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保險的兩個基本功能，一是分散風(fēng)險；二是損失補償。

沒有風(fēng)險的分散，就不可能有損失的補償；

分散風(fēng)險是前提，補償損失是分散風(fēng)險的目的。

通常在財產(chǎn)險領(lǐng)域，賠付金額不能超過保險標(biāo)的物的價值。

財產(chǎn)險規(guī)定，如果發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保，保險金額的總和不能超過財產(chǎn)標(biāo)的物的保險價值。如果超過，一旦發(fā)生理賠，保險公司只會按實際損失金額賠付，最高不超過保險標(biāo)的的實際價值。

例如，某車主分別向兩家保險公司購買了同等性質(zhì)，保額為5萬元的三責(zé)險。當(dāng)出險時，兩份保單都在有效期內(nèi)。而在理賠時，兩家保險公司告訴他，要么放棄其中一家，由另一家賠5萬，要么兩家各賠2.5萬，總額還是5萬。

健康保險中的費用補償型醫(yī)療險也是以實際醫(yī)療支出額為限的，參照損失補償原則。

即保險金不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用。

因此，即便在多家險企投保醫(yī)療保險,也只能依次理賠，獲賠總額不會超過實際醫(yī)療支出。

此外，監(jiān)管對涵蓋未成年人身故責(zé)任的保險產(chǎn)品也有相關(guān)限制，買了多家公司多份保險，保額超過監(jiān)管限制的，理賠時以監(jiān)管限額為限。這點，做父母的需要了解。

重疾險與確診有關(guān)，不是費用補償性保險。

重疾類保險產(chǎn)品，一旦發(fā)生保險合同里所包含的疾病，則必須進行理賠。

這些理賠只與有沒有被確診有關(guān)，與實際治療花費無關(guān)，購買了多份重疾險，出險時可以得到多份賠償。

除搭乘飛機意外傷害、自然災(zāi)害相關(guān)責(zé)任的保險金額不做限制。

為了防范道德風(fēng)險，一般保險公司會規(guī)定購買限定數(shù)額。比如有的保險公司規(guī)定意外險只能一次性購買3份，有的則規(guī)定航意險最多只能購買10份，最高保額不超過200萬元。超出了這一范圍，就有可能被拒保拒賠。

其他涉及未成年人死亡身故的保額限制如下：

(1)對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

(2)對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

而對于一般的人壽保險、重大疾病保險，只要投保時如實履行告知義務(wù)，在保險公司的承保范圍之內(nèi)，發(fā)生保險事故時，多份保險是可以按合同約定保額賠付的。

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