無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

30歲，是個(gè)很尷尬的年紀(jì)。雖然還很年輕，但已是人到中年的“前奏曲”。這個(gè)年齡，剛剛步入婚姻沒多久，初為人父母，就已經(jīng)開始承受來自家庭和社會(huì)的各種壓力，上有老、下有小，你的30歲，應(yīng)該怎么規(guī)劃。

30歲前后，我們應(yīng)該如何給家里人配備保障，降低風(fēng)險(xiǎn)呢？答：給家人買份保險(xiǎn)。

可是市面上的保險(xiǎn)種類繁多，怎么挑選適合自己和家人的呢？別著急，看完這幾個(gè)問題再下手：

哪些風(fēng)險(xiǎn)需要保障——死傷病老娃財(cái)

人到中年以后，一個(gè)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)陡然增加，家人生病、意外，對(duì)一個(gè)家庭來說都是一種巨大的打擊，尤其是昂貴的醫(yī)藥費(fèi)，更是能摧毀一個(gè)美好的家庭。這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)就發(fā)揮了它的作用，承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，以及保障病后的家庭正常運(yùn)營。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)一定是個(gè)可靠的途徑。

保險(xiǎn)應(yīng)該給誰買——家庭支柱優(yōu)先

一個(gè)家庭的支柱是家庭的核心人物，而家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)就是家庭支柱的倒下，所以，家里第一個(gè)買保險(xiǎn)的就是家庭支柱。因?yàn)樗羌彝サ闹饕?jīng)濟(jì)來源，所以健康非常重要，其次就是配偶，再次是子女和老人。

對(duì)于自己來說，可以考慮這幾類險(xiǎn)種。意外險(xiǎn)—意外事故后賠付；人壽險(xiǎn)—身故后賠付；重疾險(xiǎn)—患保險(xiǎn)覆蓋的重大疾病后賠付，以防大病社保醫(yī)療費(fèi)不足。

孩子是家庭的希望，除了重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)之外，可以再考慮教育金或其他類型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

家有一老，如有一寶。年紀(jì)越大，越讓人擔(dān)心身體健康情況，因此，在有退休金和社保的情況下，可以為老人購置意外險(xiǎn)。

保額買多少合適——家庭需要原則

很多人覺得，保險(xiǎn)是保額越高越好，但是在購買保險(xiǎn)時(shí)定下花多少錢以及最高賠償款額，又讓他們陷入難題。一般來說，“保險(xiǎn)的花費(fèi)需占家庭收入5%-10%左右”，這是多數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都會(huì)說的一種方法。

如果你看不明白，那么咱們可以根據(jù)一個(gè)公式來決定。

總保額=家庭未來10年基本支出＋負(fù)債總額－現(xiàn)金以及快速套現(xiàn)的資產(chǎn)額。

比如，一個(gè)家庭年收入總計(jì)15萬，日常支出可以算一半的年收入，就是7.5萬，10年共計(jì)75萬，加上60萬房貸，再減去現(xiàn)金類的資產(chǎn)。如果沒有現(xiàn)金資產(chǎn)，那么三大類保險(xiǎn)的總保額大約需要135萬左右。當(dāng)然，還要考慮通貨膨脹、物價(jià)增長等因素。

還應(yīng)該注意什么

1、“猶豫期”。要了解“猶豫期”的權(quán)利，即投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天（銀行保險(xiǎn)渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還并申請(qǐng)撤消。

2、保單代簽名無效。

3、明確保單受益人的名字，寫“法定繼承人”等于次品，易造成糾紛。

4、忌貪“小便宜”。保險(xiǎn)公司精算很準(zhǔn)確，因此理論上同類產(chǎn)品的成本相差不大，如果有哪一家特別優(yōu)惠，選擇時(shí)就要謹(jǐn)慎了。

5、避免重復(fù)投保。了解自己的保險(xiǎn)情況，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的作用。如果你所購買的保險(xiǎn)在醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)上有重合，一般保險(xiǎn)公司都會(huì)要求提供原件，但實(shí)際只能報(bào)銷一種，所以買多了等于白買。

投保容易核保不易，在人生的道路上，盡早把保險(xiǎn)備好。

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