiǎn)中的生存保險(xiǎn)的(兩全保險(xiǎn)也如此),即子女存活到一定的年數(shù),子女將獲得一定數(shù)額的保險(xiǎn)金,生存保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)有點(diǎn)類(lèi)似。生存保險(xiǎn)金受益人只能是被保險(xiǎn)人本人,也就是子女本人,這種情況下,父母為子女支付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是父母對(duì)子女的贈(zèng)與,根據(jù)《婚姻法》提到過(guò)“遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)”屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn),沒(méi)有法定的情況屬于婚內(nèi)個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

個(gè)人出資有兩種可能:如果用婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)繳納保費(fèi)的,算作個(gè)人財(cái)產(chǎn),但更多時(shí)候婚后賬戶混同,而且用婚后工資購(gòu)買(mǎi),這樣就屬于婚內(nèi)共同財(cái)產(chǎn)。

 

備注:如果繳納保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)里面支出的,那么離婚時(shí)候可以分割該財(cái)產(chǎn),分割方式有三種:

 

1、協(xié)商分割方式

 

2、退保后分割現(xiàn)金

 

協(xié)商不成,退保的時(shí)候,保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用,特別是對(duì)于投保時(shí)間比較短的保險(xiǎn),退保的到的現(xiàn)金還未必有繳納的保費(fèi)多,對(duì)于夫妻雙方都是個(gè)損失,如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險(xiǎn)的,采用下面這種方法。

 

3、不退保,補(bǔ)償另一半50%現(xiàn)金價(jià)值,保單繼續(xù)有效

 

把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)的夫妻一方。轉(zhuǎn)讓后,被保險(xiǎn)人將人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值的50%支付給另外一方。

 

3、保單增值部分屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)

 

因?yàn)楸蔚脑鲋挡糠?,被視為孳息、自然增值更為合理,特別是年金返還,從保險(xiǎn)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)角度,屬于保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)金給付,屬于保險(xiǎn)責(zé)任,更不應(yīng)視為收益部分,因此年金等含儲(chǔ)蓄、增值功能的保單,增值部分應(yīng)視為被保險(xiǎn)人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

 

送錢(qián),錢(qián)是夫妻共同財(cái)產(chǎn),要被分一半;

 

送房子,房子是夫妻共同財(cái)產(chǎn),要被分一半;

 

送車(chē)子,車(chē)子是夫妻共同財(cái)產(chǎn),要被分一半;

 

所以,送房送車(chē)都不如送一份受益人明確的保險(xiǎn)!

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