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    因為工作原因，今年30歲的李先生是個“空中飛人”。為了增加保障，更為了讓家人放心，每次出差前，他都會在網上給自己投保一份交通工具意外險。費用不高，卻具備一定保障。保險專家提醒，意外風險有著特殊的突發(fā)性，平日里應注意對意外風險的防護。此外，未雨綢繆投保醫(yī)療險也很有必要。

　　意外風險早防范

　　“我覺得交通工具意外保險挺好的，不僅飛機、火車這樣的大型交通工具可以有保障，而且坐汽車、軌道交通也有保障。”可以看得出，李先生算是一位頗具保險意識的商旅族。不過，他的保障還存在漏洞。

　　雖說出差、旅行的風險系數較高，但在平日里也應注意對意外風險的防護。保險專家表示，投保一年期的人身意外綜合保險或許是種不錯的規(guī)避措施。作為基礎保障，它可以令被保險人享受時刻的意外風險防護。以某款“50萬元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險金+2萬元意外傷害醫(yī)療保險金+每日100元的意外傷害住院津貼”的保險產品為例，年保費不過398元，平均每日不過1元多。即便是收入剛剛起步的年輕人，也能夠負擔。

　　此外，比起每次乘坐飛機前投保一次性的航空意外險，選擇一年期的航意險更為實惠。一般，一年期110萬元航空意外險的保費僅為99元，對每年乘機次數較多的商旅人士來說是不錯的選擇。

　　醫(yī)療保險限制多

　　除了意外保險，醫(yī)療保險也應在風險未發(fā)生時未雨綢繆。不僅因為不少醫(yī)療險種需要投保人通過體檢合格后方可投保，而且醫(yī)療保險的限制比較多。

　　其中，在健康醫(yī)療類保險中，等待期最為常見。它是指在投保后的最初30至180天時間內一旦發(fā)生疾病，保險公司可以免賠，或僅僅退還保費。

　　因此，有病在身的消費者很難投保。即便投保，也可能“挨”不過等待期就病發(fā)，從而得不到預期保障。所以，在健康時投保醫(yī)療險才更加明智?，F在，不少重大疾病都有“年輕化”趨勢，提醒市民切不要抱著僥幸的心理對待疾病風險。

　　與意外險不同，投保健康保險與年齡大小也有關系。如果經濟條件允許、家庭擁有類似的風險防范需求，即便是剛剛踏上社會的年輕人也可考慮健康類保險。因為年齡越大，費率越高，而且隨著身體各種疾病的出現，免賠責任也會越來越多，甚至無法通過核保。所以，投保趁早最劃算。

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　　我國僅三成人保險花費合理

　　日前，零點集團最新調查顯示：我國老百姓對投資型保險的關注度明顯不足，在擁有商業(yè)保險的人群中，僅有16.8%的人購買了投資型保險；而在擁有商業(yè)保險的人群中，只有三成人的保險花費處于合理范疇（保險花費占年收入的5%~15%），25.2%的人花費過高，12.9%的人花費不足。

　　本次調查顯示，在擁有商業(yè)保險的人群中，健康保險、人身意外傷害保險、養(yǎng)老保險、人壽保險這四類險種，累計有98.6%的人至少擁有其中一種。但僅有16.8%擁有商業(yè)保險的人購買了投資型保險。此外，有30.7%人的保險花費約占全家年收入的5%~15%，處于保險花費的理想值區(qū)間內。25.2%的人保險花費比重超過15%，屬于花費過高。12.9%的人保險花費在5%以下，屬于花費不足。由于險種以及花費金額的不合理性，“安全”和“隱患”有時會共通。建議市民合理選擇險種的同時，也要對保險花費精打細算。

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