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“我有甲狀腺結(jié)節(jié)”，“我有乳腺增生”，

“我尿酸有點(diǎn)高”，“我有胃潰瘍”，

“我有膽息肉”，“我有腎結(jié)石”，

“我有卵巢囊腫”，“我是乙肝小三陽”

“我可以買重疾險(xiǎn)嗎？”

帶病是否可以投保？

可以，但是要如實(shí)告知！

什么是如實(shí)告知？

投保時(shí)需要向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知受保人的身體健康狀況以及疾病史，如實(shí)告知的形式是填寫保單申請書中的健康問卷。

保險(xiǎn)公司通過核保后，給出承保結(jié)果。

五種核保結(jié)果

正常承保：最理想的結(jié)果，保險(xiǎn)公司做出完全正常的承保。

加費(fèi)承保：在正常保費(fèi)基礎(chǔ)上增加一定保費(fèi)比例通過承保，增加保費(fèi)比例可能20%，甚至高達(dá)100%，這時(shí)需要衡量加費(fèi)情況是否在您的承受范圍，也可以選擇調(diào)整保額達(dá)到承保目的。一旦保單生效，之后出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是要完全做出理賠的。

除外責(zé)任：對于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲狀腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有時(shí)候可能與加費(fèi)承保同時(shí)存在。

延期承保：目前健康狀況不明，需要一定時(shí)間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。通常大病初愈，例如剛出院或剛做完手術(shù)，至少三個(gè)月內(nèi)不建議投保，建議半年到一年以后嘗試投保。

拒絕承保：最糟糕的情況，就是保險(xiǎn)公司不接受你的投保申請。因?yàn)槟l(fā)生理賠的風(fēng)險(xiǎn)超過了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍。

體檢會做哪些檢查？

體格檢查：主要檢查是否肥胖，如果肥胖將會增加保費(fèi)。

尿常規(guī)：主要檢查腎功能，如果有血尿、蛋白尿，考慮是腎炎，拒?？赡苄源?，不嚴(yán)重則可能是除外賠償。

尼古丁檢查：如果不吸煙，此項(xiàng)檢查可免。如果平時(shí)不怎么吸煙（偶爾吸煙），保險(xiǎn)公司可能會要求做尼古丁檢查。如果是吸煙者，增加保費(fèi)。

胸部X光：主要檢查肺部，支氣管炎、肺炎、肺結(jié)核、胸腔積液、氣胸、肋骨病變等，通常是拒保，幸運(yùn)的話是除外責(zé)任。

靜態(tài)心電圖：心臟功能以及心臟疾病，有時(shí)會要求做動態(tài)心電圖，堅(jiān)持心絞痛、冠心病等，除外責(zé)任或者拒保。

肝功能和乙肝表面抗原：主要肝臟功能的檢查，乙肝的“死亡三步曲”是“肝炎——肝硬化——肝癌”，乙肝病毒攜帶者根據(jù)肝功情況面臨增加保費(fèi)、除外責(zé)任或者拒保，也有幸運(yùn)的情況正常通過核保。

血液檢查的組合種類：如果是三高（血壓高、血糖高、血脂高），拒保的可能性非常大。如果是糖尿病，根據(jù)病情的嚴(yán)重程度，增加保費(fèi)或者拒保，也有正常通過核保的案例。

超聲波檢查：主要檢查腫瘤、是否有腎結(jié)石膽結(jié)石，如果有腫瘤或者有切除腫瘤的病史，增加除外責(zé)任的可能性，結(jié)石有可能增加保費(fèi)，如果是惡性腫瘤基本都是拒保。如果有甲狀腺結(jié)節(jié)，可能會是除外責(zé)任。

根據(jù)你的病史，保險(xiǎn)公司還可能安排您做一些其他檢查。檢查費(fèi)用一般由保險(xiǎn)公司支付。

為避免被保險(xiǎn)公司拒保

請盡早投保！

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